中小企业融资方式创新

　　拿知识产权去贷款吧

　　本报记者　于濛

　　融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈，纵然是拥有自主知识产权的创新型企业，也会因为缺乏资金而无法将好的科技成果转化为产品，而知识产权质押贷款则为此类企业开辟了一条融资新通道

　　北京市某高成长型生物医药企业，成立初期的注册资本不足百万元，虽然规模不大，但拥有核心知识产权，其产品的市场反响不错。但当企业成功走出第一步，接到许多订单之时，恰逢原材料涨价，结果导致购进原材料的资金不足，难以维持正常生产，企业的信誉险些毁于一旦。在关键时刻向他们伸出援助之手的是某商业银行的知识产权质押贷款项目，在中介机构及知识产权部门的帮助之下，企业重新焕发出生机。

　　融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈，纵然是拥有自主知识产权的创新型企业，也会因为缺乏资金而无法将好的科技成果转化为产品，而知识产权质押贷款则为此类企业开辟了一条融资新通道。像例子中这样幸运的企业现在还很少，很多高科技中小企业还不了解这种融资方式，实际操作过程中可能存在许多问题。

　　中小企业如何获得知识产权质押贷款

　　交通银行北京分行副行长刘建军告诉记者，他们很早就开始关注中小企业的贷款市场，也进行了相关研究。据了解，中小企业在北京地区占有非常重要的地位。北京地区的中小企业占到企业总数的90%以上，特别值得一提的是，北京地区中小企业的专利权的数量，占到了整个北京地区专利权数量的90%，换句话说，中小企业已经成为北京市支持科技创新的一直最重要的力量。这些企业在发展过程中，融资需求非常大，但是实际能得到满足的比例非常低。整个北京市的中小企业所需的贷款总量至少在5000亿以上，但是他们真正得到的在2000亿左右。中小企业融资难，主要难在担保上。

　　现在银行贷款对企业基本上是实行担保抵押贷款，尤其对中小企业贷款。但对于中小企业来说，他们没有有形资产可供抵押。所以在实际操作中，很多中小企业就因为满足不了担保要求而难以从银行获得融资。

　　交通银行北京分行在充分调研之后，推出了一款名为“展业通”的贷款业务，专门针对知识产权贷款。并在律师事务所及评估机构的帮助下，设计出了一套完整的业务流程，解决了中小企业质押贷款中最基本的评估难和转让难的问题，目标客户定为资质优秀、信誉良好的科技型中小企业。

　　目前为止，“展业通”业务初步可以接受的知识产权就是专利权和商标权，专利包括发明专利和实用新型专利都可以。针对这个产品，设计了专门的授信工具，也就是说对客户进行专门评价的工具，主要评价的是客户的资信，这包括企业主要负责人的个人资信。

　　交通银行北京分行还专门对这个知识产权质押贷款设计了一套独立的个人签批系统，从而使贷款的审批效率得到极大的提高，企业的贷款申请手续也得到了很大的简化。从实际情况看，每一笔贷款根据每个企业自身情况不同，时间或长或短，最快的一笔贷款在五天之内就对企业发放。与此同时，交通银行对贷款的用途作出明确的限定，仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求，不允许用于证券市场、期货市场以及股本权益性投资房地产项目开发，还有违法经营等。

　　在贷款的期限上，一般为一年，但如果确实需要，最长不超过三年。贷款的额度一般控制在人民币一千万元以内，最高额度不超过三千万。

　　知识产权质押贷款的授信条件、贷款利率，采用风险定价机制，原则上在中国人民银行规定的基准利率基础上按照不低于10%的标准上浮。根据企业的现金流情况采取灵活多样的还款方式，可以整贷整偿，也可以整贷零偿、零贷零赔偿、零贷整偿，随时根据需要归还贷款，完全由企业根据自己的生产周期、生产的积极性，灵活进行自己的债务安排。

　　在优惠政策方面，到目前为止，北京市中关村知识产权促进局、北京市科委为获得交通银行北京分行专利质押贷款并按期还本利息的客户，按照基准利率的一定比例提供贷款贴息。截至现在，该行一共审批额度近2.5亿。

　　知识产权质押贷款亟需完善

　　中小企业知识产权质押贷款业务的推出，对拥有自主知识产权的科技企业解决资金紧张，加速知识产权的市场转化，提升企业核心竞争力起到了推动作用。从更深远的角度来看，知识产权质押贷款的推出，有利于科技中小企业在实践中深刻认识知识产权的价值和作用，激发企业的创新能力，唤醒“知识产权战略”意识。

　　但刘建军同时提醒广大企业，在办理知识产权质押贷款业务时，要注意以下两个问题。

　　目前，许多企业在知识产权自我保护方面还存在不少问题。如知识产权的权利关系不明确；还有些企业的知识产权在有效期内没有及时缴费、登记；也有一些企业名称变化以后，相应的专利权名称没有变化；还有一些企业不了解职务发明和非职务发明的区别等等。诸如此类的问题都会在做知识产权产权登记时候遇到麻烦。因此，企业及有关部门的知识产权保护意识还有待加强。　　

　　知识产权战略与资产评估

　　中国财经报 2007-11-22 17:49:33

　　10月30日至31日，国家知识产权局与中国资产评估协会在京联合举办“知识产权战略与资产评估”论坛，共同探讨知识产权战略与资产评估事业的有关问题。本版今日刊登“知识产权金融创新与资产评估”、“知识产权保护与资产评估”两个专题的代表发言，以飨读者。—编者的话

　　知识产权金融创新与资产评估　

　　目前在整个金融业，尤其是在银行业改革进程中，大家把知识产权作为金融业竞争的一个战略制高点。因此很大程度上来说，金融知识产权直接决定了银行业、金融业的核心竞争力　

　　金融知识产权是银行业竞争的储备

　　银监会法规部主任　黄毅　

　　第一，银行业是现代经济的核心，也是一个知识比较密集的行业。这个行业受信息革命和知识技术创新的影响是比较大的，也直接导致了金融业务的电子化、金融市场的网络化和金融处理交易的制度化。这几个方面导致了这几年来我国网络金融业迅猛发展。

　　第二，具体来说，从银行业传统业务到支付结算的流程改造，包括

信用卡的业务、电子银行、票据业务、委托

理财、资产金融化、金融衍生产品。这些业务每一次的创新，都与知识产权和技术的变化有关系，所以我们认为，金融界知识产权是相当重要的。

　　第三，目前在整个金融业，尤其是在银行业改革进程中，大家把知识产权作为金融业竞争的一个战略制高点。因此很大程度上来说，金融知识产权直接决定了银行业、金融业的核心竞争力。

　　第四，目前，无论是发达国家还是新兴国家，他们的金融机构把申请知识产权作为一个重要的战略储备来看，尤其是发达国家，比如花旗银行、汇丰银行一些比较大型的、比较活跃的银行都纷纷到发展中国家注册自己的知识产权。同时也花了大量的财力、物力、人力投入来支持知识产权的研究。

　　实施专利质押贷款推动知识产权金融创新

　　湖南省湘潭市人民政府市长　余爱国　

　　近年来，我们围绕知识产权金融创新，在专利权和商标权质押贷款方面进行了一些有益的探索。

　　一、强化环境支撑，探索建立专利权质押贷款新机制

　　以专利为核心的知识产权创造、管理、实施、保护，离不开优良环境的支撑。在这方面，我们努力发挥政府专利行政管理部门的引导作用，制订并落实适合市场经济规律的政策措施，切实营造推动专利技术产业化的良好环境和氛围。

　　二、强化引导协调，确保专利权质押贷款顺利实施

　　为有力推动专利权质押贷款顺利实施，我市着重从借款企业、专利评估及贷后担保三个方面入手，协调银企关系，提升评估质量，防范金融风险，促进金融与经济互动双赢。

　　三、强化创新发展，推动专利质押贷款工作取得新突破

　　这些年我市在专利权质押贷款方面的实践已充分证明，用已被国家知识产权局依法授权的专利技术作为质押，从银行获得贷款，很受中小企业特别是科技型企业的欢迎。事实上，政府能使专利质押贷款取得新的突破，对科技型中小企业融资也有着重要的作用。

　　中小企业知识产权如何质押贷款

　　交通银行北京分行副行长　刘建军　

　　现在银行贷款对企业基本上是担保抵押贷款，尤其对中小企业贷款。而很多中小企业没有有形资产可供抵押，所以实际情况是，很多中小企业因为满足不了担保条件，难以从银行获得融资。因此我们在经过一番市场调查之后，正式推出知识产权贷款。

　　这一产品的主要特点是以知识产权作为质押，由银行提供贷款，目前我们能接受的就是专利权和商标权。针对这个产品，我们设计了专门的授信工具，也就是说对客户进行专门评价的工具，主要评价的是客户的资信，包括企业主要负责人的个人资信。

　　对贷款的用途，知识产权质押贷款有一个限定，仅限于贷款人知识产权正常资金需求，而不允许用到证券市场、期货市场以及股本权益性投资房地产项目开发，还有违法经营的。从贷款期限上看，一般为1年，但是如果确实需要，最长不超过3年。贷款的额度一般在人民币1000万元。

　　知识产权质押贷款授信条件、贷款利率，采用风险定价机制。根据企业的现金流情况采取灵活多样的还款方式，可以整贷整偿，也可以整贷零偿、零贷零偿、零贷整偿，随时根据需要归还贷款，完全由企业根据自己的生产周期、生产的积极性，灵活进行自己的债务安排。

　　知识产权金融创新和企业自主创新

　　北京康比特威创体育新技术发展有限公司总经理　白厚增　

　　知识产权抵押和信用贷款为众多中小型科技企业缓解融资难问题提供了一个实质性解决通道。2007年9月份在科技金融促进会的推动下，我公司与交通银行三元支行达成了合作，通过商标和专利质押取得贷款1000万元。切实感受到这项业务的快捷、实效和对企业的帮助作用。

　　1.为技术型企业拓宽了融资途径，增强了公司的市场竞争能力和发展势头。此次交行融资的注入，为公司四季度新产品上市和大众市场快速启动提供了有力保障。由于我公司产品中蛋白类、棒类等原料紧俏且多来自国外进口，大多为现款结算，前期周转资金需要量预计在2000万元，而公司自有资金无法调剂保障，交行贷款的补充缓解了企业发展的困难。

　　2.服务到位，手续便捷、高效，减轻企业的繁琐手续。由交行协调中介机构，评估、担保、律师服务，现场一次全部到位，减少了企业分头准备资料、报送、沟通和手续审查时间。从接洽到审批放款前后1个月左右时间，明显体验到效率的提高。

　　3.实现知识产权商业价值的又一转化形式。对我公司而言，通过“康比特”商标、产品技术发明专利以无形资产质押获得银行资金贷款支持，是企业自主知识产权获得商业价值和市场认可的一个体现。

　　知识产权金融创新与风险防范　

　　银监会业务创新部副主任　王岩岫　

　　金融创新是银行的生命线，推动金融创新，着眼发展和防范风险是非常必要的。

　　第一，知识产权对金融创新具有重要意义。知识产权的保护客体是智力劳动成果，也就是金融创新。智力劳动成果的本质是人类利用自身的智力和自身资源对物质精神世界进行加工的外在产物。知识产权作为一种法定的私权，可以给金融创新主体切实的多方位的保护。这个权利是非常广泛的，包括商业、商标、著作权、计算机版权、技术秘密等。我们希望商业银行在技术领域、产品设计领域，积极地利用知识产权法对自己的金融创新进行保护。

　　第二，在金融创新方面，应遵守知识产权相应的法律法规，不能侵犯他人的知识产权。银监会在2006年10月份明确规定了商业银行在业务中应遵守法律规则和准则，包括知识产权方面的各项法律制度。在2006年12月11号，银监会创新部颁布了商业银行创新指引，其中第十二条明确规定，商业银行进行创新活动，应该充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和秘密。

　　第三，知识产权制度可以保护金融创新行为及新型成果，激励更多的金融创新。金融创新不仅是一种软件、产品的创新，还有很多是法律法规体系的创新。我们十分注重这方面的研究，今后准备提出能适用于中国法律的管辖权。

　　建立有银行、律师、评估、担保等中介机构参加的，各自独立、各负其责、相互配合、相互监督的金融风险防范机制　

　　知识产权质押贷款的法律风险及其防范

　　北京经纬律师事务所律师合伙人　郭锋

　　凡是在贷款期间，足以导致质物的价值减少、消失、转移或者担保权无法实现的法律事实，都叫法律风险。

　　由于存在风险，交行采取了以下的对策。一是律师事务所参与模式、流程的设计和设置。当然也包括在流程的设置和设计的时候，包括评估机构都参与了意见。律师运用专业知识，参与知识产权质押贷款模式的策划、设计与流程工作，使整个模式与我国现行的《专利法》、《商标法》、《公司法》、《贷款通则》及各项相关法律法规、行政管理办法接轨。这样就在制度上预防风险的发生，而且使风险一旦发生后，可以有效地进行控制。

　　第二就是律师参与贷前审查、贷后管理、质物处置等全方面的金融服务。

　　经银行认可其资质，律师事务所介入金融服务，从法律的专业角度对借款人资质、借款用途、质物权属、出质人资质及借款人借款用途、还款来源、经营状况等方面进行调查、见证、评审。

　　第三就是建立有银行、律师、评估、担保等中介机构参加的，各自独立、各负其责、相互配合、相互监督的金融风险防范机制。因为风险不是孤立存在的，也不是静止的，在贷款前和贷款期间都互相联系，一个风险事实都会和其他的事实相互联系，所以仅仅有银行、律师，或者评估师，恐怕从防范风险这个角度来说是不完备的。

　　第四就是参与相关行政部门对一些管理办法的起草、修订的工作，从源头上解决风险的防范问题。

　　知识产权保护与资产评估

　　我国知识产权在民事诉讼中，赔偿额还是比较低的。尽量多赔，这是现在一个很重要的司法政策　

　　知识产权侵权与损害赔偿的趋势

　　最高人民法院民三庭副庭长　孔祥俊　

　　一是强调加大赔偿力度。尽量多赔，这是现在一个很重要的司法政策。因为从整体上讲，我们国家的知识产权在民事诉讼当中，赔偿额还是比较低的。在这种情况下，对于权利人的保护非常不利，很多情况下是权利实际受到的损失，通常要比他得到的赔偿大。但是他拿到证据很困难。所以我们尽量加大一些赔偿，比如说有几种计算方法的时候，我们会采用最高的方法来赔偿。

　　第二个明显趋势就是加大采量的力度，就是自由采量。在很多情况下，有很多自由采量的空间，因为法律本身是有弹性的，案件本身也有很多具体情况，所以每个案子都不可能给你一个固定的数额。现在我们强调在一定的技术上，可以来加大采量。

　　第三个趋势是在赔偿的时候我们更加注重公平和维护公共利益。今年我们明确提出来，对于有些侵权行为，如果让他停止侵权，会导致原告和被告的利益明显失衡。在这种情况下，侵权不一定停止。

　　在损害赔偿里面，还有就是取证和评估跟不上。因为知识产权是无形资产，价格不稳定，看不见摸不着，边界不是特别清楚。所以在这种情况下，确定它的损失额，甚至它的缺失价值，确实有很多困难的地方。在赔偿当中同样是这样。所以这个时候要有科学的评估方法，一种能够让我们信任的方法来决定赔多少。

　　知识产权侵权损害赔偿评估研究　

　　深圳市注册资产评估师协会秘书长　王毅　

　　从评估范围来说，知识产权损害赔偿，讲的是如果没有侵害和实际已经受到侵害之间的差额。而大家都知道，企业的“评估”评论的是整个企业。从企业来说，知识产权损害赔偿，既有回顾性，又有前瞻性。换句话说，侵权的时间可能在评估日开始的时候，已经过了很长时间，而商业价值评估具有前瞻性，永续性的问题不考虑。企业价值评估，除了公平价值以外，还有评估价值。评估报告目前没有报告格式、内容等等，而企业价值评估是要有规定的，是要遵循企业价值准则的。所以，知识产权侵权损害赔偿评估和企业价值评估是不一样的。那么，我想提几个建议：

　　第一，这个会议是知识产权和资产评估联姻的一个开始，要继续往下做的工作有很多。我建议中评协还有相关的司法部门应该制订一个知识产权侵权损害赔偿的相关指导意见，就相关的格式、程序等应考虑的因素进行一个具体的规范。

　　第二，在现阶段，中评协应该会同国家知识产权局建立许可使用费数据信息库，在采用市场比较法时能够采取相应的依据。

　　第三，中评协应该加强专业能力培训。美国的培训中有一点，就是加强出庭能力的培训，知道哪些该说，那些不该说。

　　我国知识产权的类型

　　国家知识产权局协调管理司副司长　曾武宗　

　　知识产权的类型有很多，什么叫知识产权，或者知识产权包括哪些方面，有不同的一些看法。那么为了减少争议，我这里所采取的是在WTO里面的TRIPS协议规定的几种类型的知识产权，包括这么7个方面：

　　1.版权及其邻接权；2.商标；3.地理标志；4.工业品外观设计；5.专利；6.集成电路布图设计；7.未披露的信息保护。

　　当然在学界还有不同的看法，比如说民间文艺、传统知识等等，很多人也认为应该列入知识产权的范畴，但是我今天不涉及这些方面。

　　结合我国一些现实的法律法规，我又重新编排了一下：第一是版权，第二是商标，第三是地理标志，第四是专利。在TRIPS协议里边，第四个是工艺品外观设计，但是结合我国的实际，外观设计是我们专利的一种，所以我把它放在专利里边。这里面又分为使用专利和外观设计专利。第五是植物新品种。这个没有在TRIPS协议里列出来，那是因为在有的国家，植物新品种或者说植物是放在专利里边。美国专门有植物的专利，我们国家植物新品种相当于一种行政保护。第六是集成电路布图设计，第七是商业秘密等等。当然商业秘密也属于未披露过的信息之一。

　　企业知识产权海外经营　

　　

商务部条法司知识产权法律处处长　陈福利　

　　“走出去”过程当中，我们出现了大量的知识产权问题。这些问题不光是表面的问题，实际上它有很深的内涵需要探究。第一个是在国际化分工中。事实上，无论从商品结构分析，还是从贸易方式分析，都共同指向了中国目前在国际化分工当中，或者全球化生产这个大格局下，是一个制造大国，或者是制造强国。应该说现在知名的一些产品，在中国生产和来自于母国的没有什么区别，欠缺的就是这个品牌。而恰恰在这种分工当中，第一个环节和最后一个环节有大量的知识产权陈列在其中。

　　第二，我们没有的历史。这几年，我们企业在“走出去”过程当中，或者在贸易环境当中，出现了很多知识产权的纠纷，这种纠纷有的是诉讼，有的是被扣货了，给我们的企业、行业发展带来了很多不利的影响。与此相对应的，怀有比较强的知识产权意识的国外大型跨国公司，则拥有大量的自主知识产权，应该说它的优势也是非常强的。

　　我们已经有好多企业现在逐步成为了跨国公司。真正意义上的跨国公司，就不光是产品、市场在国外，应该是全方位的。从企业建厂到研发、生产、销售，甚至售后服务都是知识产权的问题。知识产权应该说遍布了整个企业所有的环节。应该说我们的经贸发展整体是良性的，也是我们坚定不移的发展方向。在这个过程当中能否处理好知识产权问题，对于我们实现由大国跨越到强国至关重要。