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温州民间借贷利率飙升背后

http://www.sina.com.cn 2008年01月30日 03:20 中国证券网-上海证券报

  ⊙本报记者 邹靓

  这个风雪交加的年关,许多小企业主仍在为资金而奔波。

  “今年给银行打了两次贷款申请都没下来,快过年了,员工的过年费还没齐全呢。”浙江温州一家制鞋厂的财务负责人说。从2007年10月开始,已经有数十家制鞋厂关门倒闭。这是温州受信贷紧缩影响的一个典型行业,也是在艰难中挣扎的小企业的一个缩影。

  2008年1月,央行在2008年度工作会议上定调施行从紧的货币政策。各商业银行厘定的2008年信贷增量均为超过2007年,多数已按季度、按地区将额度向下分配至各分支行。

  然而,实体经济中的信贷需求并未因为银行体系内的信贷从紧而随之降温。相反,处在经济高速增长环境中的中小企业,为获得生存空间和竞争优势,迫切需要资金维持生产运营及规模扩张,未料因信贷资金收紧而进退两难。

  建设银行温州分行人士谈及,温州市的信贷紧缩早于央行紧缩政策的下达,“(2007年)上半年就把额度放完了,年中时不得不对政府信用贷款等进行限制,其实应该说提前进入了被动型的信贷紧缩”。他所说的被动型信贷紧缩,在温州其他商业银行亦是如此。知情人士透露,2007年7、8月份,温州市各商业银行陆续停贷房地产抵押贷款,主要就是银行信贷额度告罄的缘故。

  中国银行温州市分行人士称,今年各行信贷指标下来后分配到各业务条线数量都不多,补掉2007年底积压下来的业务和2008年最先维护的客户关系,已经所剩无几。“个别业务条线在1月1日就放掉了全年的额度,只有风险最小、经营最好的客户拿到了额度,更多的小企业只能另谋生路”,上述人士称,信贷额度什么时候都是僧多粥少。

  温州是一个民营经济、小企业集群发达的地区,民间金融活跃。由于大批中小企业发展时间短、经营稳定性弱,生产经营的资金来源主要靠银行信贷和民间融资两个渠道。

  来自人民银行温州中支对民间借贷利率的监测数据来看,该地区的民间借贷月利率自2007年4月就进入上升通道,至2007年12月飙升至11.096%。,换算至年利高达13.3%,相当于同期5年期企业贷款基准利率的1.8倍。业内人士称,这还是偏保守的官方数据,实际情况比这还要严重的多。

  人民银行方面人士分析称,民间借贷利率的快速上涨出于两方面的原因。一是银行信贷收紧导致企业融资出现短腿,又没有其他可用的融资渠道作为补充,只能转向民间融资;二是资本市场在2007年末进入持续震荡,不少民间资本被套,不愿退出。“供需不平衡导致了利率上扬”他说。

  然而,信贷紧缩的连锁反应似乎才刚刚开始。2007年下半年,温州民间借贷利率持续上扬。随后,多家担保公司因担保过度和被担保公司拒绝还贷而面临倒闭。

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