深圳多家银行首套房贷利率“反价”

　　深圳银监局：严查个人按揭贷款违规行为

　　杜雅文

　　要房贷先排队，而要排队就得找5人来办信用卡且存入20万元；有的则要求缴纳贷款金额1%的“额度占用费”以获“排队权”……即便如此，银行此前承诺的85折优惠房贷利率仍可能变成基准利率1.1倍甚至更高。

　　在贷款额度紧缩情况下，深圳多家银行出现首套房贷利率“反价”现象，有的银行还趁机收取多种不明费用并搭售理财产品。2月22日，深圳部分遭遇“反价”的贷款购房者向监管部门投诉。深圳银监局局长熊良俊表示，对于贷款优惠利率，银行必须按合同或承诺书的约定严格执行。即便是银行要求客户单方面签字的借款合同，还不具有完全法律效力，但若确有证据证明银行曾作出优惠利率承诺，银行仍应区别对待履行相应责任。对捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规现象，监管部门将严厉查处。

　　信用卡定存捆绑推销

　　2月17日，中国证券报刊发《利率八五折跳涨至1.1倍 深圳多银行“反价”》一文，报道了在银行贷款额度紧缩情况下，多家银行在办理贷款过程中推翻先前首套房贷利率可打85折的承诺，要求提高利率，不接受就不放款的“反价”现象。

　　遭遇“反价”的购房人22日向深圳银监局投诉。他们购买的既有一手房也有二手房，均是首套房客户。

　　中国证券报记者采访发现，除了“反价”之外，一些银行在办理房贷业务中还有搭售理财产品等违规现象。购房人贾先生表示，今年1月中旬因某股份制银行客户经理承诺贷款利率可优惠至85折，他才选择该行办理房贷业务。没想到材料递交并审批后，该行改口说没有额度放不了款，给贾先生的选择只有两个：要么自愿申请调高至基准利率再排队等候，要么多叫几个朋友来办理信用卡并拿出20万元定存一年，才有可能继续申请85折优惠利率。另一名女性购房人于今年1月16日在该行申请房贷也遭遇了类似的情况，被要求先找5个人来办理信用卡。上周五这名购房人好容易找到5名亲朋办理了信用卡，但是否能办理优惠利率却一直没有消息。此外，还有一名购房人要求某上市股份制银行兑现此前85折优惠利率承诺时，被告知要存入200万元升级为该行钻石客户才能办理。

　　在贷款额度紧缩的情况下，房贷业务成为深圳一些银行搭售理财产品的筹码。

　　乱收费浮现

　　除了搭售理财产品外，一些购房人还被要求缴纳莫名其妙的费用。已经完成过户手续的李女士至今未拿到银行的贷款合同。她近日去国土部门查档调出了办理房贷业务的某国有商业银行出具的《个人购房借款/担保合同》，里面明确写着利率下浮15%。她告诉中国证券报记者，该行目前称没有额度无法放款，给她两个选择：要么缴纳贷款金额1%即1万元的“额度占用费”，才能参与房贷排队，要么到银行自愿申请将房贷利率上调至基准利率1.11倍或1.12倍，再等候放款。否则85折房贷的等候将遥遥无期。

　　“一些不明不白的费用不知道是要交给银行还是客户经理个人，还是中介公司在‘浑水摸鱼’。”陈小姐说，她于1月5日到某国有商业银行做了首付交易资金监管，一直等到2月15日才放赎楼款，而银行当时承诺的85折贷款利率又要提高到1.1倍。地产中介告诉她，有购房者向银行客户经理缴纳了所谓的“融资顾问费”，使得贷款很快到位。有购房人称，他们听说过“融资费”、“资金占有费”等各种收费，低的收取贷款金额的千分之一，高的甚至到百分之二，有地产中介明确称如果要加快赎楼或放贷速度，就要缴纳这笔费用去“运作”。

　　对银行拖着不放贷并提出“反价”，购房人普遍觉得无奈。大量购房人耗不起只好选择妥协，接受银行的“反价”。此外，前来投诉的购房人普遍提供不了任何书面证据来证明银行承诺过的房贷优惠利率。他们称，银行在办理贷款过程中处于绝对强势，出具的贷款承诺书未注明利率折扣，且提供的是空白格式合同，只让客户签名按手印，在放贷前不提供任何合同原件或书面承诺，导致现在维权无门。

　　严厉查处违规行为

　　银行业人士表示，在接受这些贷款申请时还可以做到85折优惠，但审批期间人民银行屡次上调存款准备金率，导致各家银行积累大量贷款无法发放。有限的贷款额度下只能提高贷款利率。不过，对银行这种解释贷款人并不接受，他们认为承诺必须履行，不按时间顺序而按利率高低来排队发放贷款，本身就不公平，存在歧视客户嫌疑。

　　2月22日下午，深圳银监局局长熊良俊与前来投诉的部分购房人进行了深入交流。他表示，目前该局已派工作人员去相关银行现场检查了解情况，要求各银行认真对待、妥善处理，对某些不恰当的营销行为，将责成银行及时整改，并对相关责任人严肃处理。

　　“各行要‘一对一’与客户沟通协调，妥善解决纠纷。”熊良俊表示，银行应灵活调度资金，尽快安排此前受理的符合贷款条件的购房贷款需求，特别是首套房贷款需求；如银行与客户已就贷款优惠利率的执行标准签订了书面合同或承诺书，且该合同或承诺书已发生法律效力，银行必须按合同或承诺书的约定条款坚决执行；如银行提供的承诺函或银行要求客户单方面签字的借款合同，书面明确了相关利率条款，尽管从法律角度考量，这些承诺函或借款合同不具有完全法律效力，但若确有证据证明银行曾作出优惠利率承诺，银行仍应区别对待履行相应责任。

　　他表示，近期监管部门将开展对辖内银行机构的个人按揭贷款合规情况的专项检查，严厉查处银行个人按揭贷款业务发生的违规行为，包括捆绑销售、乱收费、虚假承诺等问题。此外，银行要严格执行国家和深圳市政府关于房地产市场调控的相关政策，新受理的业务一律按相关政策执行。