北京农商行：三途径力破小企业融资难题

　　摘要：2007年北京农商行出台三大举措，以各市场主体合作机制创新为突破口，积极破解小企业融资难题，取得了显著的成效。

　　2007年该行出台三大举措，以各市场主体合作机制创新为突破口，积极破解小企业融资难题。

　　一是实施与政府部门的合作，该行积极参与同中关村管委会、中国人民银行营业管理部、北京银监局联合组织实施的小企业信用贷款试点工作，共促小企业发展。截至2007年末，累计为科技型小企业发放信用贷款950万元，推动了首都产业结构优化升级。

　　二是密切与中介机构的合作，与首创担保公司开展“小企业贷款绿色通道”的合作，优化审批程序，高效支持小企业发展。截至2007年末，累计办理“小企业贷款绿色通道”业务180户，累计发放贷款3.3亿元，贷款余额2.9亿元，较上年末增加2.7亿元。据统计，该类贷款至今无一出现不良贷款，取得了良好的经济效益和社会效益。

　　三是深入与行业协会的合作，与北京金属材料商会、北京油品行业协会和新发地农副产品市场联合推出了“小企业联保通”、“成品油权保押”、“商户联保通”及“市商保”等产品，有效破解了中小企业担保难题。截至2007年末，“小企业联保通”业务累计发放贷款3.6亿元。

　　北京农商行始终秉持“服务中小企业”的市场定位，积极开展支持小企业发展的产品创新、服务创新和运作模式创新。

　　据了解，在去年第三届北京国际金融博览会上，该行已分别与20多户中小企业签订借款合同，总金额达8000多万元，并与部分小企业达成了授信意向，涉及金额约为1.2亿元，到场咨询的小企业客户达2000多人。

　　银联信分析：

　　银联信认为，由于2008年我国实施从紧的货币政策，本来在间接融资市场处于弱势地位的中小企业融资更是处于不利之地。中小企业由于自身规模所限，商处于发展起步阶段，抵押物少或者没有，信誉难以保障，客观上造成了银行融资成本过高，信贷风险难以掌控。我国金融机构发展水平还不够高，难以投入巨大精力置身于中小企业融资上来。而中小企业当前发展势头迅猛，完成了GDP的65%以上，安置了75%以上人口的就业问题，成为国民经济中不能忽视和亟需要重视的一股力量。因此，需要政府作为这个中介，给银行和中小企业之间牵线，扶持中小企业发展。

　　北京市农商行的做法，显然是有针对性的，分别同政府、中介机构以及行业协会的合作，可以有效的减少信贷风险，既保证了信贷资金的顺利回收，有支持了中小企业的正常发展。

　　银行信贷指引

　　首先，同政府的合作。政府是国家政策的颁布者，对中小企业的发展前途具有重要的指导和监督作用。鉴于中小企业目前的发展势态，在信贷紧缩的情况下，政府必须考虑到中小企业的利益，尽可能地创造条件，信贷政策向着中小企业倾斜。

　　其次，同中介的合作。担保公司是对资信不能达到银行标准企业的重要帮手和合作伙伴，银行要放开金融业老大的架子，加强与担保公司、投资公司等中介金融企业的协作，继续做大做强中小企业贷款。

　　再次，同行业协会的合作，显然，银行对所投资行业的理解可以通过求助于行业协会而加深，这样银行在对行业整体发展的把握上就可以更加从容，从而有力地减少了信息不对称对银行的不利影响。同时当前银行可以通过和行业协会的合作，推出一些联保业务，由行业协会、企业之间组成一个相互监督、相互约束、相互合作的信贷组织，由于有连带责任的约束，联保组织之间可以监督彼此，从而减少了银行的信贷风险。

　　[本文由中国中小企业金融服务网提供，未经北京银联信投资顾问有限责任公司书面许可，请勿转载。]