申城多家银行行长献策小企业融资

　　目前，上海市中资银行对小企业的授信户数和授信总额均有较大幅度的增长。上海银监局最新统计显示，截至今年9月末，上海中资银行小企业授信户数达到18107户，表内外授信总额为343亿元。小企业，这个昔日“鸡肋”正日益成为上海银行业的授信“香饽饽”。

　　10月25日上午，上海银监局牵头召集了24家中外资银行的分管行长，为破解小企业融资难问题献计献策。上海市银行业在小企业融资上的创新主要体现在以下几个方面：

　　1、上海银行明确分工

　　在小企业融资问题上，上海银行内部有明确分工，针对某一领域的市场和客户群，相应地组建专业化的队伍进行深化和探索。今年4月，上海银行组建了近200位专门小企业客户经理队伍，并开展了专题培训。同时，在积极推进银行债权发展的同时，也可以大力发展股权融资，两种方式的配合和融通，可以为小企业提供多元的融资渠道。

　　目前在上海银行开户的小企业已有20万户，每日的会计业务核算量逾15万笔、提供现金收付量5亿元，年现金收付量达2000亿元，累计支持了上万户小企业获得融资。

　　2、工商银行依靠专业化经营

　　工商银行成立了小企业业务部，建立小企业专职客户经理队伍并加强小企业贷后管理。截至今年9月末，该行小企业贷款户已达3358户，贷款余额189亿元，比年初增长了56.2亿元，不良贷款率仅为0.68%。工商银行上海市分行的贷款投向由原来的制造业为主，转变为制造业、批发业和服务业等第三产业并驾齐驱的发展。在审批制度上，工行将小企业贷款的受训与审批流程合二为一，并尝试组建专门的支行，集中受理小企业个人业务。在产品创新方面，该行推出钢贸通、油贸通、

供应链融资等产品，并在非抵押贷款产品方面推陈出新，提高小企业现金流的债项融资，将抵押贷款产品率从原先的100%降至82%。

　　3、建设银行不断进行产品创新

　　建设银行上海市分行早在两年前就推出了创新产品“速货通”。截至今年9月底，累计发放贷款近200亿元，客户数近2000户，不良率远低于1%。该行认为小企业金融和银行信贷应当同步发展。发展小企业是一项战略性的选择和思考。信贷结构的调整也是刻不容缓的。只有两者相互融合，才能够填补所有的缝隙。

　　4、华一银行推出个性化产品

　　华一银行通过定做主力产品，建立风险定价机制等方式，支持小型企业融资，积极融入上海市场。同时，华一银行认为如果政府有关部门能够通过提供信用保证基金等方式，保证中小企业贷款，可以减轻中小银行的融资压力。

　　5、德意志银行提供全方位金融服务和产品

　　德意志银行把中小企业作为中国发展的重点战略，并通过北京和上海的分支机构，针对企业在不同经营环节的资金流特点和需求，提供环球现金管理、国际贸易及贸易融资、商业融资解决方案等全面的金融服务和产品。

　　银联信分析：

　　在中小企业迅猛发展的背后，金融机构对其多方面的协助和推动作用不容忽视，比如贸易融资、商业贷款、资金管理、衍生品开发、并购和上市咨询、财富管理投资，以及银行内经济研究部门的分析信息和预测经济周期变化，对中小企业都具有指点迷津的作用。虽然上海中外资银行对小企业金融服务有了实质性的突破，但还存有问题和不足，小企业贷款业务的核心技术尚未建立，一些银行在信贷模式上还没有建立起属于小企业的客户筛选和风险管控体系，而是继续沿用以往对大企业的方法，专职小企业客户经理和管理人员的队伍还有待壮大，激励约束考核机制也有待完善。

　　

商业银行应该在完善授信体系的同时，提高产品创新和服务创新力度。银行提供的一些产品和服务应该真正做到对小企业量身定制、适销对路，以解决小企业的融资需求。

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