赵飞飞

　　“以房养老”是近期热点社会议题。

　　9月22日，国家统计局上海调查总队公布的“本市城乡居民养老意向”调查显示，有73.1%的受访者表示“赞同”或“较赞同”以房养老，而26.9%表示“不赞同”。

　　与上述数据差异很大的是，早在2007年，上海公积金管理中心就开始试点“以房养老”，但情况不尽理想，试点6例就无疾而终。

　　与此同时，上海的老龄化及养老问题在近年来却越发严峻。9月18日，上海市人大听取和审议了上海市政府关于发展老龄事业的报告。其显示，预计到2015年末，上海户籍60岁及以上的老年人数量将达435万，占户籍人口的30%。而明后年，上海每年分别需新增养老床位7500张，才能实现到2015年末养老床位达12.5万张的目标。

　　庞大的养老需求，令上海诸多的金融及各式机构瞄准这个市场并悄然启动，即便此前试点并不顺利。

　　探索“倒按揭”模式

　　养老服务业发展，在上海有着迫切的需求。

　　18日，上海市民政局局长、市老龄委员会办公室主任施小琳介绍，截至2012年底，上海户籍60岁及以上老年人367.3万，占户籍人口25.7%。

　　与此同时，上海老年抚养系数逐年提升，2012年上海老年抚养系数为39.3%，预计2015年老年抚养系数将达到50%，即每两名15-59岁人口将抚养一名老年人。但是从2013年起，新增老年人口中80%将是第一代独生子女父母，传统的家庭照料模式会弱化，老年人对养老服务的需求更加旺盛。

　　9月12日下午，由上海民政局作为支持单位的“一场关于倒按揭中国模式的前瞻性研讨会”上，上海银行副行长胡友联表示，上海银行对倒按揭的相关需求进行了探索和研究，“我们愿意先行一步，按照国家要求，在条件成熟的时候尽快推出国内真正的‘以房养老’产品。”

　　而该研讨会上，建信人寿副总裁赵振德也表示，养老金融可能成为撬动中国金融市场格局的重要板块。“而作为一种商业模式，倒按揭能盘活老年人的资产，也可以满足老年人居家养老的需求。对商业机构来说蕴藏巨大市场商机。”

　　据悉，上海已经有银行和保险公司深入研究，拟联手推出“倒按揭”模式。

　　目前，上海银行已将养老金融业务发展提升成为该行四大战略业务之一。该行表示，对于以房养老产品已开展探索和研究，目前已经积累了150万庞大的养老客群。

　　记者了解，目前建信人寿有意配合上海银行做好对接保险工作。

　　基础条件初步具备

　　上海方面的探索，面临的一大挑战可能来自于人们的传统观念。

　　22日，国家统计局上海调查总队的数据显示，除了以房养老之外，更高的比例是，有87.5%的受访者表示赞同或较赞同 “养儿防老”。调查还显示，当前老年人对养老服务有三大期盼，包括缓解养老机构供需矛盾、完善社区居家养老服务、提高养老服务人员专业水平。

　　而受访者不赞同以房养老的主要原因包括：“以房养老”容易激发家庭矛盾；有的老人认为家庭和睦、子女孝顺，不需要“以房养老”。

　　上海财经大学发展规划处处长、投资学教授应望江告诉记者，其实，在上海实施倒按揭贷款的一些基础条件已初步具备。一方面，上海大多数住房的产权是清晰的。

　　调研显示，目前上海8.9%的老人独居，36.0%的老人与配偶单独居住，53.1%的老人与子女或孙辈同住，将近45%的老人有条件将自己的房产倒按揭。

　　其次，上海的金融机构有充裕的资金实力，贷款周期的可精算化将有效降低房产倒按揭贷款的风险。同时，上海房产价格保持稳中趋涨的预期可以增强金融机构的信心。

　　在12日的研讨会上，上海市老年科研中心副主任殷志刚也认为，对于倒按揭，在潜在客户的挖掘上，主要为三类客户，一个是独居的老人；一个是有两套以上住房的老人；还有就是子女在国外居住的老年客户。