沪上银行业巧用金融杠杆使信贷闸门收放有度(2)

　　严控信贷规模有利于商业银行持续健康发展

　　在现阶段，从紧的货币政策有利于我国经济持续健康发展，有利于我国金融体系的稳定和安全，也有利于在上述经济金融环境下经营的商业银行的持续健康发展。中信银行有关人士认为，从紧的货币政策，对商业银行意味着信贷类资产业务的过快扩张将成为重点调控对象，银行传统信贷利息收入的增长步伐将放缓，银行要维持近年来利润快速增长的势头，就必须摆脱过于依赖传统信贷业务的局面，拓展中间业务，提高非利息收入的能力。同时，各项货币政策的实施，特别是存款准备金率的持续提高，在收缩银行信用创造能力的同时，也造成市场资金趋紧的局面，给银行资金的运营管理增加了不少难度。因此，从紧的货币政策不仅要深度考量商业银行在宏观调控环境中的经营管理水平，而且会迫使商业银行加快实施战略转型。商业银行首先要加强对宏观经济金融形势的研究和预判，根据货币政策要求自觉控制信贷投放总量，把握投放时机与节奏，避免资金投放的过快增长，实现利润的持续稳定增长。其次，要加强流动性管理，合理安排资金配置与使用，提高资金使用效率，注意监控流动性风险。第三，要优化资产负债管理，科学匹配资产负债的期限结构，减小宏观调控对银行经营的冲击，控制利率波动带来的各种市场风险。

　　对信贷的调控其实在2006年就开始了，只是2007年9月以来力度加大后，人们的感觉才比较突出。招商银行在2007年就开始对信贷规模加强控制，从目前的结果来看，该行去年的信贷规模保持在适当的水平，没有出现大起大落。该行表示，未来几年，银行在资产规模上会保持一定的增长速度，但银行的资产规模与银行的贷款余额是两个不同的范畴，不能混为一谈，较低的贷款增速不等于就是较低的资产规模增速。资产规模不完全等同于贷款概念，需要不断丰富其内涵，拓展其外延。银行资产规模的增长不一定只依赖于贷款的相应增长，还可以包括负债种类与规模的拓展、票据贴现规模的扩张、债券投资数量的扩大以及所有者权益的增长等等。

　　着力解决信贷规模的供需矛盾

　　防止经济过热，抑制信贷过快增长，但我国经济整体上处于快速增长期，要保证国家重点行业和优质企业的资金需要，这不仅是银行自身发展的需要，也是国民经济可持续发展的需要。接受采访的各行普遍表示，对于可能出现的信贷规模供需矛盾，要加强对客户的筛选工作，统筹考虑，力争做到有保有压。一方面，根据国家产业政策取向，严格授信准入标准，重点投向那些符合国家信贷政策导向、综合收益好、新型业务拓展潜力大、忠诚度高的客户，包括发展优质的中小企业客户。另一方面，坚决压缩高污染、高耗能、资源性行业的贷款。招商银行表示，现有条件下，银行如果继续一味地“垒大户”，不仅难以完全满足这些大客户的贷款需求，而且由于规模有限还可能导致其他中小客户的流失，进而削弱客户基础。

　　在宏观调控政策力度不断加大的形势下，中小企业客户的政策风险和道德风险随之加大，一些技术落后、生产能力低下的企业将逐步被市场淘汰，相关的贷款风险会有所显现。对此，商业银行表示，要加强内控和风险管理，同时注重加强对企业经营的监控，严格控制不良贷款的发生。此外，对利率、汇率、资本市场价格等波动可能加大带来的风险，商业银行表示将加强信贷组合管理，提升抗风险和抗波动能力。

　　战略转型综合经营步伐加快