借贷之严

    借贷之严

　　投资公司要向借贷人详细了解贷款用途，严格规定还款日期和还款利息，充分评估借贷风险，借款人须有相应抵押，并进行付费抵押公证

　　当记者提到，曾经收到类似“10万元以下贷款无需抵押”的短信时，王总对此嗤之以鼻。

    他说，从事民间借贷的投资公司对风险控制非常严格，除了要向借贷人详细了解贷款用途，严格规定还款日期和还款利息，充分评估借贷风险外，借款人还必须有相应的抵押，并进行付费的抵押公证。如果借贷人不对借款用途做说明，且没有抵押，是根本借不到钱的。另外，有些公司打放贷的名，行骗子的实，它们往往要求借贷人在拿到本金前，就先通过汇款支付利息，这些一般都是骗人的。

    一般来说，如果民间借贷要求通过审核后，投资公司会在发放借款时，在本金中先将借款利息扣除，也就是说，借款人拿到的是扣除利息后的部分。比如，某先生因资金困难要借款50万，借期一个月，利率8%，他只能拿到46万（50万－50万×8%）；而且，一个月后，他还得归还50万。

    借贷之险

　　国家相关规定是：民间借贷的利率可以高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍，超出部分的利息不予保护

　　当谈到风险时，王总颇有感慨。民间借贷，特别是以公司形式操作的民间借贷，其实有很多风险，比如骗贷、借贷人无偿还能力或逾期还款、国家政策控制等等。

    延期回款直接影响其他放贷项目的开展，延长资本运转周期；而骗贷或逾期不还，就要产生坏账。这就要求在评估借贷风险时特别谨慎，一定要求借贷人有相应的抵押，同时要抵制诱惑，尽量不涉足高风险项目。

    王总说，民间借贷的最大风险，其实是来自国家的金融政策，他说，国家规定是：民间借贷的利率可以高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍，超出部分的利息不予保护。这样算下来，民间借贷的最高月利率就在2%左右。而很多的民间借贷利率，已经远远高于这个数字。所以，如果国家一旦发布政策，对民间借贷采取限制措施，他恐怕就得考虑转行了。

    灰色金融运作网络

　　庄家通常以1%～2%的月利向有资金提供者借款，然后以5%～6%的月利率向投资公司或资产管理公司等中介机构放款。而投资公司则再以7%、8%甚至10%的利率放贷给借款需求者。至于投资公司的具体放贷标准，则视具体情况而定。

    从本金中扣除利息

　　比如，某先生因资金困难要借款50万，借期一个月，利率8%，他只能拿到46万 （50万－50万×8%）；而且，一个月后，他还得归还50万。

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