外资法人银行：零门槛不等于零收费

　　本报记者：张莫

　　4月2日，渣打、汇丰、花旗和东亚四家外资银行在中国首次以法人银行的身份亮相，中国的老百姓能享受外资银行全方位服务的时代真正到来了。

　　零门槛不等于零收费

　　根据《外资银行管理条例》，外资银行在转制为法人银行之后可以经营全面人民币业务，接收本地居民的人民币存款也不再受到100万元的额度限制。这意味着，即使你只存一元钱，也可以到外资银行办理。

　　到外资银行存款是否和在中资银行存款有何不同？东亚银行工作人员告诉记者，在东亚银行开账户，客户可以根据自己的需要选择是用密码的方式还是签字的方式。这位工作人员说，在国外，签字作为个人标识运用非常普遍，所以如果客户需要的话，银行可以提供这方面的服务。

　　但是，存款的零门槛并不意味着零收费。记者就小额账户是否会收取费用这个问题致电多家外资银行。汇丰银行工作人员向记者介绍说，对于非卓越理财客户，同一客户号码下的所有账户月内日均总余额不足人民币10万元或等值，客户需支付人民币150元的服务月费。

　　对于卓越理财客户，同一客户号码下的所有账户月内日均总余额不足人民币50万元或等值，客户需支付人民币300元的服务月费。花旗银行网站上提供的收费标准显示，如果客户综合账户总额日平均余额低于八万元人民币或等值外币，每月须交50元的账户管理费。渣打银行工作人员也表示，为了保证服务的质量，对于小额账户也会收取一定的服务费。而东亚银行工作人员说，目前东亚没有向小额账户收取服务费的做法，但是在人民币存款业务开展一两周以后会根据实际情况再商议，到时也许会采取收费的做法。

　　人民币理财蓄势待发

　　这四家外资银行都不约而同地把“财富管理”作为个人银行业务的重点。目前而言，虽然他们的人民币理财产品方案还在审批之中而未对外公布，但是，他们均表示能够为中国市场带来量身定制的产品和服务，以满足本地居民日益增长的财富管理需求。

　　由于这四家外资银行在国际上都有非常悠久的历史，产品开发和创新能力都很强大，理财产品必将成为他们与中资银行竞争的一大法宝，而这四家银行各自独有的理财账户也各具特色。

　　卓越理财是汇丰全球的个人财富管理品牌，包括：免费享受汇丰中国内地网点间本外币现金存取服务；外币现钞转兑现汇免费；即时电汇手续费首次进账免费、后续服务减半的优惠；免费网上汇丰集团内部同名账户间汇款；免费提供海外汇丰开户预约服务；免费享受传真服务、附加结单、转递汇丰集团文件、更换网上银行“安全密码器”等；海外汇入汇款存入汇丰账户免费;定金额以上的票据/旅行支票托收免收任何费用。

　　渣打的全球品牌是“优先理财”和“创智理财”，它们不仅能为客户添车、购房不同主题规划而不断推出的主题存款，有着灵活的赎回期限，更有高于其他同期存款的利息收入，而且随时随地可以享受免费客服电话和专门定制的咨询短信。

　　而花旗银行的亲子成长账户以及东亚银行的显卓理财账户和“聪明小当家”儿童储蓄账户也都是全球知名的理财品牌。

　　服务成为竞争优势

　　“走进营业厅，一位客户经理立刻微笑着上前询问我有何需求，然后引领我坐下，为我认真地讲解他们最近推出的产品，其间，还像朋友似和我聊起天来。”李女士向记者讲起前些天她第一次来到某外资银行的感受。“虽然最后我没有办理任何业务，但是那位客户经理还是给我留下名片欢迎我以后有事再找她。”

　　李女士的话代表了大多数人对于外资银行的印象。从外部看，中资银行的营业网点多密密麻麻分布在热闹的街头巷尾，相比之下，外资银行选址多在相对安静的高档写字楼之间，位置往往并不起眼。

　　以渣打银行在北京的三家网点的位置来说，分别坐落于东方广场、中关村大街和燕莎中心。而与中资银行宽敞的内部相比，外资银行给人的感觉更像是舒适的私人空间，“一对一”式的VIP客户服务方式成为外资银行的标志。不必排队、朋友式的交谈成为众多客户青睐外资银行的原因。

　　记者日前走访了一家外资银行支行，客户经理在不经意的聊天中已经初步把握了你的理财特征并且能够为你量身推荐合适你的产品，这与某些中资银行工作人员对于销售的理财产品只是一知半解形成反差。

　　服务费用的收取成为众多客户对外资银行望而却步的原因，因此，外资银行为了招揽客户，会赠送一些小礼品给前来开户的客户。有媒体报道，渣打银行会赠与推荐朋友来渣打开户的客户一定形式的礼品。而东亚银行相关人士也对记者表示，在法人银行开业之初，会有礼品赠出。