新华网济南7月29日电(记者邓卫华)山东银监局日前对辖区内农信社支持“三农”的调查显示，由于部分信贷人员未根据借款人生产经营周期来确定贷款期限，不仅对借款人生产经营产生不利影响，严重时还可能形成信贷风险。

　　山东一名农户因购买挖掘机向农信社申请贷款20万元，挖掘机价值50万元，贷款期限为1年，年利率11.934%，贷款到期一次性还本付息，合计本息22.3868万元。银监部门分析认为，一般情况下，挖掘机一年内能够正常工作的时间为6个月至8个月，年净收入应在10万元以内，凭借这一收入状况，这名农户贷款到期后很难足额偿还贷款本息。

　　银监部门建议，信用社应根据借款人实际还款能力和生产经营周期，科学、合理地设定贷款期限。以这名农户贷款为例，最好将这笔贷款期限定为3年；与之相匹配，最好同时制订分期还款计划，让借款人每年偿还部分贷款本金和利息，防止贷款到期后，借款人因资金不足而形成贷款风险。