银监会一部有关人士告诉理财周报记者，二套房贷利率打折不违规，但首付比例不得低于40%

　　理财周报记者 李峻岭 时晔/文

　　继今年6月11日首播之后，CCTV-2《经济半小时》栏目7月2日再次播出了暗访节目“各大银行集体违规 二套房贷暗中松绑”。

　　该节目二次播出，立即引起高度关注。坊间甚至有传闻称，央视”受命“点名批评银行违规松绑二套房贷款。

　　二次播出因反响大

　　实际情况并非如坊间所传。《经济半小时》栏目主编周人杰7月3日向理财周报记者表示，“这个节目不是央行和银监会授权我们做的。房贷市场的经济现象我们一直比较关心。重播是栏目组的自发行为，因为首播后产生了较大社会反响。”

　　周人杰透露，节目播出后，有关管理层没有直接向栏目反馈有关意见。但市场反应较大。“现在，每家银行都有比较大的压力。”周人杰说。

　　央视的报道对二套房贷市场中存在的利率打折以及降低首付比例等问题给予了反应。

　　报道称，“我们实在很担心，眼下楼市回暖有多少是百姓购买力的真实反映？有多少是钻了房贷政策空子，靠利率优惠换来的所谓需求？又有多少是在大规模信贷扩张之下，引入楼市的资产泡沫？”

　　银监会：首付40%须坚守

　　长期以来，银监会对房贷问题特别是二套房贷问题尤为关注，多次提示商业银行注意相关风险。

　　银监会监管一部的一位人士在接受理财周报记者采访时称，他已关注到《经济半小时》播出的“各大银行集体违规，二套房贷暗中松绑”的报道。他表示，新闻媒体有时触觉很灵敏，但有时报道会产生“以偏概全”的现象。

　　银监会这位人士说，监管部门的态度是，对于二套房贷，40%的首付比例必须坚守。各商业银行的总行对其分支机构也是这样要求的；具体贷款利率由商业银行根据客户的风险程度自行确定。目前，监管部门已不再硬性要求各商业银行对二套房贷利率执行“不低于同期同档次基准利率1.1倍”的政策。

　　银监会监管一部的这位人士说，去年国务院发布的131号文件对利率问题已有相关规定。

　　2008年12月20日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》(国办发[2008]131号)指出：“对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。”此项规定改变了原有的“贷款利率不低于同期同档次基准利率1.1倍”的政策规定。

　　据了解，今年年初，银监会向商业银行转发了131号文件，二套房贷的40%首付比例是银监会强调的一个重点。

　　“如果二套房的首付比例低于40%，就属于违规。”银监会的这位人士说，“银监会认为这是防止泡沫的很重要的措施。利率下浮一点问题不大，但首付比例是要保证的，目的是保证银行贷款不会因为房价的虚高而形成风险。”

　　目前，个人住房按揭贷款的利率弹性比较大。“房贷利率由商业银行根据客户的风险程度自行确定。所以利率定到七折，我们也不能说银行违规了。只要银行认为利率水平可以覆盖风险。”银监会这位人士说，“现在国家要促进消费。如此规定的目的是希望银行把这块利润让出来，惠及社会，促进消费。我估计银行在风险可控的情况下，采取下浮的手段比上浮的要更多。”

　　银监会的这位人士坦承，二套房贷中有些因素难以界定。比如，人均面积如何计算等细节存在争议。

　　基层银行的做法

　　建行北京分行朝阳支行相关部门的一位人士在接受理财周报记者咨询时说，对二套房贷银行原则上规定首付比例40%，利率在基准利率基础上上浮10%。但这是指导性意见，具体还要看银行分支机构与开发商之间合作情况。

　　“只要你是事业单位，我可以帮你处理。二套房贷首付三成，利率7折优惠。”上海银行某支行负责房贷的客户经理陈先生说，“而且，房龄不要超过10年。”

　　从理财周报记者暗访的情况来看，目前不是所有的银行都“松绑”二套房贷政策。“现在没有一家银行敢公开说松绑，只是可能有不同的方式在争夺客户，至少我们银行现在管得比较紧，”一家国有银行负责房贷业务的客户经理向记者透露，“前几个月，听说建行和农行有过一定松绑，现在好像又紧了。”

　　今年5月初，银监会主席刘明康在某峰会上再次强调：对于极易形成金融风险的房地产市场，坚持严格控制开发商贷款成数，严格实施二套房和多套房房贷政策，有效防范风险的聚集和扩散。

　　6月初，上海银监局也专门印发了《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，要求在沪中外资银行严格执行个人住房按揭贷款业务首付款比例和利率规定，并禁止变相放宽贷款门槛，严防假按揭违规行为。

　　上海凯弈投资咨询管理有限公司副总经理赵炜向理财周报记者表示，“目前各家银行基本上延续了原先的政策，银行之间在利率优惠方面的差异较小。可能有个别的小银行会松一点。”

　　中介助推“乱象”

　　采访中，理财周报记者从中介公司那里听到了“个别”的例子。“前一阵，一个客户就从建行那里贷到了七成的款。而且他不是第二套房子，是第三套房子。不过，他是大医院里的教授，好包装，所以他首付只付了三成。”一位房产中介的置业顾问张先生向记者表示。

　　“什么叫包装？怎么包装？”对此，该中介顾问回答说，“他付了2万元给银行，银行帮他开一些资料证明，比如证明原先的房子贷款结清等。”

　　另一家房产中介公司则明确表示，“我们中介与几家银行都有合作关系的，一般把你的资料提交给几家银行，看哪一家可以操作。如果你的房龄在5年以内，开出一定收入证明，资信可以的话，一般都能按照30%的首付、七折优惠利率执行。”

　　至于是否如中介这么肯定，负责房贷的银行工作人员说，“最好不要信中介，不如直接问银行，和银行谈条件。”

　　当然，中介与银行绝对是房贷一条食物链上的。比如，有些银行直接给中介人员回扣。近日，刚买下一套房子的上海市民蔡先生本来自己通过朋友关系找好一家银行，结果中介故意为难，且表示到中介指定的银行去办理，哪怕是同一家银行，也要到指定的客户经理那儿办理。

　　“我后来知道，原来他们可以从银行拿提成，一笔100万的贷款，中介可以拿七八千元。”蔡先生说。

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