甬城“房贷利率7折”的受惠客户更广了。先有银行对住房按揭贷款的一步步“解放”：前面的房贷按揭全部还清，家庭名下没有房贷欠款，这样的客户再去申请房贷，利率视同第一套房房贷处理，最低可至7折；记者近日调查发现，个别股份制银行索性进一步“解放”，你在其他银行的房贷按揭全部还清，再来申请本行的个人住房贷款，利率也可以打7折。这就是最近在宁波出现的“转按揭”，不同于传统的转按揭，其操作模式跟其他城市的不同。

　　在围绕“房贷利率7折”做出的新文章中，多方实现了共赢：“老房贷”们有了更多选择，能享受更低利率；银行“松绑”第二套房房贷，能增加客户；股份制银行以低利率的优惠揽客，能扩大市场份额。

　　第二套房房贷进一步松绑

　　原来按揭全部还清，再申请房贷视同首套房处理

　　宁波市区的一家三口，人均居住面积在28.02平方米以下的，换房的时候，新买的房产面积在140平方米以下，这样的情况是符合“改善型住房”的标准的。根据相关政策，这种情况，比照首次购买普通自住房的优惠政策执行。

　　继改善型住房之后，甬城银行对第二套房房贷进行了进一步“松绑”———如果你前面按揭的一套房产，其按揭款已经全部还清了，要再购买一套房产，申请房贷时银行将视为第一套房房贷处理，利率最低可到7折，首付最低可至20%。

　　“我以前按揭的房贷已经全部还清，现在要另外买一套房子，来你们银行按揭，利率怎么计算？”昨天，记者以顾客的身份联系了工行宁波市分行鼓楼支行、农行宁波市分行营业部、建行宁波市分行城建支行、中行宁波市分行江东支行，四大行给出的答复很一致———在还清了此前房贷的欠款之后，再申请房贷时视同首套房标准处理，如果客户资信好的话，利率可以打7折，首付最低可以至两成。

　　在给出“原来按揭全还清，再申请房贷视同首套房标准处理”的答复后，农行市分行营业部、中行江东支行房贷业务部门的工作人员还不忘对记者所扮的“顾客”交代前提条件，“你新申请的房贷，房产面积要在140平米以下”。

　　对第二套房房贷进一步“松绑”的，不只是四大行。记者了解到，浦发银行宁波分行、光大银行宁波分行、深圳发展银行宁波分行等多家股份制银行，也都已经在执行，“原来按揭全还清，再申请房贷视同首套房标准处理”现在俨然已经成了行业内不成文的规则。

　　值得一提的是，各家银行目前仍都在执行第二套房房贷利率在基准基础上涨10%的“严令”。看来，现在这个时候，前面一套房贷还清与否，直接关系到后面一套房贷按揭的利率，差别为40%。

　　“转按揭”现身宁波

　　上家银行不给优惠，换家银行房贷利率可能打7折

　　目前，大多数银行已经给部分按揭客户以房贷利率7折的最大优惠，但是谁都知道，这仅仅是小部分人的福利。为此，不少没有享受7折利率优惠的宁波房贷按揭者，希望能够办理“转按揭”，把房贷利率转成7折。

　　现今，有少数几家股份制银行在宁波推出了“转按揭”业务，但不是传统意义上的转按揭，办理模式和上海、北京等地的不同。杭州、上海等地的“转按揭”，更多的是通过贷款平转的方式，指正处在住房按揭期间的借款人，在贷款金额不变的情况下，通过担保公司担保等手段将住房按揭从一家银行转到另一家银行，购房人其后就可享受第二家银行的房贷利率。

　　宁波某股份制银行推出的“转按揭”业务是这么操作的：假如你是某银行的房贷老客户，这一轮利率调整中没能享受7折，你可以和这家股份制银行联系“转按揭”业务。符合条件的客户，先去借一笔钱把上家银行的房贷欠款给还清，把产权证拿出来，随后再将产权抵押给这家股份制银行，再申请住房贷款，银行会给予你利率7折的优惠。

　　这家股份制银行的工作人员称，给客户办“转按揭”，客户能申请的贷款就是你在原来银行的剩余额度，不能多增。在办理过程中，客户不用准备支付评估费、担保费等其他费用，没增加什么成本。

　　也有一些银行在偷偷地办理“转按揭”。记者去咨询时，另一家股份制银行江东支行房贷业务部门的工作人员称没在受理“转按揭”业务，但他同时表示，如果客户是事业单位员工、公务员等优质客户的，不妨过去网点谈一下具体如何操作，利率给7折是很有可能的。

　　抵押贷款，利率也打7折？

　　多家股份制银行否认，有中介称可办到，但手续费要1万左右

　　房贷利率7折，对客户的吸引力非常之大，有股份制银行看到了这一点，以此优惠揽客，趁机扩大自己的市场份额。21世纪不动产的一位按揭专员李静告诉记者，业内现在有“转按揭”，但操作的不多。

　　记者注意到，有一些较“牛”的房产中介，宣称房产抵押贷款的利率也可以在基准利率基础上下浮30%。在宁波焦点房地产网“北岸财富中心论坛”上，一家房产中介公司在发帖时甚至宣称，“专业办理宁波地区房产二手房按揭、转贷、增贷等业务，无论您在银行的信用如何，房龄、面积大小怎样，都可以办理！”

　　记者按帖子上留下的“24小时服务电话”找到了邱先生。在房产中介工作的邱先生称，目前二手房转贷业务没法办了，但是抵押贷款可以办，利率也可以打7折，跟按揭个人住房贷款是一样的，最高贷款金额为估价的七成。

　　他们中介合作的是哪家银行，可以将房产抵押贷款的利率也打7折？邱先生一再回避记者的这个问题，只说“反正我们有专门的对口银行”。他还表示，贷款成功后，贷款人要交给他们中介1万左右的手续费。

　　这么“牛”的中介是哪家？邱先生先是称位置在万达广场附近，记者说要过去详细谈谈如何操作的时候，他才说他们中介是在四明中路上。

　　奇怪的是，记者问了很多股份制银行，没有听说抵押贷款的利率可以打7折。“利率7折，银行没什么赚头了，抵押贷款这样操作的风险实在太大。”某股份制银行的客户经理徐枫说。

　　利率7折，能省多少钱？

　　假设20年利率不变，贷款30万元，利息可省10万多元

　　在2009年年初，王晓辉女士曾经两次来电，询问记者哪家银行可以办理“转按揭”，可以让她的老房贷享受7折利率优惠。在各大论坛上，凡是出现“宁波转按揭”字眼的帖子都受到热捧———在东方热线上，《现在宁波，所有银行的转按揭都停了吗》一个帖子引来了几十个跟帖，很多人都说“求转按揭”、“求教达人，哪里可办转按揭”等。

　　“转按揭”业务之所以吸引大家的眼球，主要是能让房贷按揭者实实在在地享受到一些优惠。

　　记者请银行的理财师姜先生算了笔账：以等额本息的方式计算，王女士2007年12月在某大型国有银行办理的住房按揭贷款，20年贷了30万元，当时的利率是6.655%，月供2264.18元；若用“转按揭”业务成功平转之后，利率下调为4.158%，月供为1843.01元。每月省下月供为421.17元。如果20年利率不变，总共节省费用10.108万元。“当然，这是理想状态下的情况，只能大致计算一下月供金额的改变。”

　　省钱才是硬道理。确实，对老百姓来说，每月月供减少才是最为实在的。记者 吴双颖

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