张珍珠

　　银行起诉钢贸商事件仍在持续发酵。

　　8月30日上午，浦东法院开庭公开审理了工商银行上海南汇支行诉上海神赛物资有限公司（下称“神赛物资”）和担保方上海银元实业有限公司（下称“银元实业”）金融借款合同纠纷一案。双方争论的焦点涉及钢贸企业重复质押所引起的贷款纠纷。

　　随着8月上旬银行起诉钢贸商案件陆续开庭，钢贸行业开具虚假仓单、重复质押获取银行贷款的业内潜规则一一浮出水面。

　　银企双方对薄公堂

　　根据“上海法院网”公布的开庭公告信息，在8月份集中开庭的一系列案件中，建设银行、光大银行(微博)、民生银行等多家银行将上海银元实业集团有限公司、上海天展钢铁有限公司、上海舜泽钢铁有限公司等多家钢贸企业告上法庭，起诉案由多为“金融借款合同纠纷”。8月6日起，银行起诉钢贸商的20多起案件陆续开庭。

　　此次工行上海南汇支行起诉两家企业，双方争论焦点围绕原告工行上海南汇支行提供的法院对银元实业查封材料的证据真实性及查封物资是否为本案质押物而展开。

　　据悉，目前上海青浦法院已查封了银元实业位于青浦的白鹤仓储。在8月30日当天庭审上，原告工行上海南汇支行代理律师陈述：“神赛物资向银行申请借款，质押物钢材停放于青浦银元实业钢材市场，质押物于6月2日被浦东新区人民法院全部查封，按照合同约定，该情形已构成违约，另外目前为止神赛物资向银行申请的借款已全部到期，本案涉案贷款共计870万元，其中100万元是7月24日到期，770万元是8月24日到期，借款人也没有偿还，这两个情形已构成借款人违约，宣布要求借款人立即偿还银行贷款。”

　　银元实业的代理律师上海百悦律师事务所律师李伟告诉笔者：“此次案件的根源在于钢贸企业的重复质押问题，神赛物资将同一笔质押物进行重复抵押，向华夏银行和工行分别进行贷款融资。而华夏银行先于工行通过法院将神赛物资抵押的钢材查封，影响了工行的权益，故工行随即起诉，要求提前还款。”

　　而原告——工行上海南汇支行某工作人员对笔者叫苦不迭：“钢贸行业重复抵押的情况严重，很多福建老板都跑路了，希望相关行业协会也能对钢贸行业进行监管。”

　　法庭当日并未就此案当庭宣判。李伟向笔者坦言，诉讼只能解决该不该还贷的问题，但不能解决如何执行的问题。

　　事实上，由于今年上半年钢材价格已从5000元/吨跌落到现在的2000～3000元/吨的历史最低点，钢贸企业偿还贷款的难度加大。

　　被告之一神赛物资股东之一何桃容表示：“货押给银行，监管公司也是银行找的，钱都在货里，目前确实无力还贷。”

　　曝仓单重复质押潜规则

　　上述被告企业的重复质押向银行融资并不是个案。

　　“入驻上海银元实业白鹤仓储市场的中小民营钢贸企业资金紧张时，都会采取伪造仓单、重复质押的方式向银行套资，银元实业自己在资金紧张的时候也会采取该方式向银行融资。”银元实业一前高管向笔者坦言，重复质押、套资获利，已是存在钢贸行业内多年的公开秘密。

　　以往，仓单质押贷款是钢贸商向银行融资的主要途径。所谓仓单质押贷款，是仓储企业对货主货物进行确认，并开立专用仓单作为融资担保，银行依据质押仓单向货主提供，用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。

　　但在现实操作中，由于银行之间质押信息互不相通以及仓库管理存在漏洞，货主与仓储企业联合进行重复质押或者空单质押并不罕见，一票多押甚至多次质押从银行融资。

　　上述银元实业前高管告诉笔者，钢贸企业向银行质押借贷要提供仓单、上下游客户关系资料、财务报表、企业营业执照、法人财产证明等基本资料，银行为避免授信风险则会选择大的央企“中字头”仓储监管机构，如中钢、中远、中航、中外运等，作为银行的监管方，负责仓库货物的监管。

　　这位银元实业前高管称，仓储方一方面会推荐有融资需求的钢贸企业客户给银行，由于单个客户授信风险大，银行另一方面也会指定一部分客户与仓储方合作，如光大银行上海金山支行就引荐了10家客户到上海银元实业的白鹤仓储市场。

　　而据了解，银元实业作为仓储方向入驻的钢贸企业收取仓储费和其他服务费用，仓储方给银行提供反担保，通过银行指定的“中字头”仓储监管机构，提供银行所需的质押单据，为入驻的钢贸企业获取银行贷款。

　　“有的银行对钢贸企业资质审查并不严，仓储监管机构监管不力，银行指定的仓储监管机构操作人员收取有融资需求的钢贸企业的好处费，内外勾结伪造仓单从银行套资获利。”上述银元实业前高管告诉笔者，不少银行引荐的客户都曾出现重复质押和贷款逾期不还的问题。

　　据悉，通过伪造仓单和重复质押等不规范操作向银行融资之后，不少钢贸商并未将资金用于经营钢铁贸易，而是转向其他领域比如地产、矿业、高利贷等。而有的钢贸商因投资套利到期无钱还贷，便会向民间高利贷融资“过桥”资金还贷。行业景气时银行可以续贷，钢贸商还民间高利贷，而一旦行业不景气，银行出现缩贷，甚至紧急抽贷时，钢贸商便无法偿还民间高利贷，钢贸商资金链条紧张甚至个别企业出现资金链断裂，行业危机全面爆发。

　　呼吁清理规范钢贸行业

　　此次钢贸信贷危机已经引起有关部门的重视。

　　近日上海市委常委、副市长屠光绍在一研讨会上，在谈到“金融价值创造与信用体系建设”时，提到目前钢贸行业存在的库存钢材重复质押问题，谈到减低钢贸企业融资风险时，屠光绍表示必须加快钢贸行业信用体系的建设，政府必须到位。

　　据报道，上海市银行同业公会负责人近日表态，希望在沪行业商会加强对成员企业的诚信教育，避免出现开具虚假仓单、重复质押的现象，特别在当前经济困难的情况下，不要发生在出现问题时简单“一跑了之、逃避债务”的情况。

　　该负责人称，上海银行业近日成立了“钢贸企业信贷工作组”，通过这个平台加强银行业间的信息交流，加强与在沪钢贸行业相关商会的沟通。

　　此前有上海钢贸圈人士向媒体透露，2011年，上海钢贸企业向各类银行融资贷款总额达1510亿元，钢贸担保公司在保余额289亿元，钢贸企业年负担将近250亿元利息和费用。

　　光大上海分行公关宣传人员向笔者表示，银行对钢贸并无行业歧视，换别的行业若出现资金链断裂，也会一视同仁按正规流程去走。

　　前述银元实业前高管认为，银行应加大钢贸融资企业方贸易背景资质审查，钢贸行业资金需求量大，不可能离开银行的融资。“对有做贸易背景的真正做钢贸的企业，银行应适度下调利率进行信贷支持；而对通过伪造单据、重复质押从银行融资圈钱做投资的假钢贸商要进行打压，从而促进整个行业的良性发展。”

　　“目前市场上的钢贸商一半真，一半假，缺乏第三方机构的有效监管。”李伟律师建议，政府相关部门牵头成立独立于银行或市场方的第三方监管机构监控贷款资金使用，保证每一笔钱真正流入钢贸行业，同时钢贸市场企业也要提升风险自控能力。

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