本报记者 李萍报道

　　“又提价，花样真多，真受不了。”白领王小姐听说工商银行近日将要提价后，不满地对本报记者表示，虽然不差那俩钱，但没看见工商银行提高服务，净看见工商银行以各种名目收费和涨价了。

　　退休人员王奶奶的牢骚则更迫切些，“我们家附近的工行网点还算多的，但自动取款我也不会，我都快70了，哪还上得了网？每月就这点钱，现在还要再多扣手续费。”

　　王小姐和王奶奶的怨言显然不算个例。据悉，眼下针对工商银行将要提价的消息，不少消费者纷纷发出质疑之声。

　　“神秘消失”的提价公告

　　6月17日，工商银行官方网站发布《关于调整部分个人金融业务收费标准的公告》（下文简称公告），宣布将调整23项个人金融业务的收费标准，涉及个人客户汇款、异地存取款、资信证明等。其中，有20项收费标准上调，不少业务涨幅达到100%。

　　提价公告甫一在网上挂出，各种质疑声更呈汹涌起伏之势。“工行暴涨手续费是谁给的权力？”高收费能否带来好服务？“银行单方面涨价存在不合理性……”

　　随后，戏剧性的一幕出现了。

　　6月23日，工行未作任何解释，突然撤销了此前公告。网站上，原公告所在的位置，出现了一则6月5日发布的《关于调整部分电子银行业务收费标准的公告》，其中所涉及的业务费用调整基本为下调项目。

　　公告被删除,是否意味着本次收费标准调整将无疾而终？据《北京晚报》6月26日的消息，工行相关负责人称,网站删除公告不代表不执行,不过具体执行时间尚未确定。

　　为此，工行的这一撤帖举动被网友调侃为“掩人耳目”。

　　据悉，根据现行的《商业银行服务价格管理暂行办法》,商业银行制定服务价格,应至少于执行前15个工作日向银监会报告,并应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告。

　　提价之辩

　　面对方方面面的质疑之声，一直保持沉默的工行终于站了出来。

　　6月26日，《北京青年报》消息称，工行有关人士表示，此次收费标准调整的目的是对相关业务产品服务价格体系进行规范，引导客户更多使用自助机具和电子银行渠道，坚持的是“保本微利”的原则，调整的内容也是有升有降有取消，不能简单地理解为涨价。

　　这位人士表示，此次公告中，工行调低了自助终端和网上银行等3项收费标准。同时，在此23项收费项目之外，工行还调低了信用卡外币兑换手续费和电子渠道服务收费等多个项目，取消了人民币理财产品发行期限内撤销、个人异地紧急特殊取款手续费等10项个人金融服务收费项目。

　　针对异地存取款收费调高100%的说法，这位人士解释说，这两个项目费率上并未改变。实际上大部分异地存取款金额都在这个区间内。也就是说，手续费在2元到50元之间的存取款，客户并未多出费用，原来5元现在还是5元，原来20元现在还是20元。

　　即便如此，工行调整后的个别收费项目还是远超同行业标准。以工行此次调整幅度最大的开具相关个人资信证明的费用为例。开具个人存款证明从每份20元提高到每份50元，涨幅为150%。据悉，目前建行、中行、招行等银行开具存款证明的收费都是每份20元。

　　这位人士对此解释说，此次调整资信证明的收费主要是由于银行办理这项业务需要进行严格的调查和查询，要经过较复杂的手续，银行还要承担相应的信用和信誉风险。

　　6月29日，《中国产经新闻》记者致电上海工商银行客服中心，一工作人员明确表示：“目前为止，上海方面没有收到任何通知说要调整。”这位工作人员表示，“普通灵通卡异地取款手续费还是按照1%收取，最低1元，柜台上最高50元封顶。”不过，本报记者6月30日致电湖北武汉工商银行客服中心，工作人员则表示，湖北全省已按新规执行，异地存取款手续费收费标准最低2元，最高100元。

　　霸王条款？

　　不少消费者闻知调价公告，第一反应认为过于突然，不少消费者更将之形容为单方面提价的霸王提款。

　　不过，专业人士却又另外地解释。“这不是公用公共事业，是企业行为，没有义务举行听证。”海通证券银行业分析师佘闵华对《中国产经新闻》记者表示。

　　按道理讲，银行作为一家企业，其所提供的商品涨不涨价，自然是企业发言权较大。按上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉的话说，在市场竞争充分的行业里，企业涨价行为如果得不到消费者认可，消费者完全可以不买账，用脚投票。

　　但问题在于，我国银行业具有一定的垄断性，消费者和银行不处在平等的位置上，消费者没有讨价还价的能力。“消费者想要用脚投票？不可能。”孙茂辉对《中国产经新闻》记者表示，此种情况下，“政府作为市场的维护者，应该发挥作用。”孙茂辉认为，银行表面上不同于水电等公用事业部门，但实际上因为其垄断地位，银行也担负着某种公用事业部门的职责，既然享受了因此带来的利益，其权利必须与义务相平衡。“姑且不论别的，最起码涨价要经过一定的程序。”

　　孙茂辉建议把银行业服务的相关定价、包括标准、流程等，甚至和客户发生一些纠纷，从法律法规层面上给予一种规范。“如果银行要调价，应该通过一定的听证程序以及银监会等审批，不能够单方面制定价格。

　　之前亦有媒体报道称，中消协相关负责人针对此事表态称，储户和银行存在服务合同，银行单方面修改服务合同进行涨价本身就不合理；国有商业银行的很多服务涉及公众基本利益，调价前应依法举行听证。

　　而就现阶段情况而言，“银行业还具有一定的垄断性，如果国家认为有必要，当然可以要求工商银行提供涨价根据。如果是充分竞争的行业，价格这块国家便可以不多加干预了。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《中国产经新闻》记者表示。

　　提价关键在服务

　　对于此次调价的出发点，工行公告称“是为向客户提供更为优惠、优质的服务”。“调整原则是加强服务、兼顾成本，使您能享用安全、方便、快捷的个人金融服务”。如上文王小姐所述，不少消费者坚持认为，工行服务多年来提高速度缓慢，没有提价的理由。

　　“银行之所以做出价格调整，主要还是希望通过涨价来弥补人员、房屋租赁等方面的成本。这或者是银行提价的真实原因。”孙茂辉推测。

　　眼下选择个人金融业务进行提价，“有成本考核需要。相关部门在中间服务，前期投入的成本非常大，有成本补偿要求。”推测提价的真实原因，郭田勇如是表示。

　　而另有专家认为，除了成本因素，银行此举实际上是逐步增加收费的战略在起作用。佘闵华说：“国家银行主要还是以存贷款为主要收入，其他中间业务收入比重较低，现在银行在考核方面和导向上，采取了加大中间业务收入在整个考核中的比重。”

　　虽说此次工商银行提价有其合理性，不过佘闵华还是认为整体来看，银行的收益与成本不能仅仅看成一个简单对应的关系。“如果单纯以成本为提价依据，有些不妥当。关键还是要看是否为客户提供了相应的服务，以及这个服务是否有竞争力。”

　　另外，就目前公布的涨价幅度，专家们也有不同看法。

　　“收益应该不会太大，本身国内银行中间业务占银行总赢利的比重并不大。比如工行，中间业务占银行总赢利不到20%。涨价的是服务类的一些结算业务，在中间业务中也就占到10%—20%的比例。两者相乘，显然对工行总赢利影响不大。”郭田勇表示。

　　孙茂辉则认为，“如果银行方面的价格在上涨，而客户方面需求没有减少的话，传统的表内业务，即借贷款都在压缩的情况下，通过简单的提价就可以使自己的财务报表做得相当漂亮。尽管这块业务不大，但带来的是净利润，成本没有任何增加，对银行来说，利润的获得比较容易。”

　　之所以不选择太大的涨价幅度，国信证券银行业分析师邱志承在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，“或许银行本身的目标收费标准就比较高，但考虑到如果一次性提价很大，会对企业形象造成影响，才有了如今的分次提价。”。

　　不过即便此次提价幅度不大，孙茂辉还是表示了自己的担心。“我国经过改革30年的发展，人民生活水平已经得到了很大程度的提高，但是，毕竟我们的人均GDP不高，如果仿效欧美银行，可以说80%以上的中小客户，采取忽略或者通过价格歧视等方式，拒绝对其提供赢利很小的服务，这对银行发展是不利的。这也不应该成为我国银行业发展的一个导向。”

　　至于工行相关人士表示借此次调价主要想推行网络服务。孙茂辉认为，“这种解释经不起推敲，政府正在把金融服务越来越多地往农村地区拓展，而农村网络化程度不是很高。”

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