核心提示：据了解，我国目前尚没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微企业服务的政策性银行。虽然我国出现了一批专为小微企业提供金融服务的城市商业银行，但这些银行不论是数量上，还是规模上都不足以满足众多小微企业的金融需求。专家认为，金融服务的眼睛如何从“向上向大向外向富”转到“向下向内向小甚至向穷”，依然需要完善建立中小企业融资“生态圈”，让各类机构共同参与，多格局来解决中小企业的融资难题。

　　新华08网上海6月30日电(记者王鹤 杨溢仁 刘雪)在2012陆家嘴论坛上，中国证监会主席郭树清透露了几个数字，2011年1000多万的中小企业贡献税收是50%，创造国内生产总值60%，完成的创新是70%，解决的就业是80%，占全国企业数量99%。这一个对经济社会贡献巨大的群体，长久以来却一直面临着融资难的困局。

　　专家认为，金融服务的眼睛如何从“向上向大向外向富”转到“向下向内向小甚至向穷”，依然需要完善建立中小企业融资“生态圈”，让各类机构共同参与，多格局来解决中小企业的融资难题。

　　小微企业融资困局为何难突破？

　　“以商业银行为主的金融体系当中，政府相关企业占有的资源比较明显，中小企业获得的服务非常有限。仅中关村符合创业板上市的企业就有1000多家，他们参与资本市场的渠道却非常狭窄。”中国证监会主席郭树清如是说。

　　郭树清坦言，“目前是小型、微型企业融资难，我们要挖掘银行的潜力，而且要积极推动民间信贷的规范化发展。但小型、微型企业往往需要的是本金，或者是时间稍微长一点的债务融资。这种服务只能由基础的直接融资来提供。”

　　事实上，现有的两类主要直接融资方式中，股权性融资准入门槛高、程序繁琐、核准期限长、综合成本高，因此能够通过上市融资的只能是少数实力较强的中型企业。而对于大量急需资金支持的中小(微)企业而言，债权性融资就成为其当前的重要融资途径。其中，于6月份由沪深交易所推出的中小企业私募债更是债券融资的创新之举。

　　然而，中小企业融资不差政策、不差资金、更不差机构，可为何其融资困局却始终无法获得突破性进展？

　　上海普兰金融服务有限公司总经理李映辉说，“一是由于我国的货币政策变动过于频繁，近六年来，基本上两年一变动，一宽一紧对于大企业没有什么影响，受伤的是中小企业。第二，中小企业在融资方面，至今没有一个规范的可以进入短期资金的平台。”

　　据了解，我国目前尚没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微企业服务的政策性银行。虽然我国出现了一批专为小微企业提供金融服务的城市商业银行，比如浙江的泰隆银行、台州银行、稠州银行等等，但这些银行不论是数量上，还是规模上都不足以满足众多小微企业的金融需求。

　　上海银监局副局长谈伟宪认为，我国虽然也出台了不少政策，但在很多小企业主看来，政策都“很好看”，就是“只听楼梯响，不见人下来”。可以说，政策支持力度还不大，很多政策存在不配套或不适应的问题。

　　核心提示：据了解，我国目前尚没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微企业服务的政策性银行。虽然我国出现了一批专为小微企业提供金融服务的城市商业银行，但这些银行不论是数量上，还是规模上都不足以满足众多小微企业的金融需求。专家认为，金融服务的眼睛如何从“向上向大向外向富”转到“向下向内向小甚至向穷”，依然需要完善建立中小企业融资“生态圈”，让各类机构共同参与，多格局来解决中小企业的融资难题。

　　银行服务仍需体现金融普惠理念

　　在上海农商银行(微博)副行长史美樑看来，银行业的发展与小微企业休戚相关，“银行和小微企业是鱼水关系，应确保资金投放向薄弱环节延伸。”

　　不少业内专家均强调，小微企业的金融服务更应体现金融普惠的理念，从贷款的可得性、贷款的公正性、贷款定价的合理性上，来解决小微企业贷款难和贷款贵的问题。

　　史美樑表示，银行想要更好地服务小微企业，可以从六个方面入手，包括搭建专业化的管理平台、确保可用于小微企业借贷的资金额度、创新优化服务方案(从产品的开发、业务流程、风险控制、考核激励、渠道建设、营销宣传等等方面来优化对于小企业的服务)、完善制度建设(在利率的定价上面，在独立的考核上面，在审批机制和专业化培训上面，尽可能的来建立一套与小企业相适应的一种服务方式)、启动专营的网点、扩大社会合作。

　　渣打银行(微博)中小企业销售管理和客户销售部全球总裁CHRISTOPHER DALO亦指出，银行与政府应该更紧密合作来帮助中小企业融资。他介绍说，金融危机之后渣打和各国政府开展合作，确保信贷可以流向中小企业，最主要的方式就是通过政府担保计划。尽管危机已经结束，渣打仍然继续与泰国、马来西亚、韩国、印度等地政府合作，大规模参与这些国家的政府担保计划。“如果没有政府的担保我们不可能做到这点。更重要的是，经验显示，这些小微企业还款情况非常好。”

　　在一些银行业人士看来，利率市场化迈出实质性脚步后，贷款成本降低，大量便宜资金会进一步向大型企业倾斜，在大客户竞争中不占优势的中小银行，则会趁着各种利好政策的出台，将业务重点转移至中小企业。

　　此外，将于明年1月1日起实施的新《商业银行资本管理办法》中亦规定，下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。

　　核心提示：据了解，我国目前尚没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微企业服务的政策性银行。虽然我国出现了一批专为小微企业提供金融服务的城市商业银行，但这些银行不论是数量上，还是规模上都不足以满足众多小微企业的金融需求。专家认为，金融服务的眼睛如何从“向上向大向外向富”转到“向下向内向小甚至向穷”，依然需要完善建立中小企业融资“生态圈”，让各类机构共同参与，多格局来解决中小企业的融资难题。

　　构建与小微企业发展相匹配的金融体系

　　解决小微企业融资难题，无法通过银行或某单一机构独立完成，需要的是一个“生态圈”，需要建立多层次的金融服务体系，需要各类机构深入配合。

　　史美樑表示，从银行层面分析，要扩大社会合作。如与各种行业协会、商会、政策性担保公司、商业性融资担保公司、市科委、市经信委等等建立合作，让他们来推介小企业。

　　上海汇金融资担保有限公司董事长虞晓东说，“银行和担保公司，在共同为中小微企业服务的过程中，有着很大互补作用。担保公司对银行来说至少有三大免费功能，即免费的客户资源平台，免费的控制风险平台，免费的贷偿平台。”

　　李映辉则建议，未来可通过以下四个方面改善中小企业融资环境。第一，允许中小企业在进入资本市场的同时，可进入货币市场。因为货币市场上，中小企业可以做短期资金的融资也可以做短期资金的投资。

　　第二，在大力扶持村镇银行、担保公司、中小金融的同时，应该支持、扶持一些民营的金融公司，有时候小微企业不缺资金也不缺政策，缺的是金融服务。这种金融服务涉及到咨询机构、评估机构、评级机构、担保机构，还有经纪公司等等。

　　第三，就是对能够提供市场化金融服务的公司，政府方面给予一定的优惠税收政策。

　　第四，应该对中小企业普及货币市场的认知和需求。目前许多小微企业不了解货币市场，如此一来，其短期资金现金流的安排及风险抗衡都很难实现。

　　不仅如此，谈伟宪还建议，可借鉴国际经验，设立小企业金融专营机构。小微企业金融服务的专营化，目前成为许多国家的选择，如美国有联邦政府小企业管理局及众多社区银行来扶持中小企业发展；欧盟设立了欧洲投资银行支持中小企业在工业、服务业、农业等领域的发展；日本则对中小企业贷款设立了专门的金融机构，如中小企业金融公库、国民公库等。

　　总而言之，想要助力中小微企业突破融资困局，必然需要创新与改革并行，只有通过多方的努力，多管齐下，方能真正使金融服务体贴入“微”。