人民币贬了，换美元就靠谱？
人民币贬值这件事，如今闹得广场舞大妈都知道了。高盛、花旗的专业人士也出来预测，认为人民币今后还会贬一贬，大概到1美元兑7元人民币左右的水平。要不要换美元，就成了一个街头巷尾的热话题。今天就来聊一聊，换美元是不是件靠谱的事。
【换美元能避损失？】
有人想着美元现在挺坚挺的，咱把手中的人民币换成美元不就避险了么？可别忘了，按照央行的规定，每个中国公民每年的换汇额度是5万美元。超过这个数，人家不换给你了。对不少中产以上的家庭来说，用这种办法想资产保值，有点像小牛拉大车，不顶用。
另一方面，美联储虽然加息了，但利率总体还是很低的，这就导致美元存款利率高不到哪里去，目前一年期存款也就是1%左右，再加上一定的管理费、手续费、银行卖买汇差价等因素，可能折腾半天，资产也增值不到哪里去。
【理财产品，又是你最爱？】
“中国大妈”聚一块堆儿，一个重要话题就是对比各家机构的理财产品，传播各种“明星产品”。美元理财产品在中国的银行里也能买到。预期年化利率一般在1.1%至3%之间。收益率越高风险越大，投资周期越长。
市面上美元理财产品的投资周期一般是半年期或者一年期，而同样的期限，人民币理财产品的收益率在4.5%左右。从平均水平看，差了大约3个百分点。也就是说，加上交易费用，只有人民币在你的投资期限内贬值3%以上，您的投资才是合算的。而人民币能不能按照您的设想来贬值，恐怕需要专业知识和动态分析，不能想当然。
【到美国炒股？】
有的人手头已积累了不少美元资产，暂时也不想换成人民币，便想着到美国股市“大浪淘沙”一把。如果您是专业人士，且对美国证券业的法律知识、运作方式比较了解，当然可以考虑。但一般老百姓，最终可能真的就淘了一把沙子回来了。
美国股市主要是机构和专业玩家，不像中国A股那样是散户的场子。美股虽然不会经常上演“过山车”，但也是潮起潮落，瞬息万变，风险着实不小，投资之前，还需细细考量。
【到美国买房保值？】
买不了金融资产，把美元变成实物资产总可以了吧？到美国买栋房子保值增值岂不乐哉？从长期看，应该是如此，美国一些优质社区的房地产，还是比较稳健的，即便遇到危机，也能慢慢缓过劲儿来。
但如果像国内炒房团那样到处购房、炒房，美国的管理部门也不傻的。首先，针对外国购房者身份和资金来源的调查过去出现过，今后还可能有。如果发现你不合法不合规，很可能在美国要吃官司。其次，美国的房产税、遗产税、每年的管理费，可都是一笔费用，有些州的还相当高。买那么多房，可能反而让自己背上无数枷锁，到时也够受的。
【到底买点啥划算？】
既然投资美元资产各种不便，那到底该怎么决策？
专家提出了两条建议：一是评估一下自己的钱包到底有多鼓，如果家里的可投资资产达到百万人民币数量级，可以考虑配置10%至25%左右的外汇资产。自己知识不够的话，还是请专业人士打理，比如购买QDII基金，即通过合格境内投资机构投资海外资产，或者购买海外保险类产品。
二是看看自己有没有美元刚需，比如出国旅游或者家人留学等，如果有的话，那还是要盯紧市场，减少汇兑风险，可以分批逢低换汇。（编辑韩墨、杜静，新华国际客户端报道）
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