外资银行抢食优质资产房贷蛋糕

　　【记者李涛北京报道】根据国际清算银行(BIS)在2006年12月的报告，中国的房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首。中国个人住房贷款市场已成为商业银行的优质资产“蛋糕”，由此，中外资银行竞相通过新颖的房贷产品和增值服务以期赢得购房者的青睐。

　　自2007年3月至2007年10月，央行共五次加息，一年期贷款基准利率由6.12%上调到7.29%。这对于动辄则须贷款百万的购房者来说，无形中又增加了本已巨额的利息支出。

　　在此背景下，德意志银行针对中国市场推出的“db德银得意置业”系列房贷产品中，首家推出了创新日元按揭产品。该产品以目前国内市场最低的2.75%的利率让购房者最大程度节省利息支出，轻松完成置业。

　　举例而言，以贷款总额30万美元、6%的美元贷款利息计算，采用20年期等额本息还款法每月还款额就是2149美元，20年还款总额就是515830美元，购房者负担的利息竟达215830美元。再看德意志银行的日元按揭产品，利率只有2.75%，大大低于美元约6.00%的水平。假设美元和日元的

汇率为1∶115且在贷款期间内维持不变，同样采用20年期等额本息还款法，20年还款总额为44891370日元，约合390360美元，而总利息支出约为90360美元。与选择美元贷款高达215830美元的利息相比，购房者可以节约125470美元的利息支出，节省比例高达58%。

　　据悉，此款“db德银得意置业”日元按揭贷款产品，按揭贷款成数最高为八成，贷款期限最长可达30年。客户在还款过程中还可以申请将贷款币种转换为美元、欧元或港币，既能节省利息又可有效规避汇率和利率风险。在德意志银行提供的9种还款方式中，除了传统的“等额本息还款法”，其“阶段性净息还款法”为客户提供在按揭开始的一段时间内只支付利息而不用偿还本金的还款方式，这样就大大降低了在其所购买的期房交房之前这段时间内房贷本息和房租的双重压力，保证客户各项投资和生活计划顺利实现。由此可见，外资银行在如何帮助客户灵活地安排财务规划方面，已经开始发挥其产品设计能力上的优势。

　　对于选择按揭贷款的客户来说，最大的担忧莫过于利率的波动性。而德银行此次首先将利率风险考虑在内，将日元、欧元房贷产品设计为两年期固定利率房贷，这在市场上尚属首次。有了相对期限内固定利率的保障，客户即可放心使用日元贷款，减轻利率波动的后顾之忧。

　　有关人士透露，该产品目前不仅适用于准备购买一手房和

二手房的人，也适用于已经购房且在其它银行办理按揭业务的客户。对于后者，在德意志银行办理转按揭业务后，同样可以选择享受该行日元房贷带来的超值实惠。