贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮

　　房贷实际利率创十三年来新高

　　昨日是央行宣布年内第三次加息的首日。重庆晚报记者调查发现，存贷款基准利率调整以后，贷款期限在五年以上的个人房贷基准利率已涨到7.05%。由于当前部分银行要求首套房贷利率上浮20%，因此，目前个人房贷实际利率已创下了十三年来新高。

　　重庆晚报记者 张彬 陈富勇

　　给你报个信

　　个人房贷利率大幅上浮

　　且还不一定能够贷到款

　　“没想到个人房贷利率上浮这样多。”家住江北区盘溪的市民陈嫡称，一家四人住着一套60多平方米的房子，本打算买一套大户型自住，“在贷款基准利率上涨加房贷利率上浮的情况下，我真的不敢贷款买房了。”

　　陈嫡告诉重庆晚报记者，前段时间和老公一起问了多个楼盘，得到的答复如出一辙———按揭买首套房必须首付三成，贷款利率在基准利率上上浮20%；按揭买二套房，必须首付六成，贷款利率上浮30%。“考虑到现在贷款利率处于高水平，我和老公已决定暂时放弃买房计划。”

　　以前首套房贷利率才上浮10%，二套房贷利率仅上浮20%，难道现在的房贷利率上浮幅度又加大了？

　　江北区北滨路一知名楼盘的售楼人员称，楼盘与市内一家股份制银行合作，购房者在该楼盘买按揭房，首付和利率与陈嫡所述一致。“前段时间首套房贷利率只上浮10%，二套房贷利率只上浮20%，但现在银行贷款紧张得很，贷款利率肯定要大幅上浮。”

　　个人房贷利率大幅上浮，在市内楼盘并非个例。在南岸区弹子石一知名楼盘、南岸区南滨路一知名楼盘、九龙坡区西彭一楼盘，售楼人员均表示，首套房贷利率必须上浮20%，二套房贷利率必须上浮30%。与这些楼盘合作的市内银行，既有国有商业银行，也有股份制商业银行。

　　“贷款利率不但大幅上浮，而且还不一定能够贷到款。”市内一国有商业银行江北支行有关人士称，市民在该行办理个人房贷，若是首套房，利率至少要上浮20%；若是第二套房，利率至少要上浮30%。

　　给你提个醒

　　基准利率房贷利率上浮

　　实际利率创十三年新高

　　对打算贷款买房的市民来说，当前确实正面临“贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮”的现实问题，在这样的双重压力下，市民贷款买房的实际利率处于什么水平呢？

　　先说首套房贷利率水平。央行年内第三次加息后，首套房贷基准利率涨至7.05%，若在基准利率上上浮10%，则购房者的实际利率为7.755%；若在基准利率上上浮20%，则购房者的实际利率为8.46%。

　　再说二套房贷利率水平。眼下二套房贷基准利率与首套房贷一样，若在基准利率上上浮30%，则购房者的实际利率为9.165%。

　　在央行官网，重庆晚报记者查阅了从1991年4月21日至今的贷款基准利率，发现五年期以上个人房贷基准利率已创下2008年11月27日以来的新高；若房贷利率在基准利率上再上浮20%，那么购房者的实际利率则创下1998年7月1日以来的新高。

　　在招行重庆分行理财专家汪洪看来，当前个人房贷实际利率已处于较高水平，原因在于银行信贷资金紧张，使得银行在个人房贷方面的议价能力提高，从而导致购房者贷款买房成本增加。

　　汪洪提醒市民，在当前的实际高利率环境下，贷款买房应当谨慎而为，除了要考虑信贷成本外，还要考虑在严格的调控政策下，房地产价格向下波动的风险。

　　给你算笔账

　　按揭买房成本大幅增加

　　四种利率供你月供参考

　　在本轮加息过程中，购房者在“贷款基准利率上涨+购房贷款利率上浮”的双重压力下，购房成本到底增加了多少呢？

　　借助个人房贷专业计算工具，重庆晚报记者以贷款50万元、期限20年、等额本息还款为例，分别计算了以下几种利率水平的月供和利息支出变化———

　　第一种：基准利率。按7.05%的基准利率计算，月供要3891.52元，利息总额433963.65元。

　　第二种：基准利率上浮10%。实际利率为7.755%，月供要4106.29元，利息总额485508.48元。

　　第三种：基准利率上浮20%。实际利率为8.46%，月供要4326.47元，利息总额538351.88元。

　　第四种：基准利率上浮30%。实际利率为9.165%，月供要4551.82元，利息总额592437.97元。

　　从这个例子可以看出，如果按揭首套房，在基准利率不变的情况下，当贷款利率上浮20%时，月供要比执行基准利率时多434.95元，每月的月供成本要增加约11.2%；利息总额要比执行基准利率多104388.23元，总共付出的利息成本要增加约24%。

　　给你支个招

　　用公积金贷款买房划算

　　以夫妻名义最高贷80万

　　“建议你用住房公积金贷款来买房。”在位于南滨路的一知名楼盘，当重庆晚报记者以购房者身份咨询如何办房贷时，售楼人员主动推荐，现在商业贷款利率确实处于高水平，如果夫妻双方都有住房公积金，那么用住房公积金贷款完全够用了。

　　该售楼人员表示，一个人的住房公积金，最高贷款额度是40万元，若在房产证上写夫妻二人的名字，并以夫妻二人的名义办住房公积金贷款，则最高可以办到80万元贷款，这样按揭买一套120平方米左右的房子绰绰有余。

　　重庆晚报记者了解到，在央行昨日加息后，五年以上住房公积金贷款利率才4.9%，比商业贷款利率上浮20%以后低3.56个百分点。

　　重庆中原地产副总何伟坚———

　　投资回报率 与贷款利率倒挂 当前租房子 比买房更为划算

　　重庆晚报讯 买房还是租房？对于初次置业的购房者来说，以前也许较容易决断。但经过连续加息等调控措施后，这个问题现在变得很让人纠结了。“连续五次加息之后，房地产投资回报率与贷款利率已经产生倒挂，相比而言，租房暂时比买房更为划算。”重庆中原地产副总何伟坚称。

　　何伟坚表示，房地产投资效益最常用的一个指标是投资回报率，主要就是计算租金的年回报率(另外还有指标如房价上涨预期等)，其公式为：租金回报率＝每月租金收益×12/购房总价。

　　“但是，现在主城住宅的租金回报率能够达到6%已经不错。”何伟坚说，以热门地区新牌坊附近的新楼盘为例，目前成交均价在10000元/平方米左右，一套60平方米的房子总价60万元，每月租金不到2000元，年收益不到2.4万元，回报率不到6%，这其中还没有计算装修等成本费用在内。“住宅投资回报率在6%以上，过去就视为可以接受的回报率，8%以上的回报就算比较丰厚了。”何伟坚说，但是考虑到目前五年期个人房贷基准利率已涨到7.05%，二套房的房贷利率还要上浮30%，其实际贷款利率已经达到9.165%，“与普通的房屋投资回报率相比较，这么高的贷款利率使房屋的价值缩水了。”

　　“过去人们投资买房，一是看中租房的投资回报，二是看中房价上涨的预期。”何伟坚称，这加剧了普通人买房的决心，而从今年起，投资回报率已经开始低于贷款利率，这一差距还在逐渐扩大，原因之一就在于可供租赁的房源比较充分，房租上涨的可能较小，“因此从目前来看，租房更为划算。”