专家开出金融系统震痛药方

　　国务院发展研究中心银行研究室副主任吴庆:

　　探讨银行、贷款人和第三方共同承担损失机制

　　对银行业金融机构来说，当务之急有两项工作，一是做好既有资产的保全，二是尽快恢复金融服务，尤其是针对当地居民的基础性金融服务。

　　应该说，从目前看，银行业总体的表现还是令人称道的。许多银行提供了捐款汇款绿色通道，开启抗震救灾绿色授信通道、汇款免收费、救急取款、还款延期、延长服务时间、甚至设置临时营业点等多种举措。

　　中国的银行体系从2003年起即已针对突发事件开始制定应急预案。但是否针对地震设有详细预案还很难说。不过总体看，这次银行的反应还是非常快和及时的。但从预案角度看，还需要进一步提升。每一次危机，都是银行提升自身预案质量契机。在一些地区要把地震风险考虑进去。

　　从监管部门来看，各家银行、各地区受灾的情况各异，不宜由监管部门制定具体而微的还款政策。监管部门可做一些原则规定，理清一些合理的行为准则，以使那些因地震丧失还款能力的客户受到较为合理的对待。具体的规定，还应交由各家银行自己制定为宜。

　　最后的损失可能要由银行、贷款人和第三者之间共同承担。第三者包括政府，也包括有关的保险公司。有关的承担机理要根据现有的法律和法理原则。银行可以基于商业规则对有关的债务做延期或减免处理，政府亦可出台相应政策给受灾住户以适当财政补贴，或替代住户偿还部分贷款。动态的看，银行可能从此次灾难中受到一些损失，但亦可在参与事后的灾后重建中获得发展。

　　至于在货币政策方面，是否给予灾区特殊支持，要具体分析。如果确实面临着比没有地震时更多的货币需求，而无法通过有效途径筹资，监管部门可考虑在准备金率、再贷款等政策方面予以支持，这其中并无定式。

　　《银行业信息系统灾难恢复管理规范》主要起草人之一汪琪：

　　银行业需进一步重视业务连续性管理

　　银行业是社会的脊梁行业，它健康与否，关系到整个社会机体能否正常运转。以本次震灾为例，只有银行恢复了，救灾捐款才能调拨到位，企业才能贷款恢复生产、经营，民众才能取款购买生活必需品。如目前全社会的募捐资金已超过了100亿，其如何快速送到灾区，即需要一个不能中断停止服务的银行体系。

　　这次震灾，我国银行业表现出色。但与国外同业相比，还有一些差距。如应急预案网点覆盖范围方面，国内银行业基本都做了总行、总数据中心的灾难备份。但尚无一家银行做到分行级的整体灾难恢复预案和灾难备份；而国外如美国银行，其针对总行、各分行的应对各种突发性灾难事件的应急预案则多达7000余份。

　　在预案本身的覆盖范围方面，我国银行业灾难备份以及业务连续性管理主要在IT部门，且灾难备份一般只备份了存取、结算等少部分核心业务系统，很多系统没有备份。但像地震、南方冻雨等大范围灾害已经不仅仅是IT系统问题，它还涉及到业务、组织架构、营业场所、人员伤亡等问题。一旦发生这种大面积的突发灾难，如果仅仅做了IT系统方面的灾备方案，就算IT系统可以很快恢复，也没有办法对外提供服务。所以在数据备份之外，我们的预案还必须充分重视业务的连续性管理。

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