温州企业互保贷款困局

　　企业互保贷款太随意  一家有难多家受牵连

　　温州作为我国民营经济最为发达的地区之一，民营企业在筹措发展资金方面想了很多办法和方式，其中多家企业互相担保从银行贷款，成为了当地非常普遍的一种融资方式。然而这种看似既方便又快捷的贷款方式，如今却因为整个担保过程的过于随意，而陷入了极大的困境之中，就连一些本来很具发展潜力的好企业也因此而受到了拖累不仅得不到银行贷款，还要替担保对象背负巨额的债务。这到底是怎么回事呢？

　　成立于2010年的温州中光科技，是一家从事光通信器材生产的企业，因为发展迅速、成长性好，此前获得银行贷款一直比较容易。2011年该公司一共获得银行贷款1.97亿元，而且银行还同意，今年将贷款额度增加到3.5亿至5亿元。然而，最终银行不但没有追加贷款，反而还减少了一个亿。

　　温州中光科技有限公司董事长刘顺峰告诉记者，总共银行现在给我贷款现在只有9000多万。那么这样对我的企业压力非常之大。

　　之所以会出现这种情况，全是互保贷款惹的祸。去年下半年，温州的一家企业找到刘顺峰，提出以互相担保的方式从银行贷款，考虑到自己企业需要贷款时也能得到对方的担保。刘顺峰就在担保协议上签了字。然而没想到后来那家企业的资金链出了问题，刘顺峰自然也就因为给人担保而受到了牵连。而这给企业的正常运转带了极大影响。

　　温州中光科技有限公司董事长 刘顺峰告诉记者，我们先给他保，我们是追加担保，保了5800万，出问题后以后，银行知道我们给他担保了，那银行对我就开始抽资了，对我的影响有多大呢，我的产值直接影响损失大概有5个亿，至少。

　　互保贷款对中光科技的负面影响还不只于此。由于他所担保的这家企业一共只有约3000万元的资产，因此那家企业一旦进入破产程序，归还剩下的2800万元贷款的责任将不得不由中光科技来承担。而更令中光科技雪上加霜的是，此前它还在温州一家汽车配件企业的担保下从银行贷款6000万，商定中光科技使用其中的4000万、而那家汽车配件企业使用其中的2000万。不料那家汽车配件企业也因为资金链断裂无法偿还贷款，为了维护企业信用，中光科技只好替那家汽车配件企业偿还了2000万的欠款。

　　目前在温州，企业互保联保的情况非常普遍。而整个过程却非常随意，有的甚至连被担保企业的贷款用途都不清楚，就直接作保。直到对方经营出现问题，受到牵连，才意识到其中的风险和责任。

　　风险扩散  皮革基布行业八家企业倒三家

　　我们看到，由于被担保企业、或者担保企业资金链出问题，一家原本可以发展的很好的企业陷入了困境，不过值得庆幸的是，这家企业因为资金雄厚、业绩优良，尚能够正常运转，可是在一些本来景气度就不高的行业里，由于基本上都是同行间互相担保，因此甚至出现了几家企业出问题，整个行业都跟着受拖累的情况。

　　浙江云中马染织实业有限公司董事长助理 朱中高告诉记者，在我们这个行业，在温州地区，我所知道的八家企业生产我们皮革底布的企业，已经有三家，都是在今年，7月份到(现在)，三个月，倒掉了。因为担保么，资金周转不过来，银行催讨贷款，他自己无法偿还。没办法，只能倒掉。

　　朱中高在温州市龙湾区经营着一家染织企业，从事皮革基布的生产，他告诉记者，皮革基布行业可以说是温州企业互保的“重灾区”。

　　浙江云中马染织实业有限公司董事长助理  朱中高告诉记者，像革基布行业的互保是比较厉害的，几乎大家都我跟你保你跟我保，为什么会保呢，因为他们之间都是亲朋好友，或者是上下及供应和销售之间的关系，为了面子关系，这样假如说出现了一个企业出现危机，势必影响到为他保证的企业。

　　今年四月，这个行业中的一家龙头企业因为经营不善、资金链断裂而停产，于是包括朱中高的企业在内，十几家为该公司进行担保的上下游企业和同行都受到了连累。其中一家企业因为为这家公司担保了4000万的贷款，事发后被银行和供应商提前催缴欠款，目前也已经被迫陷入停产。

　　浙江云中马染织实业有限公司董事长助理 朱中高告诉记者，首先，银行要求他支付，提前偿还贷款。第二供应商也会催讨他尽快支付货款，在这样的情况下，第一家被担保的企业还没死的情况下，他已经自己就岌岌可危了，干脆也采取了停产的措施。

　　朱中高所在的温州市龙湾区，民营企业非常密集，全区共有两千多家中小企业，行业涉及皮革、服装、五金等诸多传统制造业领域。专家指出，由于当地企业规模较小、行业间的来往又比较密集，因此互保所引发的风险扩散会格外明显。

　　温州中小企业发展促进会会长 周德文告诉记者，只有一家稍微出现一些问题，银行一抽贷，银行抽贷，其他的银行，因为一个企业都不止向一个银行贷款，其他银行蜂拥而上去抽贷，那么这个钱一出问题，就牵涉到为他担保或者联保的企业，联保的企业遇到困难了，又牵涉到把他联保的把他担保的，就是造成恶性循环。所以这种联保互保的危机实际上到现在还也没有过去，甚至有可能会进一步蔓延。

　　谈互保色变  企业担保更趋谨慎

　　作为企业，对于担保所可能引发的经营风险不可能完全没有考虑，那为什么在温州还会出现如此大范围的互保联保呢？这恐怕与温州当地以民营企业为主、一直有抱团发展的传统有关。不过随着互保贷款危机的扩散，为一时义气而替人担保的情况正在变得越来越少。

　　记者在采访中了解到，由于温州企业一直都有抱团发展的传统，因此企业间互保联保的情况非常普遍，这常被看做是民营企业互相帮助的一种方式。而且在经济运行平稳的情况下，银行也鼓励企业间相互担保，以此来降低自己的贷款风险。但由于这种互保、联保常常是基于人情关系而进行的，因此往往并不关注被担保方的资金用途，这才使得这种抱团取暖的方式变得危机四伏。

　　温州打火机行业协会会长 黄发静告诉记者，有很多的担保人，碍于社会的俗气，就是我们讲的面子，大家的情面，加上我们很多人企业家也好，法律法规意识比较淡薄，一旦发生问题，责任全是是自己的。

　　据业内人士介绍，前几年互保贷款的风险被严重忽视，温州相当多的企业从银行贷款后都投到了房地产和矿业等当时行情比较火爆的行业，客观上存在短贷长投的现象。因此随着国家宏观调控的实施和货币政策的收紧，很多企业的生产经营都出现了问题。而房地产市场的降温，也导致企业的可抵押资产大幅缩水，因此银行对企业的追加贷款也就大幅缩水，这又再度加大了企业资金链的紧张程度。

　　温州打火机行业协会会长 黄发静告诉记者，也有很多的企业是做了我们现在讲的过度的投资，或者我们现在企业的老板做了一些过度的消费，或者一些过度的投机，造成资金的困难甚至破产。所以说现在担保的问题成了我们温州很多企业一些好的企业的一个困境。

　　而去年爆发的温州民间借贷危机，对当地信用体系的冲击，在加剧互保联保危机的同时，也让越来越多的企业对这种融资方式敬而远之。

　　温州打火机行业协会会长 黄发静告诉记者，现在有人找我作担保，或者反过来，我叫别人，我请别人作担保，都很难。不是我一个人，绝大部分人都不会了。除非是需要钱的人的项目是非常清楚。

　　浙江云中马染织实业有限公司董事长助理 朱中高告诉记者，有一种人，想的很通，他就干脆，孤军作战，以后什么贷款我也不要别人保证，我也不跟别人保证，当然这个情况也制约了企业的发展，比如说融资方面，也是有点制约的。