——刘明康详解中国银监会如何预防管控风险以及应对危机

　　■本报记者 童辰

　　 稳定和比较健康的金融业特别是银行业是中国战胜危机的凭借，也是兄弟国家非常羡慕的亮点之一。在中国发展高层论坛２００９年会上，中国银监会主席刘明康向与会嘉宾简要、系统介绍了中国银行业预防、管控风险和应对危机的过程。

　　 提前两年半预警：歌舞升平背后有危机

　　 大概两年半前，当几乎所有人都沉浸在创新和大量流动性的兴奋之中时，中国银监会就预料到了这场风险必然发生，并及时预警。

　　 ２００６年６月，就在北京交通银行和汇丰银行联合举办的论坛上，银监会提示业界要提早防范由不当的金融创新，尤其是衍生产品所引起的流动性风险。同时，银监会采取了逆周期调节监管对策，多次向中国银行业提示风险，要求他们在经济不断上升时期采取严格的防范措施。

　　 一是坚持有效隔离风险，要有一个防火墙来隔离跨市场的风险传递。

　　 ２００７年初，根据当时资本市场的情况，银监会要求各家银行进一步防范银证业务往来带来的相关风险，年内多次对信贷资金违规挪用进入股市的问题进行清查，并且处罚了一批违规的银行，点名通报了２０多家大型企业。随后又发布了有关规定，严禁银行为企业发行债券，以及为各种金融衍生产品提供担保，切断了金融风险从债市等其他市场向信贷市场转嫁的渠道。同时，进一步加强对大型银行的并表监管，加强跨业、跨境风险的监管。

　　 第二，在中国房市风起云涌的时候，银监会很早就提出对居民购买首套自住的房子和其他性质房产严格实施不同的房贷政策，积极防范房地产的金融风险。这主要表现在预付款成数要求不同，利率要求不同，管理也要求不同。２００９年９月到１２月，银监会两次会同人民银行联合发布通知，加强商业性房地产信贷监管，坚持采用审慎地、最低首付比例的要求和提高利率风险定价水平。同时，开展房地产贷款的专项调查和检查，要求商业银行开展房地产贷款压力测试，对于规范和引导住房信贷起到了积极作用，也保护了银行。

　　 第三，督促各家银行充分估计美国次贷危机的影响。当大家都认为美国次贷危机将要过去的时候，认为中国的银行业仍然要加大计提拨备的力度，利用近几年经营状况比较好的条件以丰补欠。

　　 ４６年来，我们一直审慎对待资产证券化的业务。通过规范和监管，引导中国银行业金融机构在审慎的前提下开展资产证券化。严禁把房地产、不良贷款打包进行证券化，防止房地产信贷风险通过证券化被放大。即证券化可以做，但是次贷做证券化是不可以做的，在证券化方面做平方也是不可以的。

　　 第四，加强理财产品的监管，严格防范创新业务风险和误导性的销售，加大了银行业代客理财业务的监管力度，明确提出商业银行代客理财业务必须遵循三句话：成本可算，风险可控，信息充分披露。做不到这三句话的产品就不要卖，也不要设计。

　　 有守有攻：应对危机的六大举措

　　 随着美国次贷危机全面升级到全球性金融危机，银监会迅速成立专门的应急小组，采取了一系列的应对措施。一是建立外币金融资产风险盯市制度，要求银行业金融机构密切跟踪市场的形势，按日逐笔逐户对以高风险国际金融机构为交易对手的金融资产损失进行不断重估，加强对境外代理行的风险管理。同时，也要求各行及时计提减值准备，最大程度上保障债权人的权益。

　　 另外，银监会从去年第四季度开始加强信息沟通和披露，要求各行建立与银监会日常沟通报告的机制，指定高管及时向银监会报告这家银行外币金融资产的风险情况。同时，要求各行及时、持续、真实地向客户披露外币代客理财业务盈亏的状况，以及这次金融动荡对自己这家银行经营和财务状况可能造成的影响。

　　 第三，加强了和欧美以及周边各个国家和地区监管当局保持密切联系，加强监管协调，稳定市场信心。

　　 第四，根据党中央、国务院的总体部署，先后就困难企业贷款的重组，小企业贷款，并购贷款，支农金融服务等出台了１０条政策措施。２００９年初，我们又对有关的信贷监管政策和要求进行了调整，提出了银行业支持促进经济发展的一揽子措施。主要包括支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务，现在全国已经有多笔业务在续做。进一步加大对中小企业金融支持的力度，现在各家银行都在总行的层面上，单设专营中小企业信贷业务的部门，进行组织创新、技术培训、单独考核。

　　 第五，对于涉农类的贷款，实行有区别的信贷管理和考核政策，加大涉农信贷投入的力度。

　　 第六，鼓励实施贷款重组。对于仅受危机影响，暂时出现企业经营困难乃至于财务亏损的，仍给它信贷支持。期限、利率根据形势发展变化实事求是给予调整。同时，银监会还支持银行信贷资产转让，允许资产出售和买卖，合理配置信贷资产，使银行能够更好放贷。允许符合条件的中小银行业金融机构在困难的时候，适当突破一点存贷的比例以及支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制等。

　　 衡量中国银行业现状的四个依据

　　 从危机对中国银行业的影响来看，目前总的判断影响是有的，但影响有限，风险是可控的。由于银监会多年坚持改革开放，坚持审慎的监管和持续的监管，坚持对市场、产品、机构都要监管的方针，这些措施比较彻底，比较到位，毫不犹豫。更重要的是经过３０年改革开放，中国银行业取得了长足进步，所以今天我们虽然不能独善其身，但可以做到在全球独树一帜，保持稳健运行。

　　 表现在以下几个方面：一是中国银行业的不良贷款保持双降，２００８年１２月末，商业银行不良贷款的余额比年初下降了７００２．４亿元，不良贷款率已经下降到２．４５％，比年初下降了３．７１个百分点，即使剔除了国家帮助农行剥离不良资产和剔除国家支持地震灾区救助的因素，不良贷款的余额比年初也下降了２６亿元，不良贷款率比年初下降了近一个百分点。

　　 二是风险递补的能力进一步加强。２００８年末国有商业银行的贷款损失准备金率达到１５３％，同比上升了１２２．２个百分点。拨备覆盖率已经达到了１１０％左右，同比上升了７６．４个百分点。而我们的股份制商业银行，贷款损失准备金率已经达到了１９８．５％，同比上升２８．３个百分点，拨备覆盖率达到了１６９．６％，同比上升了５５．１个百分点。

　　 三是案件数量和涉案金额持续下降。２００８年银行业金融机构累计发生各类案件３０９件，百万元以上的案件只有８９件，这两项降幅都是２９％。我们狠抓了５年，５年中，案发率和案发金额都呈现大幅度下降的态势。

　　 四是银行业的盈利能力明显增强。２００８年，我国银行业金融机构在银监会的指导下，大规模计提拨备，但即使这样，资本回报率仍然高达１７．１％，比２００７年和２００６年分别提高０．４和２个百分点，预计将显著高于去年全球银行业的平均水平。２００８年，银行业金融机构税后净利润已达到５８３４亿元，较上年增长１３６６亿元，增幅达到３０．６％。中国银行业２００９年有望在三个方面在世界名列前茅：一个是利润总额，一个是利润增长额，一个是全行业的资本回报率。

　　 （标题及小标题为记者所加，未经本人审阅）

    相关专题：

    中国发展高层论坛2009年会

    新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。