招商银行首推跨银行现金管理平台

　　招商银行日前首家推出适应最新现金管理实践需求的创新产品“跨银行现金管理平台(CBS)”。招行同一天还推出了以“C+”为标识的现金管理品牌体系。

　　“跨银行现金管理平台(CBS)”是通过一体化的系统应用，提供统一的信息平台，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

　　【背景链接】

　　招行此次正式推出了“点金•公司金融”旗下以“C+”为标识的批发银行业务现金管理品牌体系。该品牌体系包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案三十多项产品和服务。这个品牌体系包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案30多项产品和服务，全面涵盖账户管理、代发代扣、票据托管、

电子商务、网上信用证、离岸结算等多项现金管理需求，帮助企业管理现金资源、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险、增加现金收益。

　　同时，针对目前各商业银行网上银行及现金管理系统相对独立的现状，招商银行通过建立统一的现金集中管理平台，打破银行间沟通壁垒，帮助拥有多家银行业务关系的集团企业实现真正意义上的跨银行资金集中管理，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。跨银行现金管理平台主要功能包括：账户管理、系统直联、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。此外，可根据企业个性化需求，开发其他扩展性功能，如凭证管理、电子票据、国际结算、内部融资、投资

理财等。

　　银联信分析：

　　跨平台业务抢占先机

　　现金管理这项业务的原形最早启蒙在西方，它是当企业发展到一定程度以后出于内部管理的需求，资金在内部各个经营环节或者经营的状态对资金资源进行有效配置的时候，银行为企业所提供的一种服务。随着各个行业以及各个大的企业集团在使用现金管理的时候发现，现金管理产品不仅仅是银行给他提供的保证资金供给充分的使用效率的产品，还有一个最大的利处是它能够提供企业现金增值。

　　现金管理的硬件条件很简单，一个是银行企业电子化的发展，电子化的过程，再一个是资金管理对风险、效率、管理的要求。银行业目前的竞争要推出非常优秀的产品必须能够让客户和银行同时双赢，现金管理在这个过程中，在公司银行业务过程中它是集大成为一体的产品，首先它有银行IT的优势，其次它把银行在流动管理、资金预算方面管理的经验和知识运用到了和企业合作的过程中，因为流动性是非常大的风险因素的，银行可以把这些经验运用到和企业的合作过程中。

　　目前，一个企业集团面向的是多家合作银行，可能有多个银行的帐户和负债或者是存款各种各样的业务。要真正有效整合企业所有的内部现金资源，比较好的优化企业负债结构，仅仅靠一家银行的能力是有限的，因为某一家银行只能对系统里的帐号、

供应链进行管理。招商银行通过给企业提供预算管理，根据资金的流入和流出提供一个预算管理的统计和分析工具，根据各家银行资产负债的情况进行有效的预先设置，这些都使这个CBS产品放置在所有银行同类产品之上。

　　1、产品的优势

　　首先，对企业来说，第一可以帮助企业把各家银行的资金进行统筹管理；第二，一旦系统能够跨银行操作的话，非常大的竞争力是，更多的企业可能在该行开户，企业得到产品纵向管理的功能或者是产品提供的优势会比在同一个平台上来得更方便。这方面产品使用的效果可能会更明显；第三，产品可以通过供应链的方式贯穿下去，能帮助企业管理它的经营活动。

　　其次，对银行方面有几个层次的好处。第一，作为一种非常好的竞争工具可以获得许多有价值、有潜力的没有开发出来的客户；第二，可以延伸到它的供应链、价值链，可以把除现金以外的贸易融资、包括国际业务、投行业务都整合过来，有利于银行和客户形成忠诚、稳定并且过程中风险可控的关系；第三，因为银行在目前这种情况下乃至未来相当长的时间里银行的盈利模式是存贷利差，存贷利差的差取决于存款的成本核贷款的价格，存款的成本就是怎么样获取最低价格的现金流动能力，这个产品可以解决这个问题。

　　2、产品的不易模仿性

　　现金管理的基础就是电子银行，电子银行的核心是基于IT知识，而IT知识无非就是三因素。一个是IT硬件、一个是软件，一个是支持IT的人。这三个都是可以用市场的方法可以得到的。优秀的商业方法、优秀的专家团队，以及优秀的对市场感知之后开发能力和变成产品的能力，这些都不是核心竞争力。核心竞争力是整个一揽子的产品体系。

　　招商银行的电子银行和网上银行提供供应链、电子票据、信用证、现金管理等，把这些东西整合在一起就形成了竞争力，因此竞争优势不是某一个点，而是一整个系统，形成客户对该行长久的依赖。现金管理比任何一项产品形成客户忠诚度都高，因为虽然客户原来在哪家银行开户可以发一封文件撤掉，但是系统运行以后和内部的风险控制流程财务制度都是一对一的。同样，个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环(CIRCLE)的满意度，增加企业对风险管理、成本控制(CONTROL)的信心，更增加企业对下一财年内现金收益(CASH)的期许。只有个性化、完整的现金管理体系在如今竞争激烈的批发银行业务领域才能站稳脚跟。

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