最大规模跨区域中小银行银团联合会成立

　　由深圳平安银行发起、由国内23家中外资银行组成的跨区域中小银行银团联合会日前成立。在成立仪式举行之前，中小银行银团联合会还举行了与中国建材股份有限公司10亿元银团贷款意向协议签字仪式，以及中国化工农化总公司银团贷款委托协议签字仪式。

　　此次签约其他商业银行包括：中国光大银行、北京农村商业银行、徽商银行、宁波国际银行、深圳农村商业银行、杭州商业银行、成都市商业银行、南京银行、福州市商业银行、南昌市商业银行、东莞商业银行、昆明市商业银行、贵阳市商业银行、厦门市商业银行、华商银行、泉州市商业银行、武汉市商业银行、嘉兴市商业银行、大新银行、湖州市商业银行、大华银行(深圳分行)及奥地利中央合作银行北京分行。

　　国内银团贷款一般参与者是同市银行或同省银行，而这次是首次由国内外中小银行自发组织、跨区域的银团合作。跨区域中小银行银团联合会成立将在银团合作的范围、机制、对象等方面均有所突破，有望使得中小银行突破地域和资本金限制，为业务拓展提供更大空间。

　　一、合作范围趋向交叉销售

　　在合作范围方面，本次银团合作突破了以往一般仅限于贷款的范围，还包括了负债业务、中间业务等其他银行业务，乃至保险、

　　二、引入外资银行吸取经验

　　在合作对象方面，深圳平安银行特别邀请了奥地利中央合作银行北京分行等4家外资银行参与，这将在经营管理、业务创新、资本实力、全球网络、专业技术、现代管理制度等方面上将为国内银行带来新鲜的经验，对于规范银团的运作机制，促进银团资产管理也会产生积极作用。其签约的国内银行多数为资产规模在500亿左右的城市商业银行。

　　三、项目池平衡各行风险和收益

　　在银团合作机制上，中小银行银团联合会的一大创新是建立了“银团合作项目池”。通过这个中小银行间长效合作平台，使银团合作拥有源源不断的项目来源，并在成员银行间建立一种长效的合作机制。而该银团联合会建立的“银团合作项目池”目前已经储备了10个项目。

　　各个成员银行可将所在地大客户所需银团贷款的项目存入“项目池”内，报秘书处后对成员银行发布，各银行可根据自己的风险偏好，本着自愿和风险自担的原则进行授信。某一项目参与的银行越多，企业可获得的授信额度越大。另外，合作各方还将在整合信贷文化、简化业务流程、统一准入标准、协调各方利益等方面做出突破。在项目管理上，联合会将对这些项目定期评估、评级分类、分批开发，如分为培养期、观察期、开发期、进入期、维护期等阶段，分层次、分阶段开展项目合作。

　　银联信分析：

　　中小银行步入银团贷款通道

　　在发达国家，银团贷款是普遍的一种融资模式，与商业贷款、抵押贷款并列为三大贷款模式，银团贷款占比在15%-20%间。我国今年全行业银团贷款余额可望达到4000亿，占信贷资产余额的2%。明年全行业银团贷款余额达到1万亿元，占贷款余额的5%。

　　对于中小银行营销大客户信贷业务来说，一方面双边贷款容易竞争过度和风险集中，另一方面银团贷款客观要求较高，条件尚不具备。

　　首先，过去银行主要采用双边贷款形式，容易产生多头授信、过度竞争风险，特别是对于一些大项目，贷款额度大、期限长，会导致风险集中，增加资产流动性的压力。中小银行向来普遍面临着资本金和资产流动性不足的问题，仅靠传统的双边贷款难以为那些项目大、额度大、期限长的客户提供贷款服务，且会导致风险集中问题，加大银行的经营压力。

　　其次，早在2006年8月28日，国有大型商业银行就已联盟，在北京发起成立了中国首个银团贷款组织——中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会。该组织规定，单一企业或单一项目融资总额超过30亿元人民币或等值外币的中长期贷款，优先通过银团贷款形式提供。30亿元人民币以上的大额信贷本来就是大银行的战场，这些大银行又联手结盟，更令中小银行难以涉足。事实上，在10亿-30亿元之间的信贷项目上，单个中小银行也难以和大银行抗衡。大客户历来是国有大银行和全国性股份制银行的天下，囿于资本金、存款、网点、人员等不足的制约，类似城市商业银行等中小银行在大额信贷项目上难以有一席之地。

　　再次，随着银行业竞争的加剧，大银行亦开始向

　　通过银团联合模式，不但可以较好地突破资本瓶颈、降低信贷风险，还可以使地方性银行通过联合实现跨区域的业务拓展，克服中小银行发展的诸多障碍，应对日益激烈的银行业竞争，提高中小银行与大银行竞争的实力。

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