柳州市商业银行五大措施助推中小企业发展

　　摘要：柳州市商业银行结合柳州市经济特色，不断探索创新中小企业金融服务，每年对中小企业发放贷款占全行贷款总额80%以上。今年来，该行又实施五项新举措，为中小企业提供了高质高效、全方位的服务。

　　今年来，柳州市商业银行提出五项新举措，为中小企业提供了高质高效、全方位的服务。

　　一是实施“三个一”工程：扶优扶强中小企业10户，新培育100户中小企业，年末中小企业贷款户数力争突破1000户；二是建立“3+3”服务模式：加强对高新、阳和、官塘三大工业园区和汽车、冶金、机械三大支柱产业以及零部件配套企业金融服务；三是紧密“1+3”担保体系：紧密联系市中小企业服务中心，选择3家资产过亿元的担保机构作为业务合作伙伴；四是优化信贷流程，简化审批层级，提高工作效率。实行授权授信管理，将一定额度的中小企业信贷业务授权各一级支行直接办理；五是加强产品创新，提供系列化、个性化、多样化的融资产品，推出了小企业“吉祥”系列产品。目前，还开办了最高额保证贷款、商品质押贷款、下岗失业小额担保贷款等近20项支持中小企业的信贷业务。

　　围绕“工业强市、富民兴柳”的总体发展思路，柳州市商业银行始终坚持“立足服务，健康进步”的经营理念，不断创新服务模式，开拓业务新品种，完善服务渠道，提高服务质量和科技含量，努力打造金融服务品牌。去年，该行一方面大力支持柳钢、金嗓子等支柱产业和重点骨干企业的自主创新和园区经济、县域经济的加快发展，为工业企业实现从“柳州制造”向“柳州创造”转变提供金融支撑；另一方面为城市道路和水电站建设发放贷款，有效地改善城市面貌和投资环境，为龙城的碧水蓝天贡献力量。

　　与此同时，该行充分发挥市民银行特色，为下岗失业人员小额担保贷款打造“绿色通道”，促其创业兴家。持续的服务创新，不仅使该行在企事业单位和市民中树立了良好的“口碑”，而且喜捧质量、效益、安全的“金杯”。

　　截至今年8月末，该行累计向中小企业发放贷款25亿元，占发放贷款总额的80%，中小企业贷款户增加到692户，占全行贷款户数的98%。目前，在柳州市107家重点支持的中小企业名单上，该行提供贷款支持的企业有70户。今年，柳州市商业银行被中国银监会评为中小企业贷款工作先进单位。

　　银联信分析：

　　目前，柳州市共有各类中小型工业企业2.3万多户，其中具有独立法人资格的中小型工业企业达2200多户，有个体工业经营户2.09多万户，以上共占全市工业企业总数的99%以上，从业人员达19.08万人，占全市工业企业的74.03%。2006年，全市中小型工业企业完成工业总产值占全市工业的49.5%，工业增加值占全市工业的65%，实现利税占全市规模以上工业企业的41.3%，工业技改投入占全市工业的52.6%。中小工业企业为城镇人员提供的就业机会率高达75%。其中，被列入成长计划的108户中小工业企业，2006年完成工业总产值104.23亿元，同比增长32.17%，占全市规模以上中小工业企业的53.04%，实现利税10.89亿元，同比增长32.16%，占全市规模以上中小工业企业的83.58%。从以上数据我们不难看出柳州的中小企业是一个富于发展活力，蕴藏巨大发展潜力的经济群体，在柳州市经济社会又好又快发展过程中，发挥着日益重要的作用。

　　在中小企业迅速发展的同时，也存在一定的问题。传统产业所占比重大，结构不合理，特别是对支柱产业依赖性大，高科技含量、高附加值的中小企业很少；大多数中小企业，特别是配套支柱产业的企业，缺乏规划引导，普遍规模偏小、经营分散、重复建设、存在低水平无序竞争现象；部分中小企业产品结构单一、品牌不响、主业不突出，缺乏特色；一些中小企业自主创新能力较弱，信息化程度不高，有些企业生产方式仍很落后；一些中小企业管理粗放、制度不规范，造成融资贷款难；一些中小企业人才短缺从业人员整体素质不高。所以，重视和加快中小企业的发展已迫在眉睫。

　　为扶持中小企业发展，柳州市委、市政府遵照《中华人民共和国中小企业促进法》和自治区《关于加快中小企业发展的若干意见》，先后制定出了《关于加快柳州市中小企业发展的意见》、《柳州市中小型工业企业扶优扶强工程实施方案》和《柳州市中小企业服务体系补助资金使用管理办法》等多项激励性政策。从2000年初起，该市就实施了中小企业扶优扶强工程，在全市挑选出50户成长性较好的中小企业作为重点扶持对象，另对52户重点中小企业进行监控与跟踪服务。通过产业引导、资金支持、加强协调、有效服务等一系列措施。至2006年底，52户被重点扶持的中小工业企业，有20户工业年产值已超过亿元，有16户工业年产值超过5000万元。

　　银行信贷提示

　　面对日益激烈的市场竞争，商业银行对日益庞大的柳州中小企业不能熟视无睹，应根据自身的实际情况积极给予资金支持，帮助中小企业发展壮大。

　　首先，要重点关注当地工业园区的建设，“依托园区办工业”已成为柳州市“

　　其次，应加强对汽车、冶金、机械三大支柱产业以及零部件配套企业的信贷支持，因为这些企业是当地的支柱产业，并且伴随着经济的发展与政府的扶持不断发展壮大，预期能带来良好的收益。

　　第三，为贯彻国家的节能减排政策，信贷资金应重点支持那些高效环保的“绿色企业”，以及支持企业把资金用于更换先进的节能环保设备。

　　第四，从金融产品的开发上看，在风险控制的前提下，商业银行可针对成长型的中小企业设计出相关的信贷产品，满足不同层次的需求。例如，浦发的“助力器”就是针对成长型中小企业开发的新的品种；而渣打银行推出的针对中小企业的“无抵押贷款”和有部分信用敞口的“快捷贸易通”，也为中小企业提供有效的服务。

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