部分银行将信贷资源用到极致

　　隐退的房贷险又出来了

　　想贷款买房先得二选一：要么买份意外险，要么来份房贷险

　　记者杨莉

　　2005年逐步隐退的房贷险，近日又重出江湖摆在购房者面前，部分银行设置软门槛，想贷款买房就必须得买房贷险。

　　家住常青花园的江先生在办理房贷手续时，银行工作人员要求他办理信用卡之后，还将两份保险摆在了他的面前，一份是购房者本人的人身意外险，价格分为100元起到600元不等，保额最高680万元，均保一年。还有一份是房贷险，价格4000多元，保险期限为贷款还完为止。银行工作人员称，如果在我们银行办理房贷，前提是这二份保险必须买一份，否则，银行会拒绝为其办理房贷。江先生称，明明知道房贷险没用，但是又必须得求着银行贷款，最后不得不买了份房贷险。

　　据了解，因有强制消费、买了白买等诟病，房贷险6年前已开始从江城渐渐退出，全国范围内也已取消。中国消费者协会也曾不止一次建议银行取消强制房贷险，因为银行已从贷款人那里获得了利息收入，强制缴纳保险费，实际上是银行将自身的风险转嫁到贷款人身上。这次重出江湖，银行业内人士表示，这有挟信贷额度紧张而钳制客户之嫌。

　　房贷险是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋，如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷时的标准配置。因为出险率极低，免责条款争议较大，遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。之后商业银行全部取消强制房贷险，转而让贷款人自愿购买。  

　　武汉一商业银行负责房贷业务的李姓负责人介绍，由于房贷险合同中所列的暴雨、洪水、台风等对钢筋水泥结构的建筑破坏性不大，而地震又是除外责任，发生的可能性极小，在此情况下强制办理房贷险，不甚合理。 

　　该银行现场工作人员介绍，银行和保险公司是一个系统的兄弟公司。银行目前代销多家保险公司的产品，在银行内部考核中，销售这家保险公司的产品，按两倍计算。所以，目前其他保险公司的房贷险都没有销售，只销售这家公司的房贷险。如申请一笔20年的50万元贷款，保费大约需要5000元。 

　　湖北山河律师事务所律师向东认为，银行敢这样要求贷款的客户，可能是基于信贷额度紧张，贷款成了宝贵资源的考虑。但是银行这样要求客户，有霸王条款嫌疑。