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港资银行在国内融资租赁市场大展拳脚

http://www.sina.com.cn 2007年12月25日 14:57 北京联合信息网中国信贷风险信息库

  在香港,中小银行和中小企业是共生体,设备的融资租赁是两者的纽带。港资银行为国内中小企业提供设备融资租赁服务模式大概从2002开始在珠三角出现。随着一些港资企业将设备厂房从香港搬到内地,与这些企业长期合作的香港中小银行跟了进来,为企业提供融资服务,这种模式目前已经扩散到全国。

  在银行正要挺进国内融资租赁市场的时候,不得不发现目前这一市场正面临港资银行强有利的竞争。

  一、抢滩内地融资租赁业务

  香港的金融环境和内地有很大不同,资质好的企业是很稀缺的资源。资金的供应方对优质企业的争夺十分激烈,特别是中小银行。港资银行认为内地的企业资质和还款能力不错,信誉也好于预期,风险在可控的范围内。因此,对内地这么一个有大量需要融资的企业的巨大市场,港资银行纷纷进入内地开展业务。

  以国内胶印设备融资租赁市场为例,国内胶印行业每年大概进口30亿元人民币的胶印设备,而华南地区占了其中的70%-80%,其中大概80%以上由港资银行提供融资租赁的。

  二、卖方认可港资银行

  在出售设备的同时,银行又全额支付货款,不存在坏账和信用管理。设备出售方认为港资银行的介入降低了内地中小企业的融资成本,这大大增加了设备的销售。

  设备经销商的加入迅速推动了这一模式。他们在销售设备的同时也替客户介绍融资银行,两者结合的威力非常大。而每为港资银行拉来一个客户,港资银行会给设备的销售人员提供一定的奖励。这也大大刺激了销售人员。

  三、成本显优势

  首先,国内融资租赁公司的门槛偏高,对企业资质的要求过高。一些企业无法从这里融到资。还有就是审批环节太多,流程太长,在时间上输给了港资银行。

  其次,国内的融资租赁企业大部分是大型企业的子公司,资金量有限,相当一部分资金是从银行获得。所以资金成本偏高。单利水平相当于国内的1-3年期贷款利率。而现在央行的1-3年期贷款利率高达7.47%,这远高于港资银行的水平。

  最后,通过国内的融资租赁公司形成的是人民币债务,而通过港资银行形成的则是港币债务。现在人民币对美元每年升值超过5%,而港币又盯住美元。而人民币在未来相当长的时间内升值趋势极可能不会改变,这让内地租赁公司更加缺乏吸引力。

  而港资银行根据资质、信誉还有掌握信息的不同,给国内中小企业的融资单利在3.5%-5.5%不等,而按复利计算则高达7%-10%。这高于香港市场上的1-3年期利率,但仍低于国内融资租赁公司给国内中小企业开出的价码。同时,港资银行并不要求租赁企业预先缴纳2-3期的保证金。

  银联信分析:

  国内银行如何开展小企业金融租赁

  目前国内中小企业到银行贷款比较难,且成本很高。现在银行给中小企业的1年期以上的贷款利率为10%,还要支付其他的隐形成本。特别是在宏观调控加紧、央行收缩银根的背景下。一般的中小企业很难贷到款。而民间借贷的利率更是达到了15%—20%。虽然港资银行在内地开展融资租赁可能是灰色地带,但面对境外低成本且便捷的融资途径,内地的中小企业采用这一方法融资几乎是必然的选择。

  国内银行即将开展的此项业务,不可能在资金成本和价格上对港资银行具有优势,只能在提供的其他配套服务上下工夫。银行可以广泛的和设备经销商、制造商沟通,利用资金额度大的优势抢占部分市场份额,同时可以为设备经销商、制造商提供基于应收应付账款、预收预伏账款、存货等一系列的金融服务。国内银行开展融资租赁业务后,在营销手段上,港资银行也有很多值得借鉴的地方。

  我们认为银行开展金融租赁业务不能仅仅看中飞机租赁、船舶租赁这样的大型项目,而更应该将重点放在中小制造企业的机械融资租赁领域。这部分市场空间大、具备发展潜力,也容易获得保险、担保等中介机构的支持,从而降低风险。

  [本文由北京联合信息网中国信贷风险信息库提供,未经北京银联信信息咨询中心书面许可,请勿转载。]

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