国际化：商业银行提高核心竞争力的有效途径

　　在继收购非洲第一大银行后，工行在莫斯科设下的子公司——工银莫斯科又已经成立。工银莫斯科注册资本为10亿卢布，折合4000多万美元。这是迄今为止，中资银行在俄罗斯的最大一笔投资。工银莫斯科的成立，标志着工商银行开始正式进入俄罗斯市场。

　　目前来看，工行海外机构的资产和盈利占全行整体的规模还不大，为3%左右。从更长期考虑，工行可能将海外收入比重提高到10%。今后，在符合工行发展战略的前提下，工行将在合适的机会，选择合适的地点考虑更多海外并购和新机构的设立。眼下，工行在美国纽约，中东地区的迪拜、多哈以及澳大利亚悉尼的分支机构申设工作也已经获得

银监会批准，各项筹备工作正在进行中。

　　银联信分析：

　　实施国际化战略提升核心竞争力

　　随着金融市场竞争的逐渐加剧，除了大型国有商业银行外，只有两类银行可以发展壮大。第一类是经过国际化改造的、有自己特色的股份制银行。例如深发展、广发、兴业；第二类则是那些有特色的银行，诸如民生银行、小企业贷款银行等带有区域性质或者有自身特点的银行。而其他的股份制银行必须经过彻底的市场化改革，否则无法生存下来，因为它们没有特色。

　　而面对全球化的市场经济，这三类银行必须有着全球化的经营视角。对于国内商业银行而言，国内外市场的进一步融合，国际银行业的发展趋势都促使国有商业银行积极创新跨国经营思路，加快国际化经营步伐，并在实现国际化的过程中显著提高核心竞争力。

　　一、创新网络建设模式，完善境外网络布局

　　首先，抓住国家扩大对外开放和实施“走出去”战略所带来的市场机遇，找准全球化生产网络和投资链条布局与中国经济的契合点，坚持物理网点与电子渠道互补，综合运用并购、申设、合资、合作等多种方式，加大通过兼并收购当地银行迅速扩展境外网络的步伐。从银行业实践来看，首先通过代表处的设立充分了解情况，再由兼并的形式直接获取客户基础和市场份额能够取得切实的进展。

　　其次，坚持成熟市场与新兴市场并重，根据区位优势，合理选择跨国地区分布重点。一是重点考虑国际金融中心，如纽约、伦敦、东京、法兰克福等地创办经营机构。一方面可以广泛地同该地区其他国家金融机构进行业务往来，拓展业务范围，学习更多的知识和管理经验；另一方面国际金融中心通常是国际经济中心，需要商业银行提供国际化服务的业务较多，可以提供更稳定的利润来源。二是侧重考虑我国主要的贸易伙伴如欧盟、日本，由于它们与我国贸易往来较多，客观上需要我国银行在对方国家设立分支机构，以便更好地为贸易双方提供国际融资、汇兑和结算等金融服务。三是注重在香港的发展。香港是我国特别行政区，同时又是重要的国际金融中心，与国际密切接轨，没有任何外汇管制，金融机构密集，信息交流方便快捷。因此，商业银行应将香港作为我国银行业跨国发展的基地，开展对国外金融机构的跨国并购。

　　二、创新业务经营模式，利用境外战略投资者提升核心竞争力

　　国有商业银行提高竞争力所面临的最大障碍和困难是公司治理、风险管理、内部控制、信息系统及产品创新的落后。也正是由于这些问题，导致其不良的资产比率、风险集中度和经营成本过高，产品创新能力、业务盈利能力和自我发展能力较低，由此导致其市场竞争力的下降。而这些问题不可能在短时间内完全靠自己来解决。

　　因此，国有商业银行在国际化的过程中需要充分利用外部资源和力量，引入战略投资者。通过出售部分股权给境外投资者，通过与境外投资者建立利益共享、风险分担的机制，使境外投资者投入相应的资本、技术、管理及产品，使国有商业银行迅速提升自己的市场竞争力。通过引进战略投资者，引进先进的经营管理理念和文化，改善国有商业银行的公司治理结构和风险管理。

　　商业银行引进战略投资者的政策设计和目标导向应该是“引智”，而不仅仅停留在充实资本，推动股改和境外上市方面，即不能仅仅是迫于资本充足率达标压力而进行的“引资”行为，而是要通过引入战略投资者，学习和引进国际化大银行先进的服务理念、管理经验以及产品开发与维护技术，充分利用境外投资的区位优势和业务优势，实现国际化的合理布局和业务线拓展，充分利用战略投资者的经验和技术，全面提升投资银行业务、衍生金融工具等高端业务的发展水平，为混业经营和全能银行打下基础。

　　当前，国有商业银行正面临着重要的战略转型，业务结构、盈利结构的多元化是其战略转型的重要内容，引入战略投资者可以形成互补型的战略组合。如工行与其战略合作伙伴高盛成立了七个联合工作小组，分别在公司治理、风险管理、资金交易、资产管理、公司与投资银行、不良贷款管理、员工培训方面进行战略合作，并开展相关的领导变革、信用风险管理、市场风险管理、内部审计及员工激励等培训项目，旨在提升高级管理人员的领导能力和经营管理水平，培养一批业务技能精、创新能力强、符合工商银行战略发展需要和具有较强国际竞争力的专业精英人才。

　　三、创新业务拓展模式，利用人民币业务的品牌提升市场竞争力

　　国有商业银行都是人民币业务方面的大行，拥有诸多的人民币品牌业务，因此在实施国际化的过程中，应大力推进本外币业务的一体化经营，实现境内外业务一体化、客户一体化、产品一体化、管理机制一体化和科技平台一体化。进一步完善境内外联动发展模式，把人民币业务优势转化为推进国际化发展的战略支撑，加快人民币业务品牌的境外延伸，实现国有商业银行由“本土领先银行”到“国际领先银行”的战略转变。

　　随着

人民币汇率改革的深入，人民币将在国际市场上扮演越来越重要的角色，这将给国有商业银行国际化带来重要机遇并赋予其更广泛的内涵。通过人民币业务品牌的境外延伸，可使境外机构在建立稳定客户群、融入当地市场等方面取得重要进展，为境外

零售业务发展模式做出有益探索。亚太地区发展人民币业务的潜力较大，可考虑以香港为中心，以周边新加坡、韩国等有潜在人民币业务需求的国家或地区为目标市场，大力发展与人民币支付结算有关的产品，实现人民币存、兑、汇的一条龙服务。

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