银行市场准入再开闸。

　　多位知情人士透露，继放宽准入条件，积极支持符合条件的城商行跨区域经营，以及允许股份制商业银行、城市商业银行在县域设立分支机构之后，近期，银监会再度酝酿微调机构准入政策。

　　对此，有银行监管人士称，这或将涉及对银监会(2006)2号令(《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》，下称“2号令”)的修改；但调整应该主要集中于程序和手续方面，如通过向地方银监局下放部分审批权限，以提高审批效率，并引导商业银行，尤其是中小银行在地市级和县域设立分支机构。

　　此前，在银行申请设立分行的准入政策方面，有着一个“2+1”的不成文的规定，即一年可以申请开设两家分行，在此基础上，还可以在中西部地区增设一家分行。下一步是否会突破“2+1”的限制，目前尚未有更多信息。

　　权限下放

　　银监会相关人士向记者透露，本次调整由银监会监管二部操刀，而主抓国有银行的监管一部和主抓农村合作金融机构的合作金融部等都未参与，上述两部门亦表示，并不知晓有这样的办法在酝酿。

　　“本次调整，主要针对的是全国性股份制商业银行和城商行。”银监会相关人士说，其初衷主要是放宽和简化机构设立，通过设立更多的银行类金融机构来加强金融对经济的支持力度。

　　据悉，本次放松分支机构的设立和审批程序的办法，已经研究了有一段时间。主要是在内部程序、内部授权上会有一些新的调整，会相应加大分局的审批权，更多授权分局。但是，由于相关细则尚未最终敲定，并需要由监管二部和银监会政策法规部协商，办法出台还有一些不确定性，而具体出台时间亦不可知。

　　相关监管部门人士透露，尽管条件会有放松，但是设立分行之硬条件之一“拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币”这一条款应该不会放松。

　　“我们也听到关于放宽(机构)准入的说法，但没见到有具体政策下来。”4月2日，某中小银行高层告诉本报记者。

　　在他看来，如果监管部门进一步放宽机构准入，关键要看两个方面，一是银行的风险评级要达到一定水平，二是银行总体的战略目标和机构规划得到监管部门认可。“风险评级在二级以上的商业银行，在机构设置方面已基本放开，要做的是首先向监管部门上报机构发展规划，在监管部门同意后，进行落实即可。”

　　对于国有商业银行和股份制商业银行申请设立境内分行，2号令给出了8项条件，如“资本充足率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求；风险评级结果较好”等。2号令第四十条中规定，国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地银监局提交，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

　　值得注意的是，在监管部门酝酿的调整中，机构准入的审批权限可能向下延伸。“原来都是由银监会来审查筹建分行的申请。下一步，可能会给地方局一定的权限。”上述中小银行高层称。

　　目前在机构设置方面，一是银行需要有规划，二是大部分审批权限集中在银监会层面；“这在实际操作中，可能会给商业银行带来一些问题，包括审批效率等方面。”4月2日，一位银行监管人士在与本报记者交流时指出，对此，下一步的政策调整可能会有所考虑，在权限等方面作出“适应性调整”；但调整的导向是鼓励商业银行到地市，以及县域设立分支机构。1

　　这位监管人士坦言，在城市层面，金融服务总体不错，机构网点布局和竞争都比较充分，银行机构也都能实现盈利和商业可持续；但在部分地市一级和县域，股份制银行的网点还较少，存在不同程度的金融服务和竞争不充分的问题。

　　“未来，进一步鼓励银行机构向下延伸，审批权限也会适度下放，比如股份制银行到县域设立机构，地方局对当地情况的熟悉程度自然更高。”上述监管人士称。

　　多位商业银行人士称，目前，在中部省份安徽，一些股份制银行对于到经济相对发达的地市或县域开展业务，表现出浓厚的兴趣，尤其是沿江城市带，如该省的芜湖市、马鞍山、铜陵等地；其中，招商银行、中信银行、光大银行目前均有到芜湖市设点的计划。

　　实际上，在2007年4月银监会下发《关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知》后，仅当年中小商业银行就设立了27家县域支行。

　　如果准入政策放宽，银行机构布局提速，将对资本充足率构成挑战。2号令第三十七条规定，国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，“拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%”。

　　下一步，“营运资金的条件会淡化。”前述中小银行高层说。而上述银行监管人士也称，未来的政策调整可能会涉及到一些资本金方面的问题，但前提是坚持资本充足的要求。

　　中小银行布局提速

　　“目前尚未听到机构准入政策调整方面的信息。”4月2日，一家大型上市银行相关人士告诉本报记者。

　　多位银行业内人士称，由于国有商业银行网点基本实现全覆盖，所以，未来准入政策调整将对股份制和城商行的影响更大一些。2008年，我国中小商业银行主要监管指标达到历史最好水平。截止到2008年末，中小商业银行资本充足率全部达标，其中，股份制商业银行平均资本充足率达到10.5%，城市商业银行平均资本充足率达到13%。

　　前述中小银行高层表示，未来的调整将对中小银行形成利好，尤其是资本充足率较高、机构布局空间较大的银行，如北京银行、南京银行、宁波银行等中小上市银行。

　　2008年，上述三家银行的机构扩张步伐加快。截至2008年9月末，北京银行的资本充足率高达19.14%，而随着9月份深圳分行的开业，该行的机构已经由北京扩张到上海、西安、天津、杭州以及香港等地。

　　而2008年，南京银行旗下南京分行、上海分行先后开业，当年10月份获准筹建北京分行；该行资本充足率在2008年9月末仍高达25.59%，堪称上市银行之最。与南京银行同时上市的宁波银行，自2008年以来，共有四家分行获准开业，包括杭州、南京、深圳和苏州，表现突出。

　　一些未上市的城商行也在积极谋取更快、更广的机构布局，但战略考虑各有不同。2008年，江苏银行泰州、上海两家分行先后于7月和12月份开业，而该行还拿到深圳分行的筹建批复。今年，在深圳分行开业后，江苏银行还将申请设立北京分行。

　　而在2008年完成增资扩股的徽商银行，资本实力大增，资本充足率一度达到18%左右，随着该行完成省内机构全覆盖之后，“走出省外”成为该行做强做大的题中之义。

　　言及跨区发展，该行有关人士称，“由于没有异地机构经营管理的经验，所以，对于跨区发展的态度较为审慎”。今年4月份，徽商银行首家省外分行——南京分行将择机开业，该行将以南京分行为基础，辐射江苏省内的无锡、苏州等经济发达城市。

　　“南京分行的开业，将为我们积累异地分支机构的管理经验，而下一步异地机构布局将主要集中于长三角地区，如上海、杭州等城市。”4月2日，上述徽商银行人士称，出于经济紧密程度的考虑，该行并不急于在环渤海等区域设立分支机构。

　　(本报记者杜艳对此文亦有贡献)

　　链接：

　　《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》(2006年2月1日起施行)

　　第三十七条 国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件：

　　(一)具有良好的公司治理结构；

　　(二)风险管理和内部控制健全有效；

　　(三)具有有效的管理信息系统；

　　(四)资本充足率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求；

　　(五)具有拨付营运资金的能力：拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%；

　　(六)最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；

　　(七)风险评级结果较好；

　　(八)银监会规定的其他审慎性条件。

　　第四十四条 中资商业银行设立支行应符合以下条件：

　　(一)在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好；

　　(二)拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；

　　(三)具有拨付营运资金的能力：上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币1000万元或等值的自由兑换货币；拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的60%；

　　(四)已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制，并有足够的专业经营管理人才；

　　(五)银监会规定的其他审慎性条件。

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