中信银行携手中信财富阶梯 助中小企业成长

　　摘要：近日，中信银行携手“中信财富阶梯”公司金融服务品牌在京亮相。该行把原来的对公业务产品和服务进行梳理和整合，形成中信银行下的子品牌“财富阶梯”。在这个品牌下囊括了公司金融的理念和战略，整合了现金管理、投资银行、网上银行等八大类金融产品和18套服务方案。

　　为了向广大公司客户提供更优质的综合金融服务，树立鲜明的市场形象，刚刚在上海和香港两地同时上市的中信银行日前在北京推出公司金融服务品牌——中信财富阶梯。这是中信银行在“A+H”上市之后加强业务发展的一项重要举措。

　　“中信财富阶梯”传承了该行公司金融的传统优势，对现有公司金融产品和服务进行了梳理和整合。“中信财富阶梯”包括了账户结算、融资服务、贸易服务、现金管理、投资银行、资产管理、资金资本和网上银行等八大类金融产品和中信“银财通”等十八个特色服务方案。八类产品包括了该行目前所能提供的全部公司金融产品，并按照从低端到高端、从一般到专业、从简单到复杂的递进方式进行分类和排序，体现了通过专业服务实现客户价值不断提升的寓意。十八个特色服务方案则是根据不同客户的金融需求，将各种金融产品进行有效整合后的综合金融解决方案，体现了客户导向的服务理念。

　　银联信分析：

　　背景分析

　　中信银行是我国改革开放中最早成立的全国性新兴商业银行之一，目前也是我国第七大全国性商业银行。自1987年成立至今，中信银行坚持效益、质量、规模的协调发展，追求滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，不断开拓创新，取得了良好的经营业绩，截至2006年底，该行总资产达到7068亿元。

　　近年来，中信银行面对市场环境的变化，更加注重巩固和加强已有的公司金融业务优势。在市场和客户定位方面，坚持“双优双主”的战略方向，不断优化客户结构和业务结构。在经营策略上，通过加强总行和分行的管理职能，建立了总分支三级联动的营销机制，在不断提升信贷、结算和贸易服务等传统公司金融优势的基础上，大力培育公司

理财、投资银行、产业金融等创新业务，从架构、团队、产品、机制、流程和系统等方面加强公司金融综合经营体系建设，逐步确立了公司金融的核心竞争优势。随着“中信财富阶梯”公司金融品牌的推出，该行将进一步深化品牌的服务理念与内涵，提升市场营销层次，树立鲜明市场形象，为今后进一步提高市场竞争力和客户忠诚度奠定了坚实的基础。

　　深度分析

　　公司业务超强

　　公司金融一直是中信银行最具有竞争优势和服务特色的主营业务之一，依托中信集团综合金融服务平台，中信银行可为客户提供全面、综合的金融解决方案，在企业融资、投资银行、国际业务、资金资本市场业务等方面始终处于国内中小商业银行前列。2006年，该行对公存贷款余额分别达到5，126亿元和4，149亿元，贸易项下国际结算量达678亿美元，短期融资券承销额达230亿元。

　　中信银行已在我国经济发达和较发达地区确立了对公业务主流银行地位。在20年业务发展过程中，该行培育了一流的对公客户服务能力，形成了独特的竞争优势，拥有广泛而稳定的客户基础，其中，中国500强企业中逾50%是该行的客户。

　　优化特色服务

　　除了产业链特点之外，“中信财富阶梯”还包括18个特色服务方案。这些服务方案是中信银行针对特定类型客户金融需求的特点，将各种金融产品和专业服务进行整合，为不同规模、不同行业的企业和机构客户提供全方位个性化的特色服务。

　　“中信财富阶梯”以中信银行完善的产品体系为基础，集合优秀的团队力量，根据金融市场和客户需求变化，不断扩充“中信财富阶梯”品牌内涵，提炼出更全面的行业及客户服务方案，力求准确把握每类公司客户的核心需求，为客户量身定制多元化金融解决方案。

　　产业链金融成核心

　　“中信财富阶梯”包括八类产品服务，按照从低端到高端、从一般到专业、从简单到复杂的递进方式进行分类和排序。现有产品分类体系几乎涵盖了企业客户在成立、发展、壮大，成熟等各个生命周期不同阶段所需要的银行服务，也展现了中信银行目前所能提供的全部公司金融产品和服务。

　　在整个“中信财富阶梯”中，有一个显著的特点，就是做产业链金融服务。中信银行将来的拓展重点是为一个产业链的上、中、下游进行服务。比如中信银行专门成立了中信钢铁金融特色服务方案，针对钢铁行业的生产厂商、上游供应商、下游经销商推出全程金融服务方案，服务内容涵盖钢铁厂商生产线建设融资、采购融资、经销商融资、存货质押融资以及综合金融服务等。中信银行称其公司金融做得比较成功的两个领域是钢铁行业和汽车行业，其中钢铁行业的前15大企业都是中信的客户，汽车行业有26个核心厂家和1000家经销商是中信的客户。

　　“银贸通”解决融资难

　　中信“银贸通”是该行按照物流金融理念，充分利用各产业的物流特点，围绕产业链中的核心生产商，为销售渠道中的贸易及物流客户提供的综合性金融服务方案。通过商业信用和银行信用的结合，有效地解决了中小贸易企业的融资问题，为其加快资金周转和提高市场竞争力提供了有力支持。同时，通过对贸易企业进行融资支持，还可协助生产企业加强销售网络管理，提高其整体销售能力，扩大市场份额。

　　1、汽车销售金融服务网络业务为有效解决国内汽车经销商融资难的问题，该行推出了“汽车销售金融服务网络业务”。通过汽车生产厂商的配合，在对车辆物流进行有效控制的基础上，为经销商提供专项用于向生产厂商支付货款的周转资金，帮助经销商提高销售能力。近年来，该行结合不同的授信产品、授信申请方式和合格证交接模式，推出了多种专项服务产品，如票据即时贴、法人账户透支等，可在降低成本和提高便利性的同时，最大限度地满足汽车经销商的需求。

　　2、钢铁销售金融服务网络业务为帮助钢铁经销商解决融资困难，并稳定钢铁厂商的销售渠道，该行向客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的“钢铁销售金融服务网络业务”。该项服务以银行承兑汇票为主要载体，通过钢材货物质押、厂商回购、重要物权凭证控制、应收账款转让等手段，将银行资金流与企业的物流进行有机结合，为钢铁经销商提供金融服务。

　　3、存货质押融资存货质押融资是指客户将其存货质押给该行，由该行指定第三方仓库监管，在不影响客户正常经营的情况下，为客户提供周转资金的服务。对于销售企业而言，可通过生产企业的配合进行“先票后货”融资，即先从银行取得融资，再将利用银行融资购买的货物质押给银行；对于生产企业而言，可提高下游经销商资金周转能力，稳定产品的销售渠道。

　　“小企业成长伴侣”提供贴心服务

　　中信“小企业成长伴侣”是中信为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的专项金融服务方案。它能满足小企业融资和结算各方面的金融需求。针对小企业在购买厂房、购买机械设备、材料采购、销售出口等各方面的经营需求，整合了9类31个产品，为小企业量身定做个性化综合服务方案，满足不同行业、不同类型、不同成长周期小企业的金融需求。

　　1、流动资金融资为满足小企业经常性或存量生产经营的流动资金需求，中信银行提供系列流动资金贷款产品，包括循环流动资金贷款、整贷零偿流动资金贷款、存货质押贷款、保兑仓、封闭贷款、商用房经营权质押贷款等，操作便捷、手续简单，能有效解决小企业资金周转的困难，帮助提高生产效率，降低融资成本。

　　2、购买厂房、扩大再生产融资为解决小企业购买厂房、扩大再生产的资金需求，该行提供系列不动产融资产品，包括工业标准厂房按揭贷款、法人商用房按揭贷款等，采用分期付款方式，在满足小企业扩大厂房投资需求的同时，增加营运现金流，减轻一次性付款的资金压力。

　　3、购买机械设备融资为解决小企业购买机械设备的资金需求，该行提供系列设备融资产品，以其所购买的机械设备设置抵押，帮助小企业扩大经营规模，增强竞争力。产品包括机械设备按揭贷款、船舶按揭贷款等。

　　4、赊销模式下融资为满足小企业采用赊销付款销售政策下融通资金的需求，该行提供应收账款融资系列产品，可帮助企业改善财务状况，加快资金周转，并在一定程度上为买方小企业提供更有竞争力的远期付款条件，帮助拓展市场。产品包括国内综合保理、商业发票贴现等。

　　5、票据融资针对小企业采用银行承兑汇票结算方式下的资金融通需求，该行提供以银行承兑汇票为载体的票据融资系列产品，可以帮助建立企业信用，提高企业地位，获取商业折扣，减少闲置资金，降低融资成本和交易风险。产品包括银行承兑汇票开立、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现、商业承兑汇票保贴、票据置换等。

　　6、国际贸易融资为满足小企业参与国际贸易过程中的资金融通需求，该行提供国际贸易融资系列产品，帮助解决企业进出口贸易中的临时性资金压力，加速资金周转，节约财务费用。产品包括信用证和非信用证项下打包贷款、进出口押汇、保险后出口押汇、出口退税账户托管贷款、国际贸易汇款融资、福费廷、国际保理、提货担保等。

　　7、利率和

汇率风险管理针对小企业规避利率风险和汇率风险的资金管理需求，该行提供资金资本市场系列产品，帮助小企业锁定未来收付外汇的收益或成本，规避利率和汇率市场的波动风险，提高资产收益。产品包括即(远)期外汇买卖、即(远)期结售汇、外汇掉期、利率掉期、货币掉期、货币期权、结构性存款等。

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