深圳酝酿成立中小企业银行

　　摘要：国内中小企业融资渠道酝酿新突破，有关方面目前正在筹备国内第一家中小企业银行，为中小企业融资提供服务。中小企业银行作为中小企业最重要的间接融资渠道，其设立对于完善这个金融服务体系具有很重要的意义。

　　从近日举行的深圳市中小企业信用互助协会第二届会员大会上获悉，国内民营中小企业融资渠道酝酿新突破，国内第一家中小企业银行即将诞生。

　　中国中小企业协会会长李子彬表示，为推动中小企业发展，深圳将创办中国中小企业银行，建立中小企业的信用互助平台。包括设立民营及中小企业发展专项资金，发起中小企业集合债券申报工作，继续推进民营及中小企业信用担保体系的建设。

　　据中小企业信用互助协会会长陈枫透露，中国中小企业协会力促该银行尽快设立，以加强中小企业融资体系建设，丰富中小企业融资体系和层次，通过市场化方式解决中小企业融资渠道狭窄问题。

　　银联信分析：

　　金融机会分析

　　从融资环境看，成立我国的中小企业银行势在必行。我国的经济目前也处于迅速增长的阶段，但我国目前还没有一家服务于中小企业的中小企业银行，我国目前在中小企业间接融资中起着较为重要作用的是各种形式的民间借贷和钱庄，而它们由于各种原因又处于较为无序、混乱甚至不合法的状态。因此，成立我国的中小企业银行势在必行。

　　从机构合作来看，国内中小企业融资在银保合作、信用互助担保方面取得了很大成绩。今年上半年深圳市共为5236家企业提供了融资担保，借此实现融资总金额达到158.36亿元，部分中小企业融资难问题得到解决。但中小企业融资更需要政府的推动和支持，特别是拓宽银行的融资渠道。

　　从银企关系来看，中小企业银行与中小企业之间具有不可替代的亲和力和血缘关系，是天生的合作伙伴。中小企业银行是股份制商业银行，产权设置以中小企业和私人投资为主，而民营经济产权基本属私人；中小企业银行千呼万唤最终就要走上历史舞台，而民营企业已在同一舞台上“恭候”多时了，它们的发展背景相似；既在同一舞台表演，都要演好各自的角色，经济目标相似，均在创造社会效益的同时也追求利润的最大化；经营方式互为上下游关系，双方在各自的经营领域中，由低向高，由粗向精逐步发展起来，经营成本较小，劳动支出较大，科技含量低，运营规则还要不断完善等等方面的相似，构成双方建立和发展业务的基础，称之为门当户对。

　　金融风险分析

　　国内中小企业银行Vs.外国中小企业银行

　　早在2004年，韩国中小企业银行已向辽宁省银监局递交了设立分行的申请，成为第二家落户沈阳的外资银行，其注册资本设定为1300万美元。沈阳金融商贸开发区领导也承诺，给予该行不低于韩亚银行的优惠条件。至此，外资中小企业银行正式登陆中国，作为专业银行之一的中小企业银行将注意针对中小企业提供银行金融服务，而当时中国没有任何一家专门服务中小企业的银行。三年之后，我国自己的中小企业银行才开始筹建，可以说已经落后于人。

　　中小企业银行Vs.大型银行

　　大型商业银行因为资金实力雄厚，经营稳健，更易争取到运营成本低、经济效益比较好的批发业务的大中型企业群体，中小企业银行客观上由于规模小、起步晚、成本高、收益低、提供金融服务的种类和银行网络的覆盖面、专业化程度和历史原因等等现实条件制约了与大商业银行竞争的优势。

　　银行信贷分析

　　中小企业银行要民营官助，理清产权关系，其资本金来源有六：定向募集、市场筹集、引进外资、中央财政预算安排扶持中小企业发展银行发展专项资金、接受捐赠和其他资金、国家通过税收优惠政策鼓励对中小企业发展银行的资助。央行应当加强对中小企业发展银行的支持力度、加强信贷政策的指导，改善中小企业融资环境。推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件。

　　从中小企业发展银行的规模、特点以及与大商业银行的规模差异和各自业务的特点来看，应将市场和服务对象定为重点支持中小企业的发展。

　　虽然十七大已经确定了非公有制的中小型企业的政治和经济地位，但国有商业大银行针对民营中小企业的金融业务的倾斜还要一段时间和过程。而中小企业银行的现实选择将以中小企业为主要客户群体，以零售金融业务为主要业务兼顾批发业务。这是在社会主义市场经济条件下，金融主体业务分工和竞争的必然。

　　而中小企业银行作为专业服务银行，在服务意识上已经决定了它必然要以此种风险较高但数量庞大的中小企业群提供其它商业银行所不能提供的金融服务，而专款专用机制和专业经营的行业经验也在一定程度上降低银行本身的经营风险。中小企业银行应当改善信贷管理，调整信贷结构，加大对中小企业的信贷支持。扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。

　　总之，中小企业银行面临的挑战是现实的，建立区域性的中小企业银行有助于抓住先机，与国外金融机构争抢广大中小企业这个特定群体的巨大市场，更好地解决中小企业融资难的现实问题。

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