广西农信社创新方法扶持小企业发展

　　摘要：近年来，广西壮族自治区信用联社本着“不管大中小、只要效益好”的原则，努力探索扶持小企业发展的新方法、新途径，加大对小企业的支持力度，使信贷支持小企业成为农信社服务县域经济的新品牌。

　　2006年，广西壮族自治区信用联社各项存款、贷款新增量双双跃居广西金融机构首位。今年1-7月，该联社累计发放小企业贷款117.11亿元，小企业贷款余额达293.53亿元，比年初增加47.12亿元，增幅19.12%。

　　为了规范小企业贷款管理，促进小企业健康发展，广西壮族自治区信用联社专门为小企业量体裁衣，订出一整套信贷管理制度。近年来，自治区信用联社先后制订下发了《广西农村信用社小企业贷款管理暂行办法》、《广西农村信用社关于进一步做好小企业贷款工作的指导意见》、《广西农村信用社关于进一步落实小企业贷款“六项机制”的意见》等一系列制度、办法。这些管理制度从如何建立高效的贷款审批机制、激励约束机制、风险定价机制、业务培训机制、独立核算机制、违约信息通报机制等，对做好小企业贷款工作提出了具体要求。

　　通过建章立制和业务指导，广西农村信用社小企业金融服务工作的局面迅速打开，小企业贷款客户及贷款投放量发展迅猛。荔浦县联社今年头7个月累计向2812户小企业发放贷款金额3.87亿元，到7月末，该联社小企业贷款总户数达6832户，小企业贷款余额5.51亿元，有力支持了县域经济的发展。

　　为了运用利率手段，促使小企业约束经营行为，改善经营管理。2006年，广西壮族自治区信用联社还制定《广西农村信用社利率定价参考模板》，指导全区农村信用社贷款利率定价工作，对小企业贷款执行差别利率。对一些信誉良好，与信用社建立了长期合作关系、经营效益好的优质小企业客户，实行优惠利率；对信贷风险大的小企业，适当提高利率水平。从而改变了农信社对同一行业贷款实行统一上浮标准的利率定价方法，使小企业贷款利率降幅达20%以上，大大降低小企业的融资成本。

　　近年来，广西农信社特别重视“贷后服务”工作，帮助解决企业经营管理中存在的问题。针对小企业普遍存在有效资产不足，抗风险能力低，融资能力差的现状，广西壮族自治区信用联社及时总结并借鉴了农户小额信用贷款和联保贷款的成功经验，在武鸣县、鹿寨县、百色市、钦州市及桂平市等信用联社开展小企业信用贷款和联保贷款试点工作，解决了部分小企业因有效资产抵押不足获得银行融资难的实际问题，确保小企业生产经营正常运转。

　　各级农村信用社还积极探索适合小企业融资的金融产品，推出了产品质押担保贷款、订单农业贷款、流动资金最高限额循环贷款等解决小企业融资难的金融新产品。

　　银联信分析：

　　是什么让一个地处西部地区的农信社引起全国关注?银联信分析师认为，主要有以下几个方面值得各银行参考借鉴：

　　首先，积极探索符合广西实际的金融管理模式。

　　广西农信社根据

　　在产权制度改革上，区联社以股份合作制为主要模式，加强产权制度和组织形式改革。在先行扎实推进组建县级农村合作银行和一级法人社改制工作的基础上，有计划地组建广西农村合作银行，最终改制为广西农村商业银行。2006年底，广西首家农合行鹿寨农合行创立，另两家农合行正在积极筹建中；实行统一法人改革的69家联社，已有67家召开了创立大会；其他维持两级法人体制的17家联社通过综合治理等，也已经基本符合统一法人社的监管准入条件。

　　其次，走规模、质量与效益相结合的协调发展之路。

　　区联社积极推动全区农信社按照科学发展观的要求，走规模、质量与效益相结合的协调发展之路，努力做大做强业务“

　　一是是突出抓好各项存款。2006年，广西全区农信社新开立对公存款账户4129个，吸收对公存款资金23.09亿元。到2006年末，全区农信社各项存款余额达702.66亿元，比年初增加177.18亿元，增量创历史新高；市场增量占比23.05%，排名广西同业第一。

　　二是大力拓展代理保险、代收代付等中间业务。中间业务收入品种拓展到7类23项，中间业务收入增长152.95%，拓宽了财务收入渠道。

　　三是在确保“三农”合理需求和风险可控的基础上，通过银团贷款和社团贷款等方式，积极支持地方重点项目建设和各类优质企业发展。2006年，全区农信社成功介入广西农垦、广西电信等一批优质大客户和地方重点企业，向40多所院校发放贷款2.3亿元，向与国家开发银行合作的4个项目发放贷款1.22元。

　　四是强化财务核算，积极消化包袱，增加积累。2006年，广西全区农信社实现账面利润3.29亿元，增幅63.68%，提取呆账准备3.91亿元，比上年多提2.62亿元，当年核销历史财务包袱0.9亿元，经营利润达8.10亿元，增长101.49%。

　　最后，通过优质服务加大对地方经济发展和新农村建设的信贷投入。

　　广西区农信社通过制订信贷政策等方式，通过优质服务，加大对地方经济发展和新农村建设的信贷投入，促进城乡协调发展。区联社专门制订下发了支持新农村建设试点工作方案，在崇左市江州区、恭城瑶族自治县、桂平市开展了支持新农村建设的试点工作。

　　2006年，在其他商业银行信贷紧缩的情况下，广西全区农信社全年累放各项贷款350.94亿元，比上年增加96.14亿元，各项贷款余额498.54亿元，比年初增加117.65亿元，市场增量占比21.52%，排名全区同业第一。广西农信社还进一步畅通农村金融结算渠道，开通了小额支付系统和“农民工银行卡”特色业务服务，完成网络升级改造，加快推进数据大集中综合业务系统建设，有效提高了农信社支持新农村建设的能力和水平。从今年2月1日起，广西农信社全面开通“农民工银行卡”特色业务服务，广西农民工在外出打工时，只要在打工地各类银行营业网点办理具有“银联”标识借记卡并存入现金，即可在其家乡就近的农村信用社营业网点，通过刷卡方式随时办理取款及查询业务，从而极大地方便了农民工异地取款。

　　[本文由中国中小企业金融服务信息网(sme.unbank.info)提供，未经北京银联信信息咨询中心书面许可，请勿转载.