10年以后银行投入公司化上市，现在变的非常有竞争力，现在已经具备了允许民间金融进入现在由国有为主的金融系统。

　　【《财经》年会专报】“先决条件已经具备了，现在的条件和10年前已经不一样了，所以说一些监管政策应该与时俱进，允许更多的民间机构进入这个行业”，澳新银行大众化区首席经济师刘利刚11月29日参加《财经》年会2013“煮酒夜话：民间金融开放”时表示。

　　刘利刚说，在2001年的时候我们刚进入WTO我们的银行是什么状况，监管机构可能觉得过度的竞争会造成更多的问题，中国的银行系统会被外资银行或者其他的民营机构所兼并，当时有一个词叫“狼来了”。10年以后银行投入公司化上市，现在变的非常有竞争力，现在已经具备了允许民间金融进入现在由国有为主的金融系统。

　　以下为演讲实录：

　　谢谢主持人，刚刚听到两位从业者和教授讲的非常受启发，我也查了一下做了一些统计，现在民间金融的开放程度还有民间金融的利与益，还有现在怎么改的问题。

　　第一个开放程度的问题，民间金融我们要看怎么来定义它，如果说它民营银行放进去的话，其实我们的开放程度还是非常低的，我们的民营有比较大的民生，剩下一些小的商业银行和贷款，他们在中国银行资产的总量不超过2.5%左右，如果把外资银行放进去，在中国进入WTO之前占中国银行资产的5%左右，现在已经降到2.5%，把这两部分加到一起，民间金融和外资金融占的银行的份额非常小。

　　同时我们也发现了另外一个现象，看民间借贷的规模非常大，央行有一个统计，他们发现民间借贷大概在3.8万亿左右，每年的新增贷款也就是8恩万亿到8.5万亿，民间借贷在银行系统占40%，是相当大的比例，为什么我们对民间金融这么谨慎，可以从历史来看这个问题，有时候监管有很多的路径依赖，如果看中国的金融行业，在2001年的时候我们刚进入WTO我们的银行是什么状况，监管机构可能觉得过度的竞争会造成更多的问题，中国的银行系统会被外资银行或者其他的民营机构所兼并，当时有一个词叫“狼来了”。10年以后银行投入公司化上市，现在变的非常有竞争力，现在已经具备了允许民间金融进入现在由国有为主的金融系统。先决条件已经具备了，现在的条件和10年前已经不一样了，所以说一些监管政策应该与时俱进，允许更多的民间机构进入这个行业。

　　从历史教训来看，看东欧和东南亚的金融改革，他们走过的一条路就是说在当时如果说你很快的放开民间机构进入金融行业的话，很多民营银行会像雨后春笋一样大幅进入，但是有很多的问题也有很多的大幅的倒闭的现象，最后由纳税人和政府买单，由于这样的教训，我们的监管机构对民间银行正式的进入会非常的谨慎。当然现在起始条件已经不一样了，今年中央3月18号对温州有一个金融改革的12条，最近有一个新的规定，很多小额贷款公司能不能变成村镇银行，温州市场的利率能不能推进，这些很重要的东西都没有写进去，但是有三个小的亮点。

　　第一，温州的条款和国12条稍微不一样的是根据地方的一些行政规定进行下一步的金融改革，说今后一段时间温州可以用自己的深入的改革，和国务院12条那里说的是依法进行金融改革，如果用这个法来说，我们刚才讲到很多小额贷款公司要变成银行就很难进去，法律要求必须是金融机构或者是银行才能办村镇银行。

　　另外允许个人直接进行境外投资，这样有可能，浙江在中国的资本帐户开放方面有一个新的进展。在深圳的前海有一个新的实验，前海的金融机构可以向香港的金融机构直接用人民币借款。这也是两个中国资本帐户开放得多重要的一个实验。

　　第三，在这里，温州稍微近了一步，现在的小额贷款公司用自己的股本贷款，不能从市场融资，把融资拿过来再去向农户或者是小微企业贷款，温州的意见里面，可以允许这些小额贷款公司向机构发行小额的私募债券，这可能是大的改进。

　　总的来说从现在的开放的程度，我觉得我们对民间或者是民营，的准入条件还是比较苛刻的，朝前看怎么改，第一在价格方面我们在下面是不是进行利率的自由化，市场准入方面从行政审批能不能变成资格审批，如果你愿意开银行你具备资格就可以。最后一点，中国在前10年的开放当中，我们自己的银行做的非常好，又非常大，但是对外资的开放的限制还是非常高。跟村镇银行或小微银行稍微有点接触的一点就是我给我们银行做策略的时候我们也看过一些麦肯锡这样的咨询机构的报告，它认为在中国你要做村镇银行要盈利的话，必须有200-300家的规模，这样的过程中，如果说外资银行去开这么多的小微银行的话，第一有很大的资本金的要求，这对它进入中国的金融行业也有一定的阻碍，下一步中国的金融行业应该不仅向民间资本开放，也应该向外资开放，为各种各样的企业服务。