新浪财经讯 12月23日晚间消息 交通银行今日发布报告称，多年盈利连续快速增长后，2012年上市银行业绩将出现温和回落，利润增速将降至20%左右，商业银行不良贷款可能微幅上升。明年货币政策总体上较2011年适当放松，全年新增信贷款8-8.5万亿。

　　上市银行明年利润增速降至20%

　　今年前三季度，我国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%；A股上市银行实现利润6920.54亿元，同比增长31.86%。“预计2011年A股上市银行全年利润增速在30%左右，与2010年基本持平，但明年银行盈利增速将降至20%左右。”交行今日发布的《2011年-2012年中国银行业运行分析与展望》给出如上预测。

　　交行称，2012年，预计银行业的净息差将基本保持稳定，年平均净息差会比2011年提高5个百分点。该行首席经济学家连平称“预计2012年上市银行手续费收入增速明显放缓，从2011年前三季度的40%下降至30%左右。”

　　连平指出，受到货币政策收紧、贷款新规深入实施、跨境资金流入放缓和理财产品迅猛增长等因素的影响，银行生息资产增速持续放缓，其中债券资产增速降幅最大。

　　其预计，“2012年，预计生息资产增速将小幅下降到14%左右，对净利润的拉动作用将从2011年得17%下降到15%左右。”

　　净息差方面，交行预计，2012年净息差将基本保持稳定，年平均净息差会比2011年提高5个基点左右，净息差因素对上市银行净利润的贡献作用将下降到1.5%左右。

　　中间业务收入方面，2011年前三季度，上市银行手续费及佣金收入整体同比增速达到45%左右，为 2009年以来的新高。交行预计，2012年上市银行手续费收入增速会明显放缓，从2011年前三季度的44%下降至30%左右，手续费收入对银行净利润增长的贡献也将从2011年的3.3%降低到2012年的2%左右

　　明年全年新增贷款在8-8.5万亿

　　“考虑到控物价不再作为首要任务，2012年的货币政策总体上较2011年适当放松。”连平如是称。其预计，2012年全年新增贷款在8-8.5万亿，余额同比增长14.5-15.5%。受供需形势变化的影响，预计贷款收益率趋于下行。

　　连平称，预计年底和2012年，准备金率下调2-4次，每次0.5个百分点。这将释放8000-16000亿左右的资金，银行信贷投放能力相应增强。

　　存款方面，交行预计2012年末，人民币存款余额同比增长14-15%。同时，存款市场竞争有所缓和，存款成本率有所回落。“2012年的情况与2010年较为类似，新增存款规模会高于新增贷款和外汇占款之和，预计在11.5-12万亿左右。”

　　值得注意的是，根据交行预测，2012年新增外汇占款规模将从今年的3.2万亿元左右显著下降至2万亿元左右，月均1600多亿元。

　　不良贷款微升

　　2011年，商业银行的信用成本基本稳定。前三季度信用成本因素对上市银行净利润增长贡献是-0.3%，平均信用成本率为51个基点左右，与2010年大致持平。

　　不过交行预计，2012年银行业资产质量可能小幅波动，不良贷款绝对额可能有所上升，但增提拨备的整体压力并不显著。“预计信用成本因素对上市银行净利润增长的贡献度将从2011年的1.4%下降到0.4%。”

　　连平称，从贷款实际损失率即不良贷款生成率看，虽然2012年整个银行业可能出现不良贷款“一升一降”，少数银行甚至“双升”的局面，但银行不良资产的变化是较为温和、可控的。

　　此外，拨贷比达标压力是目前决定一些银行信用成本率的最主要因素，特别是一些中小型银行进一步提高信用成本率的压力较大。

　　连平指出，相对稳定的宏观经济形势对银行业资产质量的正面支持作用会继续存在，地方政府偿债尚在可承受范围之内，出现风险集中爆发的概率不大，系统性风险可控，但局部隐患仍应引起关注。房地产贷款质量将面临一定的挑战，房地产组合的不良率会略有上升，但总体风险不会太大。(丁蕊 发自北京)