齐鲁银行济南独家现场：10亿骗贷事件之谜 　　　

　　山东银监局连续召集辖内各商业银行负责人开会，不断要求各银行要加强自身风险排查和风险防控，如果一把手确实有事无法到场，至少也要副行长级别以上的人参加

　　理财周报记者 李峻岭/文

　　济南的这个冬天很冷。

　　今年6月即将迎来建行15周年的齐鲁银行，正处于由惊讶、质疑、批评以至担忧混合而成的舆论风暴中心。济南的银行在经受震痛；中国城市商业银行在经受责问；中国的银行业在经受自2008年国际金融危机爆发以来一次最冷酷的信誉大考。

　　1月5日下午4点，理财周报记者来到位于济南市千佛山西路26号的济南市公安局经济犯罪侦查支队。该队秘书处的一位负责人表示，关于近日济南市公安局公开通报的“伪造金融票证案”正处于侦办过程中。经济案件的特殊性要求在侦办过程中做好相关保密工作，以避免来自不同方面可能造成的干扰。公安部门在侦办工作结束，将案件移送检察院后，将适时披露相关内情。

　　济南市公安局经济犯罪侦查支队秘书处的这位负责人所说的“伪造金融票证案”，在济南市公安局的官方网站“济南公安服务在线”有正式披露。截至目前，披露于2010年12月24日的这段简短的文字仍然是被引述最多的消息来源。

　　是次济南市公安局关于“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”的通报中称“涉及我市一些金融机构和多家企业”，却并未具体明确指出是哪些金融机构和企业。

　　从1月5日到6日，记者多次分别致电齐鲁银行董事长邱云章和行长郭涛的手机。两人手机均处于无法接通状态。

　　记者从齐鲁银行多家支行了解到，目前，持齐鲁银行开具的“存款证实书”可以在齐鲁银行进行质押获得贷款，但齐鲁银行已经停止办理第三方的存单质押贷款及银行承兑汇票业务。

　　行领导正常工作

　　在济南市公安局披露有关“伪造金融票证案”的信息后，媒体报道几乎全部聚焦于“齐鲁银行”。随之，“董事长邱云章和行长郭涛被抓”等传闻也在坊间流传。

　　1月5日下午两点，记者来到位于济南市顺河街176号的齐鲁银行总部。据办公室主任赵鸣翠短信透露，此时她正在参加由邱云章主持召开一个内部会议，岁末年初工作比较忙一些。记者在打通赵鸣翠办公室座机电话时首先从电话里传来的是“董事长邱云章、行长郭涛偕全体员工祝广大客户朋友新年快乐”的祝辞。后来，记者了解到，除了办公座机，齐鲁银行的网站和热线服务电话都传递出上述祝辞。

　　置身于各种传言、猜测和舆论之中，令刘鲁宁和她的同事们感到“心里难受”的是齐鲁银行的声誉可能受损。现任齐鲁银行办公室主任助理的刘鲁宁2001年来到济南进入齐鲁银行工作至今。她亲身经历了齐鲁银行的发展壮大。“我对齐鲁银行是有感情的。银行一步步发展到今天很不容易。”看上去大方、坦率的刘鲁宁和她的同事们正在有序地筹备即将于今年6月举行的15周年行庆活动。

　　截至目前，关于齐鲁银行涉案金额并没有权威的说法。对于此案内情及给齐鲁银行可能带来的影响，刘鲁宁表示确实不了解。但她对有关报道有不同看法。“请注意涉案金额不等于实际损失。”刘鲁宁说。

　　另有报道称位于长途汽车站附近的齐鲁银行的某个网点曾发生了挤兑。“这种说法是不对的。”刘鲁宁说，“难道排队办理业务的人多点儿就是挤兑？齐鲁银行承担了济南市养老金、煤气电费等具社会职能的代理业务，某个时间点网点人多一点儿是很正常的。”

　　齐鲁银行天桥支行是位于济南市长途汽车站附近的一家网点。1月6日中午，记者看到这家网点营业正常。从1月5日到6日，记者在位于济南市内的齐鲁银行总行营业部、大观园支行、市中支行等网点看到，客户有序排队办理业务。多位客户告诉记者，选择齐鲁银行办理业务已有多年。一般情况下，到这家银行办理业务不必排长队等很长时间。上述这些网点的工作人员也称“营业状况如常”。

　　赵连成“不在办公室”

　　某国有商业银行山东分行的一位人士向记者透露：“齐鲁银行的一位经理涉案在接受调查。”这位人士所指“经理”为齐鲁银行总行营业部经理赵连成。

　　1月5日下午，在齐鲁银行总行营业部一层营业大厅里，一位大堂服务人员对于记者提出的有关赵连成的问题表现出相当的谨慎。在明确表示“赵连成不在办公室”且不能给出具体原因的同时，反复提出“你找赵连成办理什么业务”以及“你和赵连成是什么关系”等问题。

　　1月6日上午，记者拨通了赵连成在总行营业部办公室的座机电话，长时间无人接听。后来拨打总行营业部其他办公电话后被告知“赵连成这两天不在办公室”。从声音可判断，接听记者电话的工作人员也同样表现出一定的谨慎，也同样反问“你和赵连成是什么关系”等问题。

　　在总行营业部大门上方的电子显示屏上反复播放着齐鲁银行资产总额逾800亿元的宣传语。有关“涌泉财富”理财产品正在发售中。

　　总行营业部大厅里的报架上摆放着各种报纸。去年12月20日出版的名为“齐鲁银行”的内部报纸二版刊登了一条标题为“我行对济南辖内支行实行重要空白凭证集中配送”的文章。文章称：为提高运营效率、减轻支行负担，加强风险防范，总行自去年12月起，对济南辖内支行重要空白凭证、存款类分户账及利息单实行集中配送。

　　文章透露：此前，齐鲁银行的重要空白凭证须由分支机构派双人到总行领取、专车运送，这在一定程度上占用了支行的人力物力，增加了支行负担，且不利于对重要空白凭证的安全管理。

　　据报道，另有齐鲁银行其他部门的人员被警方带走。此消息未获齐鲁银行方面的证实或证伪。

　　为确定齐鲁银行内部人员是否被警方带走接受调查，记者分别致电邱云章和郭涛的手机。两人手机均处于无法接通状态。

　　“骗贷”案件

　　截至目前，对于此次伪造金融票证案最全面、权威的表述仍然是2010年12月23日，济南市公安局会同市金融办、市委宣传部、人民银行济南分行所做的通报内容：“今年12月6日，我局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持‘存款证实书’系伪造。案件发生后，省市领导高度重视，济南市公安局组成专案组专案专办，迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经工作初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及我市一些金融机构和多家企业，其行为扰乱经济金融秩序。目前，案件侦破工作进展顺利，最大限度地保证了资金和居民及单位的存款安全，相关金融机构经营正常。”

　　上述文字透露出案件的诸多要素：某银行、一存款单位、存款证实书、伪造、嫌疑人刘某某、其他犯罪嫌疑人、一些金融机构和多家企业。

　　山东天航律师事务所律师伊西成坦言：“鉴于金融票证案件的复杂性，仅仅根据上述要素无法推测出案件的逻辑关系。事实上，在公安机关侦办过程中，即使是代理律师也无法获取案件的有关信息。”

　　“存款证实书”是最重要的要素。记者了解到，存款证实书实际上是由银行开具的存款证明。一般情况下，用于对公定期存款业务中。性质上相当于个人业务中的定期存单。“存款证实书”可用于质押向银行申请贷款。

　　公安部门的通报确定了“犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金”，但刘某某与“一存款单位”的关系没有说明，“一些金融机构和多家企业”的具体名字也未明晰。

　　伊西成说：“目前，金融票据诈骗手段有伪造、变造、克隆有关票证以及伪造担保合同四种。伪造担保合同的目的是从银行骗取贷款。从银行借款的担保一般需要抵押加质押。存款证实书可以作为担保合同的质押要素之一。”

　　如此，犯罪嫌疑人刘某某伪造“存款证实书”的目的应该是骗取银行贷款，且在多家银行得手。随之而来的问题是：那些被骗的银行对伪造的“存款证实书”怎么就没有鉴别出来呢？

　　“存在两种可能性：一是伪造的存款证实书在技术上超出人的识别能力，导致银行审查人员无法识别；二是存在内外勾结的可能性。”伊西成说。

　　目前，众多分析认为银行内部人员和犯罪嫌疑人勾结作案的可能性很大。除了刘某某，警方还将“其他犯罪嫌疑人抓获归案”。可以推测的是，“其他犯罪嫌疑人”可能包括多家银行的内部员工。

　　多数分析认为警方提到的“某银行”即为齐鲁银行。对此，齐鲁银行方面未予公开证实或证伪。与低调的齐鲁银行形成鲜明对比的是，某国有商业银行公开表示未卷入案件中，言外之意即为自己既不属于“某银行”，也不属于“我市一些金融机构”。

　　记者在工行、中信、兴业、浦发、华夏等银行在济南的营业网点调查了解到，这些营业网点运行正常。

　　目前，持齐鲁银行开具的“存款证实书”可以在本行进行质押获得贷款，但银行方面也会对贷款用途进行审查。而第三方的存单质押贷款及银行承兑汇票停止办理。

　　济南工行纬三路支行营业室的一位工作人员表示，目前该行不能办理由齐鲁银行开具的“存款证实书”质押贷款业务。这位工作人员同时表示，该行一直没有做齐鲁银行的票据贴现交易业务。

　　伊西成认为，高科技是一把双刃剑，犯罪分子的造假能力不断提高，银行的识别能力、内部控制水平也要不断提高。

　　监管加强

　　前文提到的某国有商业银行山东分行的那位人士还向记者透露：近日，山东银监局连续召集辖内各商业银行负责人开会，不断要求各银行要加强自身风险排查和风险防控。

　　“每次开会都要求各行的一把手到场，如果一把手确实有事无法到场，至少也要副行长级别以上的人参加。”上述国有商业银行山东分行的人士说，“有关案件的具体情况不清楚，只听说有银行‘出了比较大的事情’。”

　　有案可查的历史是：在过去的几年中，济南地域内曾发生几起金融票据或凭证诈骗案件。

　　对于刚刚从西藏银监局局长任上来到山东履新不久的廖平之来说，这确实是一个复杂的局面。辖内多家银行出问题，是这位新任山东银监局局长必须要面对的监管难题。位于济南市经二路146号的山东银监局承载了人们很多期待。