中小企业成典当业主要服务对象

　　摘要：目前，典当已成为中小企业融资的重要途径。2007年上半年，全国累计为中小企业提供当金3.8万笔，同比增加18%，典当金额222亿元。典当业社会形象不断提升，并逐渐被社会各界所认可和关注。

　　国家商务部的统计数据显示，2007年上半年，典当业继续保持平稳快速发展。已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7%；上半年累计实现典当总额441亿元，同比增长31%；典当余额为254亿元，同比减少7.7%；息费收入30.7亿元，同比增长14%；上缴税金3.9亿元，同比增加1.6倍；行业从业人员2.1万人，同比增加40%。

　　从区域上看，东部地区1239家典当行，实现典当总额354.9亿元，占全国典当总额的81%，其中动产质押典当比例高于全国两个百分点。

　　从业务构成上看，动产质押典当金额108.3亿元，占典当总额24.7%；

房地产抵押典当金额236亿，占典当总额的53.6%；财产权利类质押典当额占到典当总额的21.7%。

　　从经营对象看,中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。全国累计为中小企业提供当金3.8万笔，同比增加18%，典当金额222亿元；对居民提供当金99万笔，同比增加8%，涉及典当金额199亿元。

　　银联信分析：

　　从以上数据可以看出，典当业救急解难、拾遗补缺、便利融资的服务功能继续得到优化；支持中小企业发展，服务居民生活，创建和谐环境的经营理念在行业得到延伸；典当业社会形象不断提升，并正逐渐被社会各界所认可和关注。

　　金融风险分析

　　全国各地典当行的大量增设跟整个金融市场的活跃有极大的关系，市场的需求在增大，典当行是民间资本由暗转明的一个大平台，在现在中国这种金融市场活跃的大背景下，典当行的大规模增加成为一种必然的趋势。全国各地典当行的大规模增加，必然会加剧典当行业内部的竞争，但是因为市场需求的大规模增加，近期行业内的竞争不会太明显。

　　跟所有的融资方式一样，在典当融资中，双方都得具备足够的风险防范意识。首先，典当行出于风险考虑，对典当物的价格评估有时会偏低，企业觉得不公平，积极性会受损。这需要建立一个规范、高效的评估市场，维护企业利益。和银行相比，典当行规模普遍较小，定位于拾遗补缺，融资以短期为主，不可能取代银行借贷的地位。

　　此外，在单位时间内，典当行的融资成本大大高于银行。企业的融资费用包括评估费、保管费、保险费、利息等，平均月收费可达到当金的1.5%-2%，若非燃眉之急，企业应盘算一番，看看是否合算。

　　金融机会分析

　　随着各家银行不同程度地收紧信贷措施，原本贷款就比较难的中小企业借道银行融资的门槛更高了，这从另一方面催火了典当行的生意。

　　通过银行抵押贷款除了手续比较繁琐、审批周期较长外，对贷款用途也有诸多限制，相较之下，典当行的门槛则要宽松得多。典当行对借款用途并不会过多追问，对于急需资金的中小企业来说，获得资金的门槛较低，周期也缩短了。如拿车辆、物资等动产作抵押，几天内便可放款，而房产一般少则5～10个工作日，多则半个月也可放款。

　　由于中小企业融资额度相对较高，出于资金的需要，一般会选择将房产、车辆等物权进行抵押，换取相对高额的当金，以解决燃眉之急。而这些企业中，又以小型企业或个体经营者居多。

　　房产一般以商品房或公司厂房抵押居多，在典当程序上，出当人只需出示

房产证、身份证原件及复印件到典当行提出申请，典当行首先到房管局进行查册，核对房产产权情况，之后对抵押房产进行现场评估。目前，对于房产的贷款系数一般为4～7成，如估值为80万元的房产，可收到的当金为20万～56万元。一般而言，新楼盘获取的贷款系数会更高些。

　　汽车抵押的贷款系数通常与房产相差不多，但典当行要求车辆必须购买保险，以减少因为车辆丢失给典当行造成的损失。

　　银联信建议

　　第一，社会上对典当融资的需求，特别是中小企业创业发展阶段对短期融资的需求，为典当业发展提供了广阔的市场空间。在这种情况下，各级政府应按照统筹规划、合理布局、稳定发展的原则开展新增典当行工作，不仅有利于避免行业发展大起大落，也有利于各项监管工作。

　　第二，典当企业应自觉改善经营管理，积极开展业务创新，努力增强服务功能和提高服务质量，不断提升自身素质，为典当业进一步规范发展奠定基础。

　　第三，各级典当行业主管部门及公安、工商等部门，应在实践中不断总结和积累经验，进一步加强典当业行业监督管理，规范典当业经营行为，促进全国典当行业健康发展。

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