江苏中小企业贷款持续放量 力破融资坚冰

　　摘要：江苏省是中国小企业贷款大省，全国每放小企业贷款五元，就有一点一元在江苏。从日前于太仓举行的江苏省第二届小企业融资洽谈会上获悉，江苏省中小企业贷款持续“放量”，横亘在六十多万中小企业面前的“融资坚冰”正在逐渐融化。

　　据中国银监会通报，二00六年中国小企业贷款量，江苏以五百四十二点五五亿元独占鳌头，占全国增量的百分之二十二点四。据悉，截至今年六月末，江苏省主要银行业金融机构小企业贷款余额已达三千三百八十亿元、农村合作金融机构小企业贷款余额达一千二百九十八亿元，均比二00五年增长近一倍，增量名列中国前茅。

　　中小企业的活力和发展潜力促使其成为产业结构调整和经济发展的重要推动力量，江苏省也一直在着力解决融资难这一制约中小企业发展的第一瓶颈，采取多形式推进融资服务。今年七月银监会修订并发布了《银行开展小企业授信工作指导意见》，引导银行业金融机构根据小企业授信的特点和内在规律，在程序可简便、条件可调整、成本可测算、利率可浮动、风险可控制、责任可分清的基础上，实现小企业授信业务经济和社会的效益。

　　江苏省银监局局长周忠明介绍，金融机构也在不断提升金融创新，创新小企业资本筹集方式、创新小企业信贷管理制度、创新小企业信贷产品，同时积极开展银企对接和融资洽谈，促成融资合作。

　　太仓市副市长陆燕希望金融机构创新金融产品，进一步简化中小企业贷款审批程序，扩大对中小企业的信贷支持，进一步密切银企之间的相互协作，进一步加强对签约项目的跟踪落实，形成银企双方互利互惠、谋求双赢的良好局面。

　　银联信分析：

　　江苏“中小企业信贷”争夺正猛，中外资银行竞争激烈。中小企业信贷业务，已经成为了各家银行新的利润增长点。江苏扬州市37个乡镇工业集中区，总面积超10万亩，07年上半年，实现营业收入381亿元，同比增长42%，占全市乡镇工业经济总量的1/3以上，成了乡镇工业发展的主战场，中小企业再现机遇。

　　高利润的诱惑

　　中小企业给银行带来的甜头，在几家已公布中报的上市银行的中期报表中表现得淋漓尽致。

　　收益最大的无疑是净利润同比增长120%的招商银行。根据招商银行此前公布的半年报，在公司业务方面，招行已经实施了战略调整，公司业务将重点发展中小企业，并推出了南京等8个分行作为试点，取得了良好的成效。公告显示，在公司业务方面，中小企业贷款占企业贷款比例为41.4%，比年初提高2.2个百分点。中小企业客户数占比为76.86%，比上年提高1.64个百分点，顶点财经的研究报告认为，招行的中小企业信贷业务正在由量变向质变的转换过程中，未来成长性可期。

　　与此类似的还有正在图谋转型的工行，中报显示，收益率较高且质量优良的小企业和个人贷款增长明显加快。上半年，个人贷款新增843亿元，小企业贷款新增481亿元，这两类贷款的占比就达到新增贷款总额的46.5%。

　　中小企业贷款业务的增加，并未增加银行的不良贷款，以招商银行为例，截至2007年6月30日，不良贷款余额104.12亿，比年初下降15.85亿元；不良贷款率1.66%，比年初下降0.46个百分点，显示出了银行在控制风险上的成熟能力。

　　中小企业百花齐放

　　乡镇工业集中区，招商引资的宽阔“跑道”，高露洁、安泰士等数家世界500强企业选择在乡镇工业集中区降落。这些年来，承载能力越来越强的乡镇工业集中区像磁场一样，不仅吸引着一批又一批外来投资项目落户，也吸引着原来大量散布在各乡镇的民营企业快速向工业园区集聚。

　　杭集不产塑料，却是“中国牙刷之都”，生产出全世界近三成的牙刷；郭集不产钢材铝材，却成了中国“灯具之乡”；湾头没有玉石矿藏，但其拥有玉器一条街；小官庄不产玻璃，但其生产的精致玻璃装饰品畅销欧美，进入数以亿计的老外家庭；西湖镇不产布料，但成为闻名世界的长毛绒玩具的出口基地……

　　而且，这样的区域个性化、产业特色随着各乡镇不断加大投入而更加凸显。望直港镇成立民营耿耿投资公司对集中区进行完全市场化运作。金飞达工业园是以江苏金飞达集团为龙头组建的园区，形成了以电动工具为主线、上下游产品协作配套、集中加工的格局。新城镇充分接受上汽仪征公司的辐射，全力打造内燃机配件和汽车配件工业园。李典镇启动3000亩船舶及配套产业园项目建设，引进韩国TST和斗山发动机株式会社等相关配套项目进园，目前在谈项目就有30个。郭集工业集中区在集聚100多家灯具企业后，又启动二区建设，今年“烟花三月”节期间共有18个项目开工建设和竣工投产，总投资22.5亿元。其中，沪扬电子工业园项目总投资达20亿元，预计项目建成后将年新增销售额50亿元。

　　产业集聚度高

　　产业集聚度的提高，使许多乡镇企业的品牌、技术等各种资源的利用实现了最大化，以前不敢高攀的强手成了合作伙伴，以前不可能得到的技术、资金也轻易地就能获取。比如，头桥的医疗器械与中科院结成了亲，金方圆则兼并了合资企业贝勒公司，与德国、日本的大企业谈起了合作。

　　不仅如此，乡镇工业经济在全省、全国甚至在世界上拥有了新的话语权，杭集牙刷、郭集灯具、头桥医疗器械、丁伙花木、宝应荷藕、高邮的罗氏沼虾等有了“扬州价格”——批量购买牙刷得去杭集；全国城市道路每4根电灯杆，就有一根来自高邮郭集；头桥医疗器械覆盖中国60%大小医院等等。

　　银行信贷提示：

　　1、信贷机会分析

　　从扬州市政府对乡镇中小企业的扶持政策来看，几年来，扬州市委、市政府高度重视以规划和建设乡镇工业集中区为龙头和载体，对原有的乡镇工业资源进行有效整合，促进乡镇工业由“小、散、乱”向产业集聚、块状经济发展，形成了“一业一品一特色”的发展格局。

　　从扬州市中小乡镇企业的发展趋势来看，今后扬州市将重点培植20个产业特色明显、基础设施配套、竞争力强的乡镇工业集中区，促进纺织服装、旅游日化、金属板材加工设备制造等10大特色产业集群的建设，使乡镇工业集中区企业增加到4000个，全市乡镇工业集中度达到50%以上。

　　银联信认为，扬州市的乡镇工业已经形成了自己独特地优势和规模，商业银行应从中寻找机会、发现机会、利用机会，在中小企业的飞速发展中与优质客户实现双赢。

　　信贷投放目标可选择具有竞争力的乡镇产业集群：例如郭集的路灯照明、卸甲的电动工具、武坚的体育器材、仙女镇的汽车及零部件、曹甸的教玩具、小官庄的玻璃工艺品、邗江头桥的医疗器材、杭集的旅游日用品、真州和马集的无纺织物等优势产业。这些特色经济板块，其经济总量平均占各乡镇工业总量的90%以上，将很有可能成为银行未来的黄金客户。

　　2、信贷策略指引

　　种种迹象表明，未来各家银行在针对中小企业市场的比拼，已从早期单纯的同质化竞争发展成了百花齐放的局面。

　　不久以前，招商银行国内首家发布专门针对中小企业的网上企业银行个性化服务版本——“点金成长版”。推出了“电话审批”、“支付业务零审批”、“系统管理员免数字证书”、“客户端护航浏览”等符合中小企业需求的业务功能；并整合网上票据、网上信用证、电子商务支付等中小企业供应链金融服务。其他的银行在创新力度上也不甘示弱，工商银行组织评选出了“钢材贸易融资”、“零售链供应商融资业务”、“网贷通”等三个小企业信贷创新产品；而建设银行在“成长之路”和“速贷通”服务品牌基础上，逐步推出中小企业联贷联保贷款、中小企业贸易链融资贷款、中小企业法人账户透支、中小企业保理业务等多项创新信贷产品。

　　比拼产品已经成为分享中小企业市场

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