本周一，央行开始执行下调存款准备金率措施，本次下调理论上将释放近4000亿元资金，不过南京各银行房贷额度却没显示出丝毫放松的迹象。记者从南京多家银行了解到，年底额度依旧紧张，首套房贷利率上浮5%-15%，最早也要明年1月份放款。“今年的贷款投放指标已经用完，好几个月都没有接受个人房贷业务了。”更有银行甚至出现了停贷的现象。

　　首套房贷利率维持5%-15%

　　“首套房贷利率一般要上浮5%-15%，如果是我行的优质客户，办理信用卡或其他理财业务的客户可以享受到基准利率上浮5%。”建设银行白下支行信贷部工作人员告诉记者。

　　在央行周一下调存款准备金率以来，南京的房贷市场似乎没有受到任何影响。记者接连走访中国银行、交通银行等国有银行和几家商业银行了解到，目前的首套房贷利率与调整前无异，基本还维持在5%-15%，合作楼盘或者购买银行理财产品等还能享受到上浮5%的额度。

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　　年底选理财产品 宜“取长弃短”

　　贷款紧张 最好延到春节后

　　除了利率没变化之外，房贷市场依旧紧张的明显表现是贷款审批难、下款缓慢。一位国有银行的客户经理表示，年底一般把材料交齐，但是至少要排队等上一个月，如果急需放款也需要对银行有综合业务贡献，“不过明年春节过年早，估计到那个时候额度会宽松一些。”

　　此外，南京多家外资行即使未停止房贷，也全面收紧了房贷政策。相比利润更高的中小微企业贷款来说，银行对房贷确实提不起多大兴趣。如民生银行等在今年较早时候就因信贷额度紧张而放弃“微利”的房贷业务，信贷资源全面投向中小微企业贷款。“中小微企业贷款利率基准上浮50%甚至100%都抢着要”。某股份制银行一位人士透露。

　　银行人士建议，个人房贷额度宽松需等到明年第一季度，客户最好能延后到春节后办理。

　　记者走访发现，临近年底，各大银行也难觅期限一个月以下的理财产品。不少经常购买理财产品的人肯定清楚，今年下半年以来，监管部门对理财产品的管理日趋严格。

　　上月下旬，监管层叫停了期限在一个月(30天)之内的银行理财产品。一时间内，理财期限为30天的理财产品大幅减少，有段时间甚至出现了空白。

　　而针对银行理财产品收益受其影响适度“缩水”的问题，银行理财师建议，投资者最好将理财周期拉长，把握趋势，及时调整策略，在自身资金允许的情况下，宜“取长弃短”，选购收益率高、中长期理财产品，而短期限的理财产品暂时可以不再考虑了。

　　友邦保险分期给付型重疾险上市

　　“准备金下调和我们放贷的关系确实不大，银行今年的额度已经用得差不多了。”某商业银行信贷部经理告诉记者。

　　一家国有大型银行个人金融业务部门负责人表示，个人按揭贷款额度主要受三方面影响。首先是国家整体信贷政策，其次是75%的日均贷存比考核压力，此外是银行的准备金。目前准备金率仅下调0.5%，但仍远高于2007年紧缩时期的水平。面对庞大的个人按揭购房需求，央行下调一次存准率释放出来的额度是杯水车薪。

　　据申银万国等机构披露数据显示，预计11月份全月四大国有银行新增贷款也只有1600亿元左右，比10月份的2400亿元滑落30%。银行业分析师表示，虽然银行资金面已趋于缓和，但1个月的银行间拆借利率仍处于高位。此外，银行的存款流失严重，10月出现了7200多亿元的居民存款流失，这也是令商业银行贷款能力捉襟见肘的原因之一。

　　据一位银行业内人士分析，进入年底，各家银行都会把重心放到业务结构的调整和风险的控制上，贷款业务早已完成，各银行都会相应地收缩贷款业务。“准备金虽然下调，可是75%的存贷比红线还在那，吸收存款才是银行的当务之急。”

　　年底额度用完 未受准调影响

　　近日，友邦保险推出《保无忧分期给付重大疾病保险》。该保险作为一款多功能分期给付型重大疾病保险产品，具有重疾保障范围广、搭配灵活、低保费、高保额等特点，客户可以根据自身实际需求设定保额，保障期限最长可达20年。

　　该产品提供多达34种重大疾病保障，投保年龄18至55岁。在保障期间，如确诊重大疾病，客户将每月获取一份持续平稳的现金给付，有效地补充生活所需。

　　对于有巨大房贷压力的家庭而言，这笔费用可以帮助家庭持续偿还房贷；对于已经拥有其他保险保障的家庭而言，持续的现金流可以用于抵交其他保险产品的保费，在延续保险保障的同时，助力家庭轻松化解危机时期的经济压力。(刘雨薇 金菁)