探路温州金融改革

　　厦门：难攀银行高枝 企业伸手民间借贷

　　民间资本活跃的温州，已经开始了金融试点。其实呢，同样地处东南发达地区的厦门，也是我国民间资本十分活跃的地区，而且这两个地区在民间融资方面有很多相似之处。在温州金融综合改革试点政策出台之后，我们的记者也是赶到了厦门，力图一探那里的究竟。

　　记者李爱华：我现在呢，就是在厦门的鹭江道，这里是厦门银行最密集的地方，不过虽然这里银行众多，但是能从这里贷到款、融到资的中小企业却是少之又少。

　　陈锋是厦门当地一家五金加工厂的老板，厂里拥有七八十个工人，年产值在两千万左右，企业成立五六年中，所需资金全部从民间借贷，没有从银行拿到过一分钱。

　　厦门市某五金加工厂老板陈锋告诉记者：我们没有贷款经历，就贷不到，银行的门槛都踏不进去。

　　记者：那都去过哪家银行？

　　陈锋：说去过哪家银行，银行一问到我们这种企业，他就说没办法贷这种。

　　陈锋告诉记者，在厦门，企业年产值必须达到五千万至一个亿之间的企业，银行才会考虑贷款。

　　厦门市某五金加工厂老板陈锋告诉记者：如果说小规模的，一两千万，他看都不会看。前一段邮政储蓄在做贷款，好像说至少也要三千到五千万吧。三千万可能他还不肯，要五千万左右才会考虑。

　　陈锋告诉记者，在企业成立的5、6年中，只有平安银行同意他们的贷款申请，但是利息却高达2分多。两分多的月息，年化利率就是24%，这已经高过了企业利润。厦门绝大多数加工企业厂房都是租来的，工厂的设备银行又不认可。

　　厦门市某五金加工厂老板陈锋：不是看你企业运转情况，还是看你后面担保人情况，比如说有什么大企业给你担保，他可能就放给你了。

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　　厦门：九成小微企业与银行贷款无缘

　　据我们记者了解，厦门不少中小企业贷款的经历比陈锋还要困难。一位从事民间放贷的朋友就向记者讲述了他的客户从银行贷款的经历。这当中有怎样的故事呢？ 

　　厦门民间放贷人刘先生告诉记者：银行对他的厂也进行了评估，评估800万，信用额度给他放了500万，这500万不能完全拿到500万，银行还叫他固定存款50万，加上评估费呀，加上银行要求的补助的一些费用、比如说保险啊，基金啊，保险、基金叫你买几十万，不买保险就买基金，(将近100万就出去了？)哎，拿到手就400万。

　　500万贷款转眼之间就只剩下了400万，但是这400万还不是现金。

　　厦门民间放贷人刘先生告诉记者：400万呢，给你转换成承兑汇票，既然承兑汇票给我，我企业要开出去给下家，下家很多人都不要，都要现金或者是转账，你承兑汇票给人家，人家要贴现啊，贴现要亏本的，那这样子合算起来，500万的利息，要上浮基准利率的30%啊

　　总的算下来，这位客户从银行贷款500万费用要在月息2%以上，一个月要付给银行十几万的利息。

　　民间放贷人刘先生告诉记者：四大银行可能会比较规范一些，可能门槛也更高一些，那些小银行更低一些，但是它附带的产品更多一些。

　　统计数据显示，厦门有8万多家中小企业，但是能从银行获得贷款的却只有8000多家。据全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。

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　　月息1毛年息120%   逐利导致民间借贷过多

　　不管是从银行贷不到款的企业，还是只拿到一部分贷款的企业，最终呢都是转向了民间借贷。这也导致了在厦门民间借贷之风愈演愈烈，对资金的渴求助推着民间借贷的利息一路高涨。究竟这些企业是如何向民间借贷的？

　　在厦门，一位民间放贷人告诉记者，往年，民间放贷的利息一般都是2分半，也就是月息2.5%，但是去年高达六七分甚至1毛，月息一毛意味着年息是120%，而即便如此，有些企业还是贷不到钱。

　　厦门民间放贷人张先生告诉记者：(月息)5、6分叫做不错的关系你能拿得到，那到8、9月份，你能拿到这个钱的话，没有一般的关系，你正常是拿不到

　　厦门市某五金加工厂老板陈锋告诉记者：早期我们刚发展的时候像民间借款可能也就1分、1分5的利息，那这几年哦，哎呦，借不到，3分都借不到，钱都流到(不知哪里去)

　　银行等主渠道的银根收紧，民间资本的需求就异常旺盛。利字当头，越来越多的人加入了这个行列。企业、甚至普通工薪阶层都纷纷涌入。

　　厦门当地居民告诉记者：最近很多，高利贷，好像说我给你借了，1000块100块的利息。这种事没有办法的事情。但是厦门这种情况好像是很多，用工资卡、低保卡搞这些

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　　循环借贷链破裂  民间放贷人苦不堪言

　　温州金融改革让民间资本看到希望

　　我们看到在这个循环借贷链条里，人们往往扮演着双重角色，既是借款人又是放贷人。而循环链条一旦断裂，链条上的每个人都面临极大风险。有时不仅企业倒闭，放贷人也可能血本无归。

　　张先生告诉记者，他去年放出去的钱，其中80%年前都没有收回来。

　　厦门民间放贷人张先生：当时不是什么样的心情，是不懂得这个年怎么过，因为去年的话，你包括怎么讲，方方面面，就等于说这个年是非常难过的一年，基本上就处于天天睡不着的状态。

　　而另一位1千多万欠款没有收回钱来的刘先生，则开始了他的全国讨债之路。北上辽宁、上海等地追钱。

　　民间放贷人刘先生告诉记者：到了企业我看他比我更惨，四五十个工人要回家买车票的钱都没有，他反而要跟我再借十万块钱替他发工资，替他买车票回家，

　　因为自己的钱也是从别人那里融来的，无法还钱的刘先生还被人24小时监控过。

　　民间放贷人刘先生告诉记者：比如我给你拆解500万，这个企业要1千万，我们两个共同来做，那我不够的，我可能跟同行拆解，同行拆借，那企业没办法还给我了，我要还给同行的，又还不了，还不了人家就整天来找你啊，甚至24小时来找你呀。

　　因为讨不到钱，甚至有人会采取比较极端的方式。

　　厦门民间放贷人张先生：大家都被弄到一种失去理智了，就是说控制不住，就是说干脆大家同归于尽，走到这种地步了。

　　张先生说：真的是都没有信心了，都已经心灰意冷，再做下去人与人之间信誉、信用都没有了，你说那还怎么做？ 我现在很无奈，都没有钱再做了，都被他们欠走了，没办法。

　　记者了解到，每当银根紧缩，高利贷的乱象便开始显现出来，而近期的温州金融改革试点让厦门的民间借贷人看到了一些希望。

　　张先生告诉记者：温州这个试点一出台，我们大家做这一块，基本上就是看到一种希望，就是，哎，还是可以继续做下去，不然，就是已经很迷茫了。