绿色信贷背景下银行信贷业务如何拓展

　　近日，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合出台《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，以“绿色信贷”机制遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张。事实上，各行已经纷纷开始了绿色信贷的建设，通过各种措施，加入到节能减排这场全民战役中。

　　目前银行在“绿色信贷”的大北京下最关心的问题有两个，一是如何规避因节能环保带来的信贷风险，二是可以进入哪些有前景的环保产业。

　　银联信分析：

　　应以高标准进入环保产业

　　一、推行环保评估“一票否决制”

　　工行最近正式将严格坚持信贷环保合规、全面建设“绿色信贷”银行作为一项长期经营发展战略，致力于打造一家“绿色信贷”模范银行。据了解，“绿色信贷”适用于工行全部融资品种和所有客户。在信贷业务发展中，工行遵循“双高标准”即在选择信贷支持的企业和项目时，要严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准，形成符合“绿色信贷”理念、体现绿色信贷要求的决策机制。强化行业信贷政策中的环保要求，该行否决了一批产品高污染、高能耗、维修设备较差、存在破坏生态环境隐患的项目。

　　建行的信贷政策则规定：对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业，不得发放贷款，而且要收回已发放的贷款；对于促进环境保护、有利于改善生态环境的项目，积极给予贷款支持。在建行信贷评审中，环保评估是不可或缺的重要内容。环保不过关，实行“一票否决制”。贷款发放后，该行还要对贷款项目是否落实防治污染及其他公害进行跟踪监督。

　　二、“绿色信贷”成未来银行贷款业务拼抢重点

　　严把信贷关只是节能减排的一部分，支持环保产业也成了各行新开发的项目热点。在推行环保一票否决的同时，工行把加大信贷“绿色信贷”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。工行把行业客户分为三类：重点进入类、适度类和限制类；客户分成五类：重点客户、适度进入类、维持类、限制类和退出类客户。各类设有具体的区分准则，一旦不符合将实施环保一票否决制。通过改善和创新节能环保领域的金融服务，建立信贷支持节能环保的长效机制，从而优化信贷业务结构、寻找新利润增长点。近期，该行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放了贷款600余亿元，其中包括多个国家重点部门支持的环保项目。

　　建行则把风力发电、燃料乙醇、城市污水处理、火力发电厂燃煤脱硫、高炉和焦炉尾气回收利用等项目列为优先支持的项目。据介绍，近两年，该行向北京、

东莞等城市污水处理项目发放贷款69.59亿元，向黑龙江伊春等风力发电项目发放贷款13.6亿元，向河南天冠燃料乙醇项目发放贷款5.6亿元，给予四川白马循环流化床示范电站12.6亿元的授信。事实上，这些项目投资回收期长，经营收益相对不高，但建行考虑到其社会效益显著，仍然给予了积极支持。

　　国开行加大了对循环经济的支持力度，对节能减排项目格外青睐，投入该领域的贷款逐年增长，贷款余额从2003年的172亿元上升到2006年底的679亿元。今年上半年，国开行对节能减排和环境保护项目承诺贷款达288亿元。

　　随着节能减排越来越成为

中国经济发展的主旋律，商业银行贷款项目的争夺也正在逐渐转移。在一些经济发达、但是污染较为严重的地区，已经出现了多家银行争抢国家支持的“节能减排项目”贷款的现象。例如，加大对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度等等。

　　三、“绿色信贷”标准如何掌握

　　各方对于“绿色信贷”的积极性都很高，越是“两高”行业，如钢铁、水泥等，越是需求大。然而这些行业也是国家限制贷款的行业。目前企业与个人融资中有85%源于银行，其中社会固定资产投资项目占12%-15%，“两高”行业是其中的重要组成部分。在统计银行贷款投向时，目前并未对“绿色贷款”单辟通道进行统计，这让不少商业银行觉得“委屈”，明明发放的是受鼓励的“绿色贷款”，结果变成了“两高”贷款。而更让银行觉得不理解的是，国家进行整体宏观调控，对信贷增速问题十分敏感，但“绿色贷款”规模又包含在整个贷款额度之中，“绿色信贷”的规模，在某种程度上说，也变成了需要控制的。

　　目前的情况下，主要是银行方面需要先确定一个统一的“绿色”认定标准。这需要针对各个细化行业应制订科学和先进的节能减排标准，作为项目融资的参考标准，使银行业金融机构能更好把握。但目前对“绿色信贷”中涉及到的准入、技术、排放、能源消耗、循环利用能力等标准，国家都没有明确的相关规定。

　　目前兴业银行采取的节能环保认定标准是国际通行的，而国内多家银行也都在按照同样的原则在进行节能环保项目的贷款。而这些银行大多数利用的是国际金融公司(IFC)的节能环保认定标准。同时，其他商业银行可以参考全球主要金融机构参照IFC的可持续发展政策与指南建立的69个行业环境标准的“赤道原则”，这是首次确立了项目融资的环境与社会最低行业标准。今后，环保总局还将联合行业组织和协会，建立一套基于环保要求的产业指导名录。如对各行业的产品、加工工艺、使用原料、污染程度、如何排污等加以界定。

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