2013新浪金麒麟论坛于11月25日在北京万达索菲特酒店召开，图为点融网CEO郭宇航在论坛上发言。 （图片来源：新浪财经）

　　新浪财经讯 2013新浪金麒麟论坛于11月25日在北京召开，本届论坛的主题为“梦想之路：改革深化和经济转型”。点融网CEO郭宇航认为，互联网金融实质上把中间的环节降到最低，带来成本效益的提高。

　　演讲实录：

　　郭宇航：互联网是不是传统的技术手段，对传统金融手段是不是一种演变的工具，我有不同的看法。我觉得互联网金融最重要的还是去中心化，这使得整个商业实施获得了改变。

　　如果说原来的电汇计算机只是提供了工作效率，互联网金融实质上把中间的环节降到最低。比如Lengding club运营成本在放贷成本中占到2%多一点，传统金融机构可能要到4%、5%。我今天早上看了建行的数据，放了七千多亿，有30万员工。Lengding club是300个员工，差不多放了26亿美金，规模是它的1/40，但是人员是它的1/1000。所以我们看到互联网本身巨大的魅力是成本效益的提高，同时透明，客户体验好，多样化。

　　如果回到风控，我们不得不提，从Lengding club最先进的互联网技术当中吸取的就是大数据的一个分析。观察美国P2P行业，它现在有两大趋势，包括利用现在的社交媒体比如Facebook上人的行为数据看这个人的消费能力，他周围朋友的消费能力，所有的数据都是信用数据。这句话的确在美国已经得到很大程度的认可，包括现在最新的美国一个风险评估公司也拿到了一个风险投资，每一个在互联网上申请贷款的人可以直接获得他一万个的行为指针，通过这一万个行为指针演变出七万个信用模型，提供给信用机构进行信用评估。

　　我们秉承一切能够用技术解决的问题。我们从IP地址识别，比如一个上海身份证的申请人在北京的一个宾馆上网、申请贷款。我们的后台马上识别出来，身份证和IP地址不符。每一台电脑有一身份识别码，如果之前有被申请拒绝的记录，比如你信用级别不够，没有获得审批，你用你太太的身份证进行审批，我们后台也会亮黄灯。当然，所有的数据手段还是要基于数据积累。

　　所以，即便美国做P2P，差不多50%的工作可以通过机器自动识别，40%多还是要靠人工。但未来还是要线上取代线下，自动化取代人工，未来才能真正把利润让渡给两端，让借款人获得更低的借款成本，让出资人获得更大的收益。

　　庄正：我有一个比较现实的问题，现在我们讲大数据是一个相当基数的群众基础上。点融网成立的时间也不是太早，它目前积累的客户能够支撑做这种信贷人筛选吗？

　　郭宇航：我可以举一家例子，作为一家新办公司，它的原始积累远远不足。我们在中国虽然没有三大征信局这样的官方的征信机构，但是在中国有很多得到官方认可的第三方数据服务公司。他们可以实时的把借款人的身份证信息通过公安部的数据库得到确认，告知我这个人是真实存在的，包括这个人过去6个月的航空记录，这些我们都通过第三方的数据服务可以获得。

　　还有我们也有像类似于淘宝的商户进行贷款申请。大家会问，为什么它不到淘宝上做小贷的申请？因为淘宝目前也是刚刚在做互联网金融，很多申请人的一百万的借款金额需求，它最终可能只放五万到十万的金额，远远不能够满足他的要求。我们会要求这些人申请在我的系统内打开他在淘宝上交易数据的历史记录，我们可以抓取这些历史记录进行分析，他过去两到三年每个月的销售流水是多少，它的利润是多少，他的人工成本是多少。

　　所以，我们的数据来源还是社会，未来如果有政府牵头作出更多的(在上海已经有了)民间接待数据已经做成黑名单和借贷数据共享，未来诚信社会的建立就是始于足下了。