近期，多家大型商业银行的房贷业务持续收紧。不少银行甚至规定首套房首付要5成，利率上浮10%。从审批时间来看，一些优质客户的房贷审批流程也要半年之久。“房贷难”会给楼市带来哪些影响？目前各大银行执行怎么样的规定？

　　德佑地产副总经理罗亚东表示，与一手房市场相比，二手房市场表现更为严峻，具体表现为之前执行的首套房3成首付、7折优惠利率政策在实际操作中已不可能。如今各大银行执行的基本都是首付4-5成，利率是基准利率的1.1倍；对于二套房来说，政策底线是首付6成、基准利率的1.1倍，在实际操作中已经变为首付7成、利率在1.2-1.5倍之多；三套房禁贷。二手房放贷情况也是如此，前期审批通常要1-3个月，审批通过后，放款时间也会根据银行的贷款额度差异而延后。

　　对于银行收紧放款政策，罗亚东认为，主要原因有以下几点，一是宏观调控以来，央行已连续12次提高存款准备金率，总共收紧流动性达4万亿元之多，银行乏钱可贷。二是宏观调控以来已有 4次加息，且是存贷款不等额加息，导致存贷款的息差变小，银行为了获得更高的利润，必须提高贷款利率。三是未来房价有可能进入下行通道，给银行造成一种心理预期是房贷产品可能已不是最优质的产品了，部分银行的贷款额度有向其他业务转型的趋势，如经营性贷款、中小型企业贷款等。还有一个重要原因是银行为了配合宏观调控，通过收紧贷款额度挤压投资和投机需求。

　　从近期二手房市场实际情况来看，出现几个重要变化，首先刚需购房者由于贷款首付提高了，被迫改变置业目标，从买大房变为买小房，从买贵房变为买便宜房；其次改善型购房者由于购房需求不是很迫切，现在首付要7成，利率要1.2-1.5倍，综合测算后延缓了入市的步伐，或者暂时放弃购房打算；有实力能够一次性付款的，往往又有限购的约束。

　　德佑地产交易按揭部提供的信息显示，目前，中国银行、工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、上海银行、汇丰银行等执行的房贷政策是一致的。房屋认定标准都是既认房又认贷，购买首套住房的贷款利率均为基准利率，购买首套住房的贷款成数为7成，购买第二套住房的贷款利率是基准利率的 1.1倍，购买第二套住房的贷款成数为4成，第三套房禁贷。