月息1%，远低于信用卡取现费用，和“二哥”收的套现费相当；业内称，此类信贷产品对银行的风险控制提出更高要求

　　本报记者 李进 实习生 杨剑宗

　　本报讯 “根据您的信用记录，我行可以将您的信用卡额度转为现金供您使用。”前不久，身为白领的李先生和同事都接到银行这样的电话，并被告知只收手续费，相当于月息1%，费用远低于信用卡取现。

　　昨日，记者调查发现，上述产品被业界戏称为银行推出的“信用卡套现”产品，已有少数银行推出，但多数银行仍在观望。银行业人士称，在贷款额度收紧的情况下，此类产品对客户和银行都有利可图，但风险较大。

　　只收手续费

　　李先生告诉记者，经他了解，兴业银行推出的这个产品，转现金额最低2000元，最高不超过他的信用卡额度。现金转到他的银行卡后，可由他自由支配，还款可分期，最少1期(一个月)，最多24期(两年)，“银行说是收手续费，但也是比照利率收取，经我计算，确实比信用卡取现省不少钱”。

　　昨日，记者拨打兴业银行客服电话了解到，该产品实行的是分期付款，一个月手续费只要转现金额的1%，六个月的为4.5%，一年的为9%，两年的为18%。客服人员介绍，该产品和信用卡取现的区别在于客户按期还款将只收取手续费。

　　目前各银行信用卡都有提供取现服务，但有两项收费，一是取现金额1%到2%不等的手续费，二是取现金额日万分之五的利息(相当于月息1.5%)。

　　同样是5万元，如果通过信用卡取现，至少要付手续费500元及支付最少750元的月利息，总计1250元。而如果通过上述产品，一月内还款只要支付手续费500元。

　　“二哥”赚不如“自己”赚

　　记者还了解到，浦发银行也早已推出此类产品。此类产品，主要是银行根据卡主的信用卡消费、还款记录，向卡主进行电话营销。

　　但昨日，记者拨打兴业银行和浦发银行的客服电话了解到，持有这两家银行的客户也可自行向信用卡中心提出申请，是否批准、额度多少都由审批部门决定，一经审核通过，金额就会转到客户的账户内。不过浦发银行福州分行有关人士介绍，这类产品办理条件比较苛刻，仅限于福州五区之内，其信用卡要使用一年以上，未满一年必须要有单位出具的收入证明。

　　采访中，记者了解到，此类已经被当成了一种信贷产品，而且贷款灵活方便，使得推出此类产品的银行信用卡业务量大幅增长，让同业者眼馋。

　　“与其让二哥赚套现手续费(约1%)，不如我们银行自己赚。”在榕一家股份制银行信用卡中心负责人直言，尽管有法律法规约束，但信用卡违规套现行为仍然风行，“套现对银行而言，没有任何利益，而且风险更大”。他说，目前，多家银行都在考虑推出此类产品。

　　多位银行业人士还表示，银行推出信用卡贷款业务，好处不少，一是在此类业务刺激下，银行可以激活一些长期不使用的休眠卡；二是增加利息收入。据《证券时报》报道，广东经济学会高层人士曾透露，如果一家银行在信用卡贷款市场客户可达20万人规模，以每人3万元的信贷额度计算，总信贷规模高达60亿元，银行则每年可凭此获利5.4亿元。

　　小额贷款的替身

　　在榕一家股份制银行信用卡中心负责人分析说，上述产品是一种结合信用卡与小额信贷的信用卡贷款产品。根据我国目前的规定，个人信贷不能用于投资活动，同时还要注明信贷资金的具体用途，如用于买房、购车等。但上述产品极有可能使个人小额信贷成为投资客的现金来源。相较于个人小额贷款繁复而严格的规定，上述产品无疑是极为简便和自由的个人小额信贷业务，即信用卡客户只需通过电话提前数天通知银行转账即可。

　　此外还有银行业人士质疑，上述产品如果选择借款一年，只需支付9%的利率，远低于现行的18%的取现年透支利率，是否有不正当竞争的嫌疑？“比起目前在社会上盛行的POS机刷卡套现，这种方式还是相对安全的。”采访中，多位银行业人士表示，但是这对银行的风险控制提出了更高的要求。正是因为考虑到风险监控问题，目前多数银行尽管“眼馋”，但仍在观望。

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