第二套房新政疑问重重

　　本报记者 吴丽华 北京报道

　　“同一个人，在全国的任何角落贷款买房，央行的征信系统都能够查到。”10月11日下午，央行征信中心主任戴根有接受《华夏时报》记者独家采访时表示。

　　而对于征信系统能否以家庭为单位判断所有成员的购房情况，他拒绝回答，而且反复重申，央行副行长苏宁在10月8日指出，央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，成功认定首套自住房和第二套(含)以上住房。

　　但据《财经》杂志报道，此前，戴根有在接受《财经》杂志记者采访时表示，对于整个家庭成员的购房情况，目前还不能完全反映在该系统中。

　　9月27日央行和银监会联合发布359号文规定：对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国

　　第二套房新政一出，第二套房认定问题立刻成为焦点，不过，对于第二套住房的具体认定标准，至今，央行并未出台相关细则，而是由各商业银行自行掌握。

　　第二套房如何认定，央行、银监会是否会尽快出台第二套房认定细则、何时出台各方说法不一，疑问重重。

　　各方态度迥异

　　近日，有媒体报道，据靠近监管层的消息人士称，央行、银监会接下来可能会再出一道“细则”，明确“第二套房”的界定标准。

　　而戴根有接受本报记者采访时表示对此事不太清楚，记者在10月10日下午电话采访央行新闻办时也没有得到明确答复。

　　但据媒体报道，有消息人士透露，由于已经出台“细则”的部分银行解读过于宽松，监管部门也认为有必要进行矫正，否则将影响政策的调控效果。

　　记者采访了多位银行和房地产界人士，对第二套房细则问题，各方判断差别很大。

　　“肯定要出台！”对于央行、银监会会否出台第二套房细则的问题，中国房地产协会副会长顾云昌首先给出判断。

　　顾云昌认为，现在各银行执行标准不一样，而且银行只是从防范金融风险的角度执行第二套房新政的规定。而央行出台政策是从防范金融风险和抑制房地产投资两个角度考虑的，因此，他认为，监管部门“应该出台，也会出台相关细则”。

　　“第二套房细则，央行、银监会不应该、也不可能出台。”国家开发银行政策研究室吴志峰博士与顾云昌观点迥异。

　　他认为，出台一清二楚的第二套房细则只是大众的预期，不是政府应该透露的东西。此次监管部门出台相关政策，带有市场的性质，这种一清二楚的细则不会存在，具体的细则就应该由各商业银行自己执行。

　　一些市场人士也认为各银行自行制定细则更贴近市场。

　　“如果从政策上统一规定第二套房细则，就很可能一刀切，这不符合市场要求。”链家地产市场研发主任王志伟说，不过他表示，也不排除出台统一规定的可能性，“如果出台细则，因为要保持政策的威力，近期最迟月底应该出台”。

　　郑州市商业银行中原西路支行行长于书惠认为，央行不应该、也不会出台相关细则，而是由各个商业银行自行把握，因为“在接触客户的时候，银行业务员能够判断客户是否属于第二套房贷款”。

　　不过对于央行、银监会对第二套房的态度，所有受访者都认为将是趋严的。

　　分析人士判断，从央行副行长苏宁在上海对第二套房的认定讲话来看，银行认定应以央行征信系统的信用报告为基础，只要有房贷记录的，都应算数。因此，监管部门如果再出“细则”，标准可能趋严。

　　征信系统难胜任

　　第二套房认定以央行的征信系统为基础，苏宁也表示央行能够认定第二套房，但央行的征信系统能否胜任这一公众期望值很高的工作，特别是以家庭为单位的房产认定，还是有人表示怀疑。

　　第二套房认定，是采取以家庭为单位还是以个人为单位，是认定细则的焦点之一，目前大多数银行采取以个人为单位认定标准。“深发展原来采取以家庭为单位认定，现在又在重新考虑。”王志伟告诉记者。

　　顾云昌倾向于以家庭为单位来认定第二套房，因为“这样更合理”，而这也是很多受访的普通民众的反应，但顾云昌认为，单单依靠银行的征信系统很难了解一个家庭的住房情况。

　　对此，戴根有也表示对于整个家庭成员的购房情况，目前还不能完全反映在该系统中。央行征信系统目前只能要求所有商业银行提供个人信贷信息，由于缺乏相应的法律授权，暂时还无法与隶属房管部门的房屋权属登记机构、隶属公安部门的户籍登记机构和隶属民政部门的婚姻登记机构共享信息，客观上影响了个人征信资料的完整全面。

　　不过，他表示，如果法律授权到位，央行征信系统完全可以在半年之内完善数据库，提供给各大商业银行使用，从而大大降低住房信贷风险。但他拒绝谈更多央行征信系统对有关以家庭为单位第二套房的认定情况。

　　吴志峰认为，央行的征信系统存在漏洞是必然的，但在商业银行办理房贷业务时，业务员可以通过有关材料了解客户的详细情况，妻子、儿女的房产情况应该可以了解。

　　戴根有也表示：“如果商业银行对房贷款风险有比较充分的认识，能入户做尽职调查，就能了解清楚基本情况。”

　　但有商业银行称，现在条件下其只能依据央行的征信系统，无法进行更深入的调查。

　　而事实上，商业银行认定第二套房主要依据央行的征信系统。

　　认为业务员能够判断是否是第二套房的于书惠也表示：“我们认定第二套房的标准，主要是依据央行的征信系统。”