监管层全面收紧投资性房贷

　　在宣布个人第二套住房贷款首付比例不得少于40%之外，曾经在市场上红火一时的“加按揭”、“循环授信”、“随借随还”等房产抵押“循环贷”也遇到了政策叫停。央行和银监会27日发布的信贷政策规定银行不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款。央行还表示，“个人住房循环授信”等贷款产品的主要特点是信用额度随房价的不断攀升而增加，如果房价出现剧烈波动，贷款的信用风险将显著上升。

　　记者了解到，虽然多数银行的各地分行尚未收到房贷细则，但与投资性购房沾边的房贷已经开始全面收紧。建行首家表态:

　　第二套(含)以上房贷首付增加

　　建行27日就表示已经细化了房贷首付款比例要求。对第二套(含)以上住房贷款，逐步降低贷款成数，最高不超过六成。

　　建行表示，对申请贷款购买第二套(含)以上住房且第一套住房贷款尚未还清的客户，贷款利率不低于同期限同档次贷款基准利率。

　　在解释首付比例提高的原因时，建行称，政策调整的目的主要是遏制投机炒作。建行是四大行中首家明确提出细化房贷首付细则的银行。股份制银行:

　　对投资性购房界定更细“目前还没有收到总行发来的具体文件，不过政策将很快开始执行。”上海浦东发展银行北京分行房贷部负责人昨天对记者说。另有深发展、光大银行人士也对记者表示，正在等总行的具体实行细则，对于已经签订了合同还没放款的房贷，总行口头表示可按原来合同规定的成数放款，但新合同可能会按照新的规定执行。

　　浦发银行北京分行个人信贷部负责人徐文浩前天在该行与搜房网和北京房地产中介行业协会举办的经纪人大赛上表示，在浦发行办理第三套及以上住房按揭贷款者，将被视为投资性购房，其首付比例将上调，并且不能享受优惠利率，具体首付比例和利率水平将视其信用记录而定。昨天他对记者表示，按照央行的新政策，第二套房贷款首付款比例要求是40%，那么第三套房，首付款比例应该再增加到50%左右。

　　目前浦发行规定，假设个人已经拥有两套完全自有产权的住房，并没有贷款，但申请贷款购买第三套住房，也将被视为投资性购房；对于已婚的房贷申请者，其配偶名下的房产数量也将累计到其名下。循环贷退市？政策已明确分行还在等通知

　　不管是“个人房屋理财循环贷款”，还是“个人住房循环授信”、“循环贷”等不同名字，这些房贷创新品种一般是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在住房抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过银行额度单笔用款时，不用专门再次审批。部分银行在营销此类贷款时声称，这可以把房子“盘活”。还有的贷款允许客户把已经还了的部分贷款再借出来。

　　当前循环授信可能涉及的两大问题引起了监管部门的重视。首先，当房子市价上涨，评估值也随之上涨，则贷款额度可以水涨船高；二是客户贷出来的款银行不好控制流向，可能流向股市和楼市。央行表示，近年来，我国住房抵押消费贷款增长很快，但违约风险已有抬头趋势。而“房价重估追加按揭”一类的住房贷款创新业务增长很快，风险管控措施尚不完善，一旦房价大幅波动，容易增加商业银行的不良贷款。

　　昨天有银行人士对记者表示，由于央行的政策刚刚发布，总行的执行细则还没有下达，所以不能确定循环贷等贷款是否真正停办。不过，据记者了解，最近银行对此类贷款的发放已经趋紧，审批期明显拖长。RB112

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　　两成人打消购买第二套房念头

　　本报讯(记者刘扬)央行一纸令下，已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。21世纪不动产北京区域市场部面向北京购房人做了一项调查，两成准备购置第二套住房的准业主暂时中止了再置业的打算。

　　广州、上海、深圳、南京等大城市购房贷款紧缩后，“提高首付”的传闻开始在北京播散，多家房地产经纪公司的交易量从9月初开始减少。21世纪不动产负责人认为，提高首付将会挤压一部分投资性购房需求，缓和市场供求关系，对可能存在的楼市泡沫产生挤出效应，这对房地产市场持续健康的发展是有利的。未来一段时间，投资性购房者及原准备购房的投资者，将会持币观望，地产商原本期望的“银十”楼市可能不会有预计的火爆。

　　链家地产副总经理金育松表达了同样的看法:“央行保护首次自住性购房、抑制投资性购房的意图非常明显，对于购买首套小户型住房的贷款首付政策并没有变化；真正影响的是贷款投资多套房产的投资者。”链家地产统计资料分析，当前北京市二手房投资比例约为12%左右，市场仍然以自住需求为主。

　　持同样观点的还有我爱我家。我爱我家负责人认为，新政对一手房市场和二手房市场反应将有差异。“以北京为例，新房市场的投资性购房比例至少40%，二手房市场的首次购房比例为70%。因此，提高首付比例对新房的冲击会更大一些。”RJ047