公积金2月9日执行新政    

　　存

　　当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。

　　贷

　　5年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；5年期以下(含5年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

　　公积金利率四个月连调三次

　　本报讯 继央行加息后，住建部也开始上调公积金存贷款利率。昨天，北京住房公积金管理中心下发通知，即日起，本市公积金1-5年(含5年)年贷款利率变为4.00%；5-30年(含30年)的年贷款利率调至4.50%。据了解，按规定，2月9日前缴存公积金的利率，以及此前贷款的利率都按未调整前的利率执行，下一年度才会按新利率执行。

　　这是去年10月以来，公积金利率第三次执行上调政策。业内人士认为，利率上调已进入上升通道，年内还会上调，且上调的叠加效应将显现。

　　去年10月21日，公积金存贷款利率开始上调，其中5年期以上贷款利率上调0.18%后，涨至4.05%，冲破了4%的大关。去年12月27日，公积金贷款利率第二次上调0.25个百分点。昨天，公积金利率进行了四个月以来第三次上调。5年期以下(含5年)公积金年贷款利率也已达到4.00%。由此，2008年至2010年，公积金贷款额度、首付比例、利率呈现出“V”形走势，印证存贷款利率已进入上涨通道。

　　对于公积金贷款利率上调，部分有购房意愿的市民表示，目前政策对高房价呈打压态势，看不清楼市走势，还想再观望一段时间。

　　■保障房贷款

　　保障房建设成本影响有限

　　此次公积金存贷款利率上调还涉及公积金支持保障房建设项目贷款利率，根据住建部的通知，开展利用公积金贷款支持保障房建设试点工作的城市，贷款利率按5年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。也就是说，试点项目贷款年利率由4.73%上调至4.95%。

　　市住建委表示，住建部已就北京试点下发通知，确定36个保障房建设项目为试点项目，包括经适房、公租房、旧城人口疏散安置房。试点投入的公积金贷款总额度208.99亿元。业内人士表示，此次利率上调对保障房建设成本影响有限，因为公积金贷款只是保障房建设中的一部分资金来源，且保障房项目建设还享受税收等方面的优惠政策。

　　■算账

　　贷款80万20年多还两万元

　　以80万元贷款额20年期、等额本息还款方式计算，公积金上调利率后与未上调前相比，借款人每月要多还月供85.96元，多支付总利息20629.90元；商业贷款与公积金贷款利率同步上调后，按照基准利率计算，借款人使用公积金贷款与使用商业贷款购房相比，每月可节省月供950.58元，可节省总利息228139.59元。

　　另外，购买二套房，以贷款80万，20年还款期限为例，若采用商贷，月均还款金额为6328元，若采用公积金，月均还款金额为5257元，相差大约1071元。可见商贷的购房成本高于公积金购房成本。另外，“国八条”中规定，二套房首付为六成，而当前公积金的首付仍为五成，对于部分依赖贷款购房的人群来说，会优先选择公积金。因此，在未来的成交中，公积金贷款的占比或将会增加。

　　■观点

　　公积金贷款存在“不足”

　　“链家地产”首席分析师张月认为，“国八条”的调控主要采用行政干预手段将部分购房者挤出市场，而商贷和公积金的加息则是从经济方面限制部分购房者。加息之后，公积金的优势更加突出，将会吸引更多的人选择公积金贷款。

　　但是并不形成大量的购房者转向公积金购房，从而规避商贷高购房成本。毕竟公积金最大贷款金额有限，一般最高贷款额度仅为80万元，只有极个别信用达到3A的人能申请到104万元的贷款额，因此，不能完全满足消费者的需求。

　　叠加效应影响购房预期

　　北京中原三级市场研究部总监张大伟认为，过去一年来已数次加息，虽然前几次加息的直接影响都不明显，但是逐渐将出现叠加效应，特别是贷款优惠利率的取消，给市场的影响将逐渐由量变到质变。利率的上调效果将逐渐明显。相比严格的限购措施，目前支持购房者依然入市的主要原因就是通货膨胀，无更好的投资渠道。

　　第三轮调控更加严厉地打击投资需求，而对于投资者来说，相比限购，加息将使投资成本明显上涨。且贷款难度增加，对购房人预期产生影响，购房者的观望情绪将逐渐明显。

　　按照银行规定，2011年年内的加息对存量房贷的影响大部分要到2012年开始执行。而对新购房特别是春节后的新购房将立刻执行。再加上2月15日左右各地将执行当地的调控细则，楼市调控压力前所未有。

　　■链接

　　公积金政策变化

　　2008年9月16日 1至5年公积金贷款利率由4.77%下调至4.59%，5至30年贷款利率由5.22%降至5.13%。

　　2008年10月27日 公积金贷款利率5年期以上贷款利率下降至4.59%。

　　2008年11月27日 5年以下(含)公积金贷款利率从4.05%下调到3.51%；5年以上贷款利率从4.59%降至4.05%。

　　2008年12月25日 5年以下(含)公积金贷款利率从3.51%下调至3.33%。5年以上贷款利率从4.05%降至3.87%。

　　2010年3月1日 “二套房”公积金贷款首付款比例不得低于40%。

　　2010年5月5日 二套房首付比例提高至五成，暂停向第三套房发放贷款。

　　2010年10月21日 贷款利率5年期以下(含)上调至3.50%，5年期以上上调至4.05%。

　　2010年11月3日 二套房公积金个贷首付款比例不得低于50%。

　　2010年12月27日 五年期以下(含5年)公积金贷款利率从3.50%调整为3.75%，五年期以上公积金贷款利率从4.05%调整为4.30%。

　　2011年2月9日 公积金五年期以下(含5年)年贷款利率从3.75%调整为4.00%，五年期以上年贷款利率从4.30%调整为4.50%。

　　本版采写 本报记者 翟烜