选固贷还款情况推演

　　选固贷还款情况推演

　　假设李小姐今年准备选择30万元、20年期贷款购买第一套房，如果选择浮动利率房贷，则可获得6.6555%的优惠利率，假设以后的贷款利率不变，按等额本息方式还款的话，则在20年里，李小姐的月供为2264.27元，20年共计还款543424.34元。

　　如果李小姐选择光大银行的固定利率房贷，以3年固定利率＋17年浮动利率的方式还款，则前3年的利率为6.61%，比市场利率略低，后17年的利率为6.6555%，在前3年里，李小姐的月供额为2256.19元，在后17年里，李小姐的月供额为2263.33元，在20年里，李小姐的还款额共计为542941.83元，比选择浮动利率房贷少482.5元。

　　如果李小姐选择的5年固定利率＋15年浮动利率，则在前5年的利率为6.91%，后15年的利率为6.6555%，在前5年时间里，李小姐的月供为2309.72元，在后15年时间里，月供为2273.22元，20年里还款总额共计为547761.77元，比选择浮动利率房贷多4337.43元。

　　由上可见，如果住房贷款利率在今年见顶，则目前选择中短期的固定利率房贷需冒一定利率风险。而对于5年以上的长期固定利率房贷而言，由于市场利率存在较大的不确定性，哪个划算很难预见。

　　不过银行业专家表示，固定利率房贷的最大好处就是可以锁定贷款利息，成本可以预算，这对于投资性的购房者而言，比较适用。

　　光大银行推出的固定利率房贷产品在这一业务领域很具代表性。