近期，新浪财经推出访谈栏目《理财会客厅》，邀请数十位银行个人金融业务部及私人银行部负责人，与他们共同探讨银行理财面临的机遇和挑战、银行零售业务转型及如何应对金融科技变革等热点议题。
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文/新浪财经 李诗韵
在社会各方面皆倡导人工智能的时代，服务人员的价值渐渐被削弱。而在银行业，理财师也是重要的服务从业者之一。他们在这场金融变革中，又该如何顺应潮流？是否正如人们所言，服务人员将会被人工智能逐渐淘汰？
新浪财经理财会客室对话平安银行股份有限公司广州分行副行长胡季，围绕金融变革、银行零售业转型、理财师谋变等话题进行探讨。
在对话中，胡季向新浪财经表示即便是在人工智能的时代，在一部分的金融体验里服务人员也是不能完全被替代。他认为理财师未来只依靠个人的力量难以带来优质的服务，而需要借助平台以及团队。同时，在线下部分理财师要为客户带来更加好的服务体验。
伴随着金融科技生态体系的不断演进，传统金融与科技也在不断融合渗透。在未来，胡季称平安银行也有可能往智能科技方向发展，成为技术服务的提供商。对于平安银行而言，无论是零售业的转型还是自我内部的突破，皆走在前端。即便是在人工智能盛行的时代，也是未来可期。
新浪财经：您认为银行作为连接最多普通用户金融需求的传统金融机构，在互联网和金融科技的多重影响下，下一步如何布局银行零售业？
胡季：从三个方面来讲，首先我认为目前各类的互联网金融多半会从一个角度切入。比如阿里的蚂蚁金服，核心的是支付宝以及余额宝。（互金）更多的是提供相对单一的金融服务，综合性服务的市场口碑还没有形成 。
因此1、立足平安银行，我们将发展综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”两个模式，整合客户和产业链上下游资源，向客户提供一站式、多样化的金融服务。
2、产品研发和技术创新投入。平安在科技金融这两年的投入都非常大。总行有一支500人专门支持银行科技开发的团队。以平安的手机银行为例，我们是升级迭代是以周为单位计算。
3、提高线下的客户体验。互联网金融没有线下实体，体验方面主要靠线上，客户的忠臣度不高。有时候客户也需要一些线下的服务，因此我们未来对于网点的定位就是，线下体验的前沿阵地 。
新浪财经：那么意思是即便是在“人工智能”的时代，服务人员也不能被完全替代？
胡季：我认为至少在一部分的金融体验里不能完全被替代。在客户体验环境方面，科技未来还有很长的路要走。论聪明和记忆学习，机器是很厉害。但论及人与人之间的体验，（两者）还是不一样的。
新浪财经：银行理财师在这种情况下需要如何提升能力？
胡季：想通过个人在专业方面造诣给客户带来很大的增值服务，这已经不是未来的趋势。第一点关键在于好平台，理财师要借助平台以及团队的力量；第二点在于提升客户体验，包括交流体验方面。理财师要迅速与客户产生信赖感以及信任感 。
新浪财经：其实在人工智能时代，反而促使服务人员发挥TA的情感作用。
胡季：应该是发挥作为一个专业的服务人员不可被替代的作用。
新浪财经：您作为多年的银行从业者，观察到投资者近年来有哪些投资偏好的变化？
胡季：我个人观察到，国内投资者在经历了2008年的金融风暴以及2015年股灾以后，是越来越倾向于固定的收益。我们要做到的是把不确定的收益确定化，一、保住本金；二、有比较确定的收益。第二个比较明显的变化是，客户喜欢简单的（事情）。现代人最宝贵的是时间，怎样能提供尽量简单方便快速的操作？后面就需要强大的科技支持。
新浪财经：在个人理财领域，近两年有哪些手段提升用户体验，使之更符合其个性化需求？
胡季：从平安角度而言，我们在以下几个点有所布局。包括H5快捷购买通道的上线、优化口袋银行以及推出机器人智能定投等。
投资类产品在2015/16年做主动管理的时候，遇到了太多的黑天鹅起飞， 小概率事件在不断发生。实际上机器人定投在做的是被动投资，借助股市自然的规律。一般人把定投作为投资的辅助手段，但我们想把定投作为客户资产配置重要组成部分而非辅助。机器人定投主要是把不确定的收益确定化，把复杂的二级市场投资简单化。
新浪财经：平安未来有可能转成技术服务提供商吗？
胡季：从平安银行角度讲，未来是有可能往智能科技方向发展 。我们现在也在给小的城商行提供服务，包括输出科技能力以及投资研发能力。毕竟我们网点的覆盖有限，在客户服务触达方面，城商行有自己的优势。当时我们提出两大能力，账户能力以及大数据能力。账户能力指的是账户输出能力，把账户植入到一些互联网平台。大数据能力主要是运用在营销以及风险控制方面。
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责任编辑：骆珊珊 SF176
