大庆银监分局提高银行监管有效性采访纪实

　　促进地方经济发展和银行业安全稳健运行 大庆银监分局提高银行监管有效性采访纪实

　　记者 牛娟娟

　　大庆市商业银行成立之初是全市资产质量最差、资金实力最弱的银行。在大庆银监分局的重点支持下，经过几年来的综合治理，目前，大庆市商业银行网点数量已由7家发展到27家，服务网络覆盖50个社区，银行存款较治理前增长712.9%，贷款增长254.8%，跃升至全市资产规模第四位，仅次于工行、建行、交行三家网点人员众多、历史积淀深厚的银行，通过了ISO9001质量管理体系认证。近年来，在大庆银监分局大力扶持下，大庆市获得这样发展成果的中小金融机构还有很多。

　　来到大庆银监分局，人们不难发现这里有着不同寻常的“文化”特色——多年来，大庆银监分局致力于利用文化特有的感召力，通过创建文化展室、走廊文化、科室文化，构建了以中央精神为指导，以银监会“四四六”监管思路为主体，以大庆精神为积淀的“三位一体”的精神家园。近年来，在监管文化建设不断带动下，大庆银监分局银行监管有效性跃上了新台阶，在促进地方经济发展和银行业安全稳健运行方面取得了骄人成绩。

　　以推进监管手段创新为依托促进银行监管有效性不断提升

　　2007年，大庆银监分局提出了“和谐、清廉、务实、创新”的核心监管理念，跨科室创建科技、法律、调研等课题攻关小组，实现了科技手段、执法手段、服务手段、管理手段“四个”创新。

　　一是不断深化科技手段的创新。以促进现场检查和非现场监管有机结合为出发点和落脚点，大庆银监分局结合监管实际，在搭建的在线监管网、大庆银行网、办公自动化系统“三位一体”的在线监管网络基础上，组织开发了多项实用应用程序。

　　二是积极探索执法手段的创新。以有效监管银行业基层分支机构负责人和减少风险隐患为根本，大庆银监分局突出关口前移，强化市场准入，探索创新高管人员考核方式，进一步促进依法行政能力的提高；注重非现场分析对现场检查的指导并重视对现场检查结果的反馈和跟踪问效；开展了银行业金融机构高管人员年度履职情况考核。

　　三是着力推进服务手段的创新。以正确把握好监管与服务的关系为基础，大庆银监分局寓监管与服务之中，针对银行服务质量问题，切实加强窗口指导，召开负责人会议，通报相关情况，提出改进服务质量、妥善处理纠纷等监管意见；下发监管提示书、监管意见书，对风险及时进行提示；督导银行业金融机构加强对服务质量自查力度，做好业务的正向宣传和金融知识普及工作，促进了大庆市银行业金融机构总体服务水平不断提升。

　　四是不断强化管理手段的创新。大庆银监分局科学整合现有监管资源，优化岗位设置和人员配备，进一步促进整体监管合力的提高。建立了县域银行业监管信息员制度和银行业监管巡察制度，继续推行和完善了绩效工资分配机制，实行创新项目申报制度，在制度上保证绩效工资的发放更趋公平合理。推进履职问责和阳光政务，利用大庆银行网将政务公开内容向社会公众披露，提高了监管工作透明度。

　　以监管地方法人机构为重点推进中小金融机构可持续发展

　　为促进大庆市商业银行健康可持续发展，在督促其有效加强风险管理的同时，大庆银监分局在三个方面给予其重点支持：一是积极支持大庆商行在全省乃至全国率先探索创建社区银行。二是引导大庆商行结合自身实际实施战略转型。三是支持大庆商行积极引进战略投资者，壮大资金实力。经过几年来的综合治理，目前大庆市商业银行已取得了令人瞩目的成绩。

　　促进农村信用社发展方面，大庆银监分局从督促农村信用社完善法人治理结构入手，积极支持其深化改革，推进统一法人社组建工作，促进稳健经营发展。按照银监会政策要求和行政许可程序，全市已完成6家以县(市)为单位的统一法人社组建工作，现已经批准开业。在统一法人社组建工作顺利实施基础上，央行票据兑付工作有序开展。目前，全市6家县级联社均已上报兑付中央银行票据。

　　以坚持银行风险监管为根本深化银行风险防范长效机制建设

　　大庆银监分局重点坚持“三抓”：抓不良“双降”，致力于提高信贷资产质量；抓案件防控，致力于防控长效机制建设；抓风险处置，致力于维护金融稳定。

　　在不良贷款抓降工作中，大庆银监分局以监控贷款分类偏离度和不良贷款迁徙率为重点，持续监管分类偏离度，督促各银行业金融机构做好隐性不良贷款进账工作，提高贷款真实性；督促各机构加强贷款精细化管理，加大清收力度，对新增不良贷款进行原因分析和责任认定；组织银行业机构开展催缴逾期贷款、失信企业登记和企业评价工作，抓好不良贷款清收和责任认定工作；督促商业银行千方百计核销不良贷款；加强对集团客户及关联企业贷款的管理，严格控制贷款集中度风险；督促农村信用社加大贷款回收力度，加大对非农贷款的管理清收力度。

　　大庆银监分局以大型银行案件防控和农村信用社案件专项治理为重点，层层分解落实案件防控目标和任务。要求各银行业金融机构全面实施“一把手”工程，坚持“下管一级、监控两级”，树立“一百加一等于零”的风险防范意识。此外，大庆银监分局以维护地方金融安全稳定为己任，积极推进城市信用社处置工作取得新成效，力促大庆市商业银行收购3家城市信用社，并对处置过程中可能发生的风险及时进行监管提示。此种处置模式一方面使大庆商行扩大了机构规模，一方面使城市信用社得到妥善处置，使之能有更大的发展空间为县域经济服务，实现了双赢。

　　以支持小企业贷款为契机引导银行业助推地方经济发展

　　近年来，在支持小企业贷款、引导银行业助推地方经济发展方面，大庆银监分局实施了“123”工程：确定统计信息科一个部门，统筹协调抓好小企业贷款服务工作；制定指导意见和考评办法两项制度，抓好深入推进和跟踪问效；联系三个银行业金融机构，有针对性地进行重点突破。实际工作中，采取了六项措施力推小企业贷款工作。

　　——完善机制，切实加强领导。为加强小企业贷款工作的组织领导，大庆银监分局成立了推进小企业金融服务工作领导小组，专门负责推进小企业金融服务工作。研究制定了《大庆银监分局推进小企业贷款工作实施意见》，制定了《大庆市银行业金融机构小企业贷款工作考核评比办法》。

　　——区别对待，合理进行引导。督促各银行业金融机构因地制宜地制定支持小企业贷款业务发展计划，确保实现当年新增小企业贷款增长10%以上、新建小企业贷款户数增长6%以上的目标。督促国有商业银行充分发挥网点、资金、管理优势，积极向上争取政策，增加小企业的小额贷款授信。

　　——改造流程，加强金融服务。督促各银行业金融机构建立和完善小企业授权授信制度、信贷管理办法，精简小企业贷款业务审批程序，减少贷款审批层级。

　　——鼓励创新，提高竞争能力。鼓励银行业金融机构根据小企业实际需求，在现有政策框架内为小企业量身定做特色金融产品，充分体现小企业贷款在起点金额、利率浮动水平、贷款期限、还款方式等方面的差异。积极开展存货质押、土地使用权质押、小企业联保贷款等信贷新业务。充分发挥金融机构信用中介的功能，加快发展融资中间业务，对信誉好的小企业适当降低保证金比例。

　　——强化考核，发挥激励作用。大庆银监分局制定了《推进小企业贷款工作考核暂行办法》，对银行业金融机构小企业贷款工作进行考核；要求各银行业金融机构针对各地小企业发展状况和信贷管理能力，逐步改进营销体系，完善操作流程，制定小企业贷款业绩考核办法，以达到风险控制与工作效率的有效结合。