职业提款人洗空深圳ATM机

　　深圳市的居民近来遭遇到莫名的烦恼，在街边的自动取款机里面取不到钱，王威（化名）就是其中之一。11月18日上午，住在深圳华侨城的他到街边一台农行ATM机准备取钱，走近看到的却是“本机现金余额不足”的提示，“又没有钱！”，王威叹道。

　　根据人民银行深圳市中心支行的解释，由于近期每晚9点左右，有些人持各种银行卡前往各银行网点ATM取款机大额提取现金，造成其他晚间想提现的持卡人无钱可取的局面。

　　职业提款人3次遭狙击

　　据深圳当地一名报社记者介绍，这并不是央行首次有意控制深圳的银行取现，去年4月10日，央行深圳市中心支行就紧急通知各

　　在2005年10月10日，深圳市国内银行同业公会也曾发起深圳所有中资银行遏制大额取现，对个人同一账户当日累计取现超过20万元收取大额提现手续费，对超出的部分按金额的0.07%-0.1%收费。

　　当时的解释也是“深圳出现了一些职业提钞人，滋扰银行为正常客户提供服务，大量的现金结算也给打击走私、贩毒和洗钱带来一定困难。”

　　这些昼伏夜出的神秘提钞人，监管录像显示，有的人头戴鸭舌帽背个大包，有的人西装革履，当地人称其为“背包党”。“持续的异地汇入提款”和“频繁大额提现”，是这群人所共有的特点。他们疯狂取现，曾一度造成从福田区振华路到罗湖区八卦岭这片区域内的商业区的ATM机无钱可取。

　　目前央行深圳市中心支行已经通知深圳地区各家银行，对同一账户的取款限额作出规定，要求同一身份证下的个人账户一天内取款不得超过3万元，一周内累计不得超过5万元，一个月内不得超过20万元；公司账户则分别是10万元、20万元和50万元。

　　另外，央行深圳市中心支行与深圳各银行还达成一致，即将所有ATM设备的单笔取款限额更改为1000元／次，晚上9时至第二天7时不提供取现服务。

　　为进一步遏制这些提钞行为，一名与深圳现金管理部门接近的人声称，该部门有人甚至建议暂停深圳地区跨行取款业务，以增加这些人的提款难度。一些银行还开始采取每周装钞一次、每次不超过10万元的办法，来控制ATM机的提现数量。

　　频繁取现露出洗钱破绽

　　对于普通老白姓来讲，1年之中没有几次取现超过3万元的机会。这些神秘的“背包党”面对种种取款的门槛依然要取现，那只能说明取现背后隐藏着巨大的收益。以深圳的情况来看，很大可能性是洗钱。

　　对于这伙神秘人群，负有反洗钱职能的央行进行了介入。11月13日，央行深圳市中心支行将一份“答记者问”的书面文件发往深圳各家媒体，正式认定这些人有利用大额提现来进行黄赌毒、洗钱等不法行为的嫌疑。

　　文件称，从2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。以今年前9个月为例，深圳的现金投放量已占全国近一半。大规模的现金投放也混杂了相当多的利用大额提现来进行黄赌毒、走私、洗钱、偷税漏税等各种违纪违规违法行为。

　　一名银行业人士表示，银行存款和转账是实现“洗钱”最常见的手法，一般犯罪分子会将大笔非法资金拆散成许多小份，然后分别存入多个银行户头，再进行取现，就变成合法的了。

　　对于深圳的高提现现象，某银行业内人士认为，无论从哪个角度观察，数十倍于其他省份的现金投放量都值得引起高度关注；而且，通过银行间的异地汇款，将大额资金化整为零，通过个人账户来支取，正是洗钱惯用的手法。

　　地下钱庄或为幕后推手

　　从深圳情况来看，大规模“职业提款人”的出现，说明背后有组织在操纵，通过这种多人晚间进行大额取现的方式，避免为反洗钱机构所发现。

　　到底是什么人在操纵呢？记者咨询央行深圳市中心支行办公室的一位负责人，他回避这个问题并表示，一切答复均以已发书面通知为准。据央行深圳市中心支行的文件显示，调查发现，这些经常在银行柜台和提款机前逡巡的职业提款人显然是为某机构所操纵，地下钱庄成为最大的嫌疑对象。

　　一名与地下钱庄打过交道的保险业人士认为，从他的经历来看，这些“背包党”与地下钱庄关系很大。他本人就是靠地下钱庄将自己的钱打到香港的账户上。他表示，深圳地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外币交割的形式，根本不用带币过关，安全性非常高。

　　具体做法是自己将钱交给地下钱庄之后，然后钱庄打电话或发传真通知香港方面的人，让其兑换成港元打到自己的港股账户中。若香港那边要将盈利带过来，要么自己多次过关带过来，要么交由地下钱庄打理。他们并不是自己储存大量现金，也是通过银行取现。为避免银行发觉，分多次取款是必要之举。

　　他说，在香港开户“炒港股”目前在广东地区很热，但由于政策不允许投资港股，若靠“自由行”带款过去，非常麻烦。因为按照金融部门的规定，内地居民入港携带资金出入境每次不能超过1万美元，就需要往返多次，这就给了地下钱庄很多机会。目前在广州深圳这些城市，这样的地下钱庄数量非常多，一般都以投资公司的名义存在，如果向这些公司咨询投资港股的事情并取得对方的信任，他们便会向你介绍这种服务。

　　本报记者 周鹏飞