好融通瞄准中小民企创新融资服务模式

　　近日，广发行东莞分行向东莞中小民营企业推介广发“好融通”创新融资服务模式。该模式根据企业及其管理者的行业经验和银行信用记录、上下游营商环境、企业结构等客观因素评价企业的信用，接受房产、设备、动产、仓单、出口退税款，商标权、专利权、担保公司担保等20种抵质押品。同时在企业提供一定抵质押物的情况下，可以额外给予部分信用授信。

　　广发东莞分行负责人表示，该行现有企业客户中95%以上都是中小企业客户。致力于为中小企业发展提供专业、专注的金融服务，是广发行一向的定位与追求。广发重组成功以后，引进了新的战略投资者和高级管理团队，该行有信心、有实力继续为更多的中小企业提供发展的动力支持，更好地促进地方经济发展。

　　【银联信分析】

　　背景分析

　　由于今年以后国家收紧资金流动性政策频繁推出，银行向企业发放贷款审批越来越严格，甚至，今年下半年，一些银行开始催促客户提前归还贷款。

　　这种银根收紧政策导致中小企业贷款更是“雪上加霜”。据统计资料显示，东莞中小企业发展迅猛，企业数量惊人，目前已近50万户，主要分布在纺织、电子、玩具和服装等加工行业。然而，由于各种原因，很多企业存在证照不齐、账目不清等问题，获取银行贷款非常困难。

　　很多银行出于风险考虑，都不太愿意为中小企业提供贷款，即使发放给这些企业贷款，也设置了很高的贷款门槛，中小企业贷款难的问题在东莞相当突出。而伴随国家政策的不断推出目前，绝大多数银行都已经收紧面向中小企业贷款的审批。

　　此时，广发银行有此动作，可谓给中小企业贷款开“绿灯，为东莞中小企业增加了新的融资途径。

　　深度分析

　　银行主动降低贷款门槛

　　针对东莞中小企业的实际情况，广发东莞分行主动降低门槛，房产、设备、动产、仓单、

　　调高信用授信创新融资模式

　　广发好融资融资服务模式除了在政策范围内降低贷款门槛之外，中小企业能获得的授信额度也有不同程度的调高。不仅可以灵活调配的授信额度，还可以在流贷、银承、开证等短期融资产品之间灵活调节子额度，更可以最高调配60%的长期贷款子额度。针对东莞中小企业量身定做的广发好融资服务模式在企业的信用评价、担保条件、配套信用授信、额度调配、审批效率等五个方面有更实际的突破。中小企业融资时，企业及其管理者的行业经验和银行信用记录、企业的成长性、企业上下游营商环境、企业的口碑、应收账款账龄和结构等指标都会纳入信用评价体系，客户资信调查速度更快，审批效率更高。

　　发展策略

　　目前各大银行都有创新贷款产品推出，如工商银行的“小康通”、“营运通”，建设银行的“速贷通”、交通银行的“展业通”、深发展的“创业宝”等，都可以提供融资方案。但是这些贷款大多数是通过抵押不动产获得流动资金的，对于那些缺乏有效抵押物的中小企业来说，可操作性还是比较差。广发银行的“好融通”产品增加了动产、仓单、出口退税款，商标权、专利权、担保公司担保等抵押品种，有效地解决了该难题，为中小企业提供了更广泛的选择。

　　对于东莞的中小企业来说，应当好好抓住机会，充分利用灵活的融资模式加速发展；对于银行来说，应加强动产质押贷款业务的管理力度。主要对此类业务进行自查，并及时完善有关内部控制制度，优化操作流程，加强风险防范。同时要注重对动产质押贷款借款人的信用风险控制，严格审查信用情况，若借款人资产负债表中存货余额明显低于动产质押贷款余额的企业应引起高度重视，防止借款人恶意骗贷。对参与质物价值评估的中介公司要加强资质审查，防止其高估质物价值损及银行权益。另外，各行(社)应加强对质物价值变化的监测，采取有效手段，切实保障银行权利。

　　同时，银行应充分利用自身优势，以更高效率、更低成本地满足企业快速增长时的资金需求，以期达到政府、银行、民营企业三赢的局面。

　　[本文由中国中小企业金融服务信息网提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载。]